Bankový úver

Čo je to bankový úver?

Bankový úver je celková výška úveru, ktorý má podnik alebo jednotlivec k dispozícii od bankovej inštitúcie. Pozostáva z celkovej sumy kombinovaných fondov, ktoré finančné inštitúcie poskytujú jednotlivcovi alebo podniku. Bankový úver podniku alebo jednotlivca závisí od schopnosti dlžníka splácať úver a od celkovej výšky úveru dostupného v bankovej inštitúcii.

Pochopenie bankového úveru

Bankový úver je dohoda medzi bankami a dlžníkmi, kde banky poskytujú pôžičku dlžníkovi na základe ich posúdenia úverovej bonity dlžníka. Banka v zásade verí dlžníkovi, že neskôr splatí prostriedky plus úroky z pôžičky, kreditnej karty alebo úverovej linky. Bankový úver sa vzťahuje aj na peniaze, ktoré banky požičiavajú alebo už požičali zákazníkom.

Bankové úvery pre jednotlivcov v poslednom polstoročí značne vzrástli, keďže spotrebitelia si zvykli mať viac kreditných kariet pre rôzne potreby.

Podniky však využívajú aj bankové úvery. Mnoho podnikov potrebuje financovanie na zaplatenie nákladov na uvedenie do prevádzky, na zaplatenie tovaru a služieb alebo doplnenie peňažných tokov. V dôsledku toho začínajúce podniky alebo malé podniky využívajú bankové úvery ako krátkodobé financovanie.

[Dôležité: Bankový úver je celková suma úveru, ktorý má k dispozícii osoba alebo spoločnosť z banky.]

Ako funguje bankový úver

Bankový úver je celková kapacita pôžičiek, ktorú banky poskytujú dlžníkom. Úver umožňuje dlžníkom nakupovať tovar alebo služby. Bankový úver vyžaduje pevnú minimálnu mesačnú platbu na certifikované obdobie.

Napríklad najbežnejšou formou bankového úveru je kreditná karta poskytnutá bankou. Dlžníci začínajú nulovým zostatkom, stanoveným úverovým limitom a dohodnutou ročnou percentuálnou mierou (APR). Dlžník môže používať kartu na nákupy. Za používanie karty musia zaplatiť zostatok alebo dohodnuté mesačné minimum. Môžu pokračovať v požičiavaní, až kým sa nedosiahne kreditný limit.

Schválenie bankového úveru

Schválenie bankového úveru je určené úverovým ratingom a príjmom dlžníka alebo inými dôvodmi vrátane zabezpečenia, majetku alebo výšky dlhu, ktorý už majú.

Existuje niekoľko spôsobov, ako zabezpečiť schválenie, vrátane zníženia celkového pomeru dlhu k príjmu. Prijateľný pomer dlhu k príjmu je 36%, ale ideálny je 28%. Dlžníkom sa vo všeobecnosti odporúča, aby zostatky na karte udržiavali na 20% alebo menej z kreditného limitu a splatili všetky oneskorené účty. Banky zvyčajne ponúkajú úver dlžníkom so zlou úverovou históriou za podmienok, ktoré sú dobré pre banky a nie také dobré pre dlžníka.

Osobitné úvahy

Bankový úver prichádza za cenu, pričom podmienky sa líšia v závislosti od banky, typu úveru a úverového ratingu dlžníka a dôvodom, prečo si požičiavajú peniaze, je predovšetkým.

Existujú dva typy bankových úverov: zabezpečené a nezabezpečené. Každý z nich má svoje vlastné poplatky, úrokové sadzby, podmienky a predpisy. Poplatky zahŕňajú požičanú sumu plus úroky a ďalšie poplatky. Vyžadujú sa niektoré poplatky, napríklad úrokové sadzby, zatiaľ čo niektoré sú voliteľné, napríklad poistenie úveru; niektoré sú založené na konkrétnych udalostiach, ako sú poplatky za oneskorené platby.

Kľúčové jedlá

• Bankový úver je celková výška finančných prostriedkov, ktoré si osoba alebo podnik môže požičať od finančnej inštitúcie.
• Schválenie úveru je určené úverovým ratingom dlžníka, príjmom, kolaterálom, aktívami a už existujúcim dlhom.
• Existujú dva typy bankových úverov, zabezpečené a nezabezpečené. Každý z nich má svoje vlastné poplatky, úrokové sadzby, podmienky a podmienky.

Súvisiace podmienky

Pochopenie úverových liniek (LOC) Úverová linka (LOC) je dohoda medzi finančnou inštitúciou, obvykle bankou, a zákazníkom, ktorá určuje maximálnu sumu, ktorú si môže zákazník požičať. viac Definícia úverového limitu Termín úverový limit sa vzťahuje na maximálnu výšku úveru, ktorý finančná inštitúcia poskytuje klientovi. Požičiavajúca inštitúcia predlžuje úverový limit kreditnej karty alebo úverovej linky. viac Vymedzenie úverového prehľadu Úverové preskúmanie je pravidelné hodnotenie finančného profilu jednotlivca, ktoré sa často používa na určenie úverového rizika potenciálneho dlžníka. viac Konsolidácia dlhu Konsolidácia dlhu je akt kombinovania viacerých pôžičiek alebo záväzkov do jednej pôžičky. Konsolidácia dlhu znamená uzatvorenie novej pôžičky na splatenie viacerých záväzkov a spotrebiteľských dlhov, zvyčajne nezabezpečených. viac Kreditné skóre Kreditné skóre je číslo v rozmedzí od 300 do 850, ktoré zobrazuje úverovú bonitu spotrebiteľa. Čím vyššie je kreditné skóre, tým je dlžník atraktívnejší. viac Preskúmanie typov zlyhania a dôsledkov zlyhania je nesplatenie dlhu vrátane úroku alebo istiny z úveru alebo cenného papiera. Nesplnenie môže mať dôsledky pre dlžníkov. Zistite, čo sa stane, keď sa jednotlivci, firmy a krajiny ocitnú v omeškaní, keď si nemôžu splniť svoje záväzky. ďalšie partnerské odkazy