9 dôvodov, prečo povedať nie kredit

S hojne dostupnými kreditnými kartami a úverovými linkami (LOC) sa stalo, čo potrebujete ihneď, bežné, bez ohľadu na to, či za to máte hotovosť alebo nie. Existuje veľa populárnych výhovoriek, ktoré vás presvedčia, že toto okamžité uspokojenie je prijateľné. Nie je však ťažké pochopiť, prečo sme sa stali národom dlžníkov.

Či už potrebujete jemné štipnutie, aby ste sa dostali späť na cestu, alebo základné vedomosti, aby ste sa vyhli problémom, tu je deväť spôsobov, ako sa rozprávať z čerpania úveru, keď si nemôžete dovoliť platiť v hotovosti.

Kľúčové jedlá

• Používanie kreditných kariet a ich neplatenie mesačne môže mať negatívny vplyv na vašu kreditnú kartu.
• Nezodpovedné používanie kreditných kariet môže znamenať nedostatok sebakontroly a rozpočtu, čo v konečnom dôsledku vedie k zvýšeným výdavkovým návykom.
• Medzi hlavné nevýhody používania úveru, keď nemáte peniaze na jeho splatenie neskôr - okrem vysokorýchlostného úroku - patrí to, že si uškodíte úveru, namáhate vzťahy s rodinou a priateľmi a nakoniec aj bankrot.
• Najlepším postupom, ako sa vyhnúť poplatkom a úrokom z kreditnej karty, nie je míňať peniaze, kým ušetríte dosť na pokrytie nákupu.

1. Nevyučuje sebaovládanie

Neochota vykonávať sebaovládanie, pokiaľ ide o peniaze, vás môže prinajlepšom okradnúť o finančné zabezpečenie. V najhoršom prípade impulzívny prístup k nákupu môže mať negatívny vplyv na ďalšie oblasti vášho života, vrátane sebaúcty, zneužívania návykových látok a medziľudských vzťahov. Áno, cvičenie môže byť náročné a nudné, ale ponúka veľa výhod a výhod - od pobytu mimo nemocnicu a dovolenie si vlastného domu.

2. Znamená, že nemáte rozpočet

Čo, nemáš rozpočet? Nezúfajte, pretože je to jednoduchšie, ako si myslíte. Pre mnohých ľudí je rozpočtovanie skvelým nástrojom na udržanie výdavkov pod kontrolou. Je ľahké zabudnúť, ako si tu môžete nabiť šálku kávy a novú knihu, ktorú si môžete v priebehu mesiaca pridať a dostať sa do problémov.

Riešením je naplánovať si výdavky a zapísať všetko. Rozpočtovanie môže byť také jednoduché ako zostavenie zoznamu, ktorý ukazuje, koľko peňazí zarobíte za mesiac, po ktorom nasleduje celkový súčet výdavkov. Zvyšný zostatok vám povie, koľko môžete minúť.

3. Úrok je drahý

Dôvod, prečo je sebakontrola taká dôležitá, pokiaľ ide o financie, nie je morálna alebo duchovná vec: je to praktická vec. Úrokové sadzby kreditných kariet sú vysoké, vďaka čomu sú vaše nákupy drahšie. Ak na prvom mieste nemáte peniaze na to, aby ste zaplatili hotovosť, pravdepodobne to nechcete zdražiť pridaním úroku k cene.

Ak si napríklad kúpite položku za 1 000 USD pomocou kreditnej karty s 18% úrokovou sadzbou a každý mesiac uskutočňujete minimálnu platbu, po jednom roku nakoniec zaplatíte úrok vo výške 175 USD a ešte stále dlžíte 946 USD za svoj nákup.

4. Ceny stúpajú s neplatenými zostatkami

Ak chcete pridať urážku do úrazu, môže byť veľká ročná percentuálna sadzba (APR), ktorú ste si mysleli na svojej kreditnej karte, úvodnou sadzbou, ktorá sa môže zvýšiť, ak zostatok nebude vyplatený v plnej výške. To je dôvod, prečo 8% RPMN môže ľahko prudko stúpať na 29% v mihnutia oka.

