Automatický investičný plán (AIP)
Automatický investičný plán (AIP) je investičný program, ktorý umožňuje investorom pravidelne investovať peniaze na investičný účet a investovať do vopred stanovenej stratégie alebo portfólia. Prostriedky môžu byť automaticky odpočítané z výplaty jednotlivca alebo vyplatené z osobného účtu.
Kľúčové jedlá
- Automatický investičný plán (AIP) sa vzťahuje na ľubovoľný počet stratégií, pomocou ktorých sa investície uskutočňujú s použitím prostriedkov automaticky presmerovaných na tieto účely.
- Mnoho dôchodkových fondov sa automaticky investuje za doláre pred zdanením alebo peniaze, ktoré zodpovedajú zamestnávatelia.
- Jednotlivci môžu tiež zostavovať AIP samostatne od jednoduchých plánov reinvestovania dividend po plne automatizované roboadvisory.
Pochopenie automatických investičných plánov
Automatický investičný plán je jedným z najlepších spôsobov, ako ušetriť peniaze. Na uľahčenie automatických investičných plánov bolo navrhnutých mnoho trhových mechanizmov. Investori môžu prispievať prostredníctvom svojho zamestnávateľa naplánovaním automatických odpočtov zo svojej výplaty na investovanie do investičných účtov sponzorovaných zamestnávateľom. Jednotlivci sa tiež môžu rozhodnúť nastaviť automatické výbery z osobného účtu.
Automatické investičné plány sponzorované zamestnávateľom
Zamestnávatelia ponúkajú rôzne možnosti automatického investovania prostredníctvom svojich programov výhod. Investičné možnosti pomáhajú podporovať krátkodobé aj dlhodobé investičné ciele pre zamestnancov. Najbežnejším investičným nástrojom pre automatické investovanie sponzorované zamestnávateľom je 401 tis. Zamestnanci si môžu zvoliť automatické investovanie určitého percenta svojej výplaty do 401 tis. Sponzorovaných zamestnávateľom. Mnoho zamestnávateľov často priradí percento automatických investícií svojich zamestnancov ako súčasť svojho programu výhod.
Spoločnosti môžu tiež ponúknuť ďalšie možnosti na automatické investovanie, ako sú akcie spoločnosti alebo Z-akcie spoločnosti podielového fondu. Tieto možnosti automatického investovania pomáhajú podporovať lojalitu a dlhodobé držanie.
Niektoré spoločnosti môžu navyše spolupracovať s finančnými spoločnosťami prostredníctvom svojho programu výhod, aby ponúkli ďalšie možnosti automatického investovania. Tieto partnerstvá môžu podporovať krátkodobé investičné ciele a komplexné finančné plánovanie. Partnerstvá v rámci výhodného programu môžu umožniť automatizované investovanie do prispôsobených investičných účtov alebo na účet, ktorý riadi robo-poradca.
Automatické investičné plány pre jednotlivcov
Okrem automatických investičných plánov sponzorovaných zamestnávateľom majú jednotlivci na investičnom trhu aj širokú škálu možností. Takmer každá ponuka investičných účtov, ktorá je k dispozícii, poskytuje investorom možnosť automatických investícií.
Medzi najbežnejšie investičné účty na uskutočnenie automatizovaných investícií patria penzijné účty a maklérske účty. Niektoré dôchodkové účty ponúkajú investorom stimuly na uskutočňovanie automatizovaných investícií, ako je napríklad Capital One Investments. Táto platforma ponúka investorom zľavy na obchodné provízie, keď v utorok investujú automatizované investície. Mnoho investičných platforiem ponúka aj možnosti voľby, ako ušetriť na automatizovaných investíciách na účte peňažného trhu, a zarábať úroky až do pridelenia peňazí iným druhom cenných papierov.
Jednou z foriem AIP, ktorá pomáha rastom investícií do jednej akcie, je plán reinvestovania dividend (DRIP). DRIP je program, ktorý umožňuje investorom automaticky reinvestovať svoje hotovostné dividendy do ďalších akcií alebo čiastkových akcií podkladového kapitálu v deň výplaty dividend. Aj keď sa tento výraz môže vzťahovať na akékoľvek dohody o automatickom reinvestovaní založené prostredníctvom maklérskej alebo investičnej spoločnosti, vo všeobecnosti sa vzťahuje na formálny program ponúkaný verejne obchodovanou spoločnosťou priamo existujúcim akcionárom.
Automatické investovanie s roboadvisormi
Na rýchlo rastúcom fínskom trhu sa zavádza mnoho nových možností automatizovaného investovania nazývaných roboadvisors. Spoločnosti Fintech ponúkajú platformy pre mikroinvestovanie, ktoré investorom umožňujú automaticky investovať v malých prírastkoch. Žalúdky poskytujú jeden príklad. Táto platforma sa spája s bankovým účtom investora a investuje náhradné zmeny (zaokrúhlenia) z každého nákupu do zvoleného investičného portfólia. Wealthfront a Betterment sú dve ďalšie dobre známe platformy roboadvisorov.
Roboadvisors z väčšej časti automatizujú indexované stratégie určené pre dlhodobé horizonty. Majú tendenciu sledovať pasívne investičné stratégie založené na modernej teórii portfólia (MPT) s cieľom optimalizovať váhy priraďovania aktív s cieľom maximalizovať očakávaný výnos pri danej tolerancii rizika a potom udržiavať tieto váhy portfólia vyvážené. Čo roboadvisory robí jedinečnými, je to, že sú veľmi nízke a majú veľmi nízke minimá, aby mohli začať - to znamená, že aj začiatočníci môžu získať optimalizované portfólio s malými dolárovými čiastkami. Sú tiež mnohokrát nastavené a zabudnuté, čo znamená, že je skutočne automatické.
Výhody automatického investičného plánu
Pre investorov, ktorí majú záujem o automatické investičné príspevky, je k dispozícii množstvo techník a trhových produktov. Investori, ktorí uskutočňujú automatické investície prostredníctvom programu výhod sponzorovaných zamestnávateľom, zvyčajne tiež ušetria peniaze za transakčné náklady a znížia poplatky.
Tým, že „sami zaplatia prví“, mnohí ľudia z dlhodobého hľadiska viac investujú. Ich investície sa považujú za ďalšiu súčasť ich bežného rozpočtu. Taktiež núti osobu platiť automaticky investície, čo im bráni v tom, aby mohli minúť všetok svoj disponibilný príjem.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.