Poistno-matematická sadzba
Poistno-matematická sadzba je odhad očakávanej hodnoty budúcej straty. Budúce skúsenosti so stratami sa zvyčajne predpovedajú na základe historických skúseností so stratami a zváženia príslušného rizika. Presné poistno-matematické sadzby pomáhajú chrániť poisťovacie spoločnosti pred rizikom vážnych strát z upísania, ktoré by mohli viesť k platobnej neschopnosti.
BREAKING DOWN Poistno-matematická sadzba
Vo všeobecnosti sa počas preskúmania sadzieb najskôr zisťuje, či je potrebné poistno-matematické sadzby upraviť. Prognóza strát poskytuje poisťovacím spoločnostiam schopnosť určiť minimálne poistné potrebné na krytie očakávaných strát.
Poistno-matematické sadzby sú vyjadrené ako cena za poistnú jednotku pre každú expozičnú jednotku, ktorá je jednotkou zodpovednosti alebo majetku s podobnými charakteristikami. Napríklad na trhoch poistenia majetku a nehôd sa expozičná jednotka zvyčajne rovná 100 USD hodnoty majetku a záväzok sa meria v 1 000 USD. Životné poistenie má tiež 1 000 expozičných jednotiek. Poistné je sadzba vynásobená počtom zakúpených ochranných jednotiek.
Ako sa stanovujú poistno-matematické sadzby
Primárnym účelom poistno-matematickej tvorby ratingu je určiť najnižšie poistné, ktoré spĺňa všetky požadované ciele poisťovne. Úspešná poistno-matematická sadzba musí pokrývať straty a výdavky a dosahovať určitý zisk. Poisťovacie spoločnosti však musia tiež ponúknuť konkurenčné poistné za dané krytie. Štáty navyše majú zákony, ktoré regulujú, čo poisťovacie spoločnosti môžu účtovať, a preto sa v procese ratifikácie musia dodržiavať obchodné a regulačné tlaky.
Hlavnou súčasťou procesu tvorby ratifikácie je zvážiť každý faktor, ktorý by mohol mať vplyv na budúce straty, a stanoviť štruktúru tvorby poistného, ktorá ponúka nižšie poistné nízko rizikovým skupinám a vyššie poistné vysokorizikovým skupinám. Poisťovňa môže ponúknuť nižšie poistné nižším rizikovým skupinám, aby pritiahla týchto jednotlivcov, aby si kúpili svoje poistné zmluvy, znížili svoje vlastné straty a výdavky, pričom zvýšili straty a výdavky konkurenčných poisťovacích spoločností, ktoré musia potom profitovať z podnikania z vysokorizikových združení. Poisťovacie spoločnosti míňajú peniaze na poistno-matematické štúdie, aby zabezpečili, že zvažujú všetky faktory, ktoré môžu spoľahlivo predpovedať budúce straty.
Poistní matematici sa zameriavajú na vykonávanie štatistickej analýzy minulých strát na základe špecifických premenných poistencov. Na stanovenie poistného sa používajú premenné, ktoré poskytujú najlepšie prognózy. V niektorých prípadoch však historická analýza neposkytuje dostatočné štatistické zdôvodnenie na stanovenie sadzby, napríklad v prípade poistenia zemetrasenia. V takýchto prípadoch sa niekedy používa modelovanie katastrof, ale s menším úspechom.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.