„Ale to sa mi nikdy nestane, “ mohli by ste povedať. "Budem vyplácať zostatok v plnej výške hneď, ako bude vyplatený." Môžete mať to najlepšie z úmyslov, ale môžete ľahko vykoľajiť neočakávané výdavky, ako sú opravy automobilov.

5. Zlé kreditné skóre ovplyvňuje veľa

Ak zostatky kreditných kariet zostanú nezaplatené, vaše kreditné skóre sa začne znižovať a z poistného účtu sa môže stať neočakávané zvýšenie sadzby. Poisťovacie spoločnosti, ktoré pri výpočte poistného kontrolujú úverové skóre, môžu predpokladať, že ak nemôžete platiť svoje účty, môžete nechať skĺznuť do auta alebo do domácnosti alebo by ste mohli byť nezodpovednou osobou, čím by ste zvýšili riziko.

Zlé kreditné skóre môže spôsobiť aj ďalšie problémy. Niektorí zamestnávatelia vykonávajú úverové kontroly uchádzačov o zamestnanie a nemusia si vás najať, ak je vaše skóre príliš nízke. Vaše kreditné skóre je obzvlášť dôležité pri kúpe alebo refinancovaní domu, pretože to bude určovať úrokovú sadzbu z vašej hypotéky a predovšetkým to, či máte nárok na hypotéku.

6. Vzťahy s rizikami zlých návykov

Štúdie naznačujú, že páry a rodiny bojujú o peniaze viac ako ktorýkoľvek iný predmet a môže byť obzvlášť citlivou témou, keď ich nie je dosť. Výsledkom je, že páry a rodiny by mali podľa možnosti pracovať na rozpočtoch a finančnej sebadisciplíne.

7. Financovanie vedie k vyšším výdavkom

Mnoho ľudí míňa viac peňazí nákupom nepotrebných alebo príliš drahých predmetov, keď platia úverom namiesto hotovosti. Je to psychologické, pretože kúpa prenosného počítača alebo smartfónu v hodnote 1 000 dolárov sa nebude javiť ako zmena života, ak jednoducho podpíšete potvrdenie a nemusíte premýšľať o platení za mesiac.

Na druhej strane môžete fyzicky cítiť účty 100 dolárov, ktoré opúšťajú vašu ruku, ak platíte v hotovosti, čo vám dáva lepší prehľad o tom, koľko tieto položky stoja a koľko peňazí vám zostalo vo vašej teraz ľahšej peňaženke. V menšej miere to môže platiť aj v prípade, ak platíte šekom a nákup okamžite zaznamenáte do šekovej knižky, ktorá ukazuje vplyv na zostatok na vašom účte.

8. Môže viesť k bankrotu

Ak idete na niekoľko výdavkových sporov bez plánu ich vyplatenia alebo ak je váš plán nepríjemný, pretože prídete o prácu alebo vás zasiahnu lekárske účty, môžete sa beznádejne ocitnúť v dlhu. Vyhlásením bankrotu sa zníži vaša úverová história až na 10 rokov a keď správa nakoniec zmizne, musíte si znova vybudovať dobrý kredit.

9. Ako získať mier mysle

Ak nedlžíte peniaze, nemusíte sa báť oneskorených poplatkov, úrokov, ročných poplatkov alebo nadmerných poplatkov. Najlepším spôsobom, ako sa správať k niečomu peknému, je uložiť a kúpiť, keď si to môžete skutočne dovoliť. Pokoj, ktorý prichádza s nefinancovaním tohto nákupu, bude ako keby ste sa k sebe chovali dvakrát.

Spodný riadok

Úver funguje dobre, keď sú zostatky vyplácané každý mesiac, ale môžu byť katastrofálne, ak sú zle spravované. Pohodlie, ochrana a odmeny ponúkané kreditnými kartami z nich robia šikovné finančné nástroje, ale skôr, ako sa dostanete nad hlavu, zvážte riziká.