6 dobrých dôvodov na získanie nájomného poistenia

Ak si prenajímate byt alebo dom, budete potrebovať poistnú zmluvu na pokrytie svojich vecí. Poistenie vášho prenajímateľa pokrýva straty v samotnej budove - či už ide o byt, dom alebo duplex. Na váš osobný majetok a určité záväzky sa však vzