Sú účty dôchodkových fondov?

Investičné a dôchodkové sporenie sú naplnené podmienkami, ktoré môžu byť pre začínajúceho investora mätúce a mylne použité zameniteľne. Napríklad na držanie investícií, ako sú podielové fondy, sa používa 401 (k) alebo individuálny dôchodkový účet (IRA). Samotné prostriedky však nie sú dôchodkovými účtami.

Podielové fondy sú investície navrhnuté správcovskou spoločnosťou. Zamestnávatelia sponzorujú 401 (k) s, nie samotné fondy a IRS neponúka žiadne daňové výhody na účtoch podielových fondov tak, ako to robí pre plány 401 (k) alebo IRA. Výnosy z kvalifikovaných dôchodkových plánov sa často nezdaňujú, kým si osoba nevyberie peniaze z účtu.

Investovanie do podielových fondov však môže byť účinnou taktikou, ako ušetriť na dôchodok. Mnohé plány 401 (k) v skutočnosti ponúkajú možnosť investovať do rôznych podielových fondov.

Kľúčové jedlá

• Podielové fondy sú investičnou možnosťou v rámci dôchodkových účtov.
• V IRA alebo 401 (k) sa môžu vzájomné fondy nakupovať a pridávať do celkového portfólia.
• Na dôchodkovom účte môžu byť držané ďalšie druhy investícií, ako sú ETF, akcie, dlhopisy, komodity alebo nehnuteľnosti.

Vysvetlené vzájomné fondy

Podielový fond je združením stoviek alebo dokonca tisícov akcií, dlhopisov a iných tried aktív. Aj keď podlieha rovnakému trhu ako jednotlivé investície, inherentná diverzifikácia podielového fondu ho robí bezpečnejším a menej volatilným. Investovanie do jednotlivých akcií predstavuje ďalšie riziko, pretože peniaze investora sú spojené s jedinou spoločnosťou, ktorej zlyhanie môže znamenať finančnú krachu pre tých, ktorí doňho veľmi investovali.

Priame investovanie do podielových fondov môže byť efektívnym spôsobom, ako ušetriť na dôchodok.

Naopak, neúspech jednej spoločnosti má oveľa menší vplyv na investorov, ktorí sú jej vystavení iba ako súčasť podielového fondu, pretože ich peniaze sú rozložené medzi stovky spoločností. Podielové fondy poskytujú diverzifikovaný prístup k investíciám, ktoré môžu sledovať aj trhové indexy alebo odvetvia, ako sú zdravotníctvo, drahé kovy, energetika alebo technológie.

Ako sa podielové fondy prispôsobia dôchodkovým plánom

Dôchodkové plány ako 401 (k) s, 403 (b) alebo IRA umožňujú sporiteľom určitú kontrolu nad tým, ako investujú svoje peniaze. Investori si môžu vybrať medzi podielovými fondmi, indexovými fondmi a inými druhmi investícií. Podielové fondy sú obľúbenou voľbou pre 401 (k) držiteľov, ktorí majú autonómiu v tom, ako sa investujú ich dôchodkové úspory. Dôchodkové účty môžu obsahovať podielové fondy okrem širokej škály ďalších investícií pokrývajúcich niekoľko tried aktív od akcií po dlhopisy, komodity až po nehnuteľnosti a ďalšie.

Niektoré vzájomné fondy fungujú tak, aby uspokojili osobitné finančné potreby dôchodcov. Napríklad dôchodkové fondy sú spoločné fondy, ktoré spájajú ochranu diverzifikácie (v takých zmiešaných podieloch, ako sú dlhopisy a veľké a stredné kapitálové akcie) s potenciálom mierneho zisku. Napríklad cieľový dôchodkový fond spoločnosti Vanguard, určený pre investorov, ktorí už sú v dôchodku, investuje do piatich indexových fondov investičnej spoločnosti; fond vlastní približne 30% aktív v akciách a 70% v dlhopisoch.

Tieto a podobné stratégie fondov môžu viesť k najbezpečnejšej ceste k stabilnému príjmu po skončení zamestnania. Cieľom typických RIF je návratnosť približne 4%, čo je odporúčaná veľkosť ročných výberov z dôchodkových účtov.

Spodný riadok

Podielové fondy môžu ponúknuť efektívny spôsob akumulácie bohatstva na dôchodok, ale nie sú to skutočné dôchodkové účty. Neobchádzajú sa s nimi nijaké osobitné daňové zaobchádzanie a rovnako ako iné investície podliehajú rastom a poklesom trhu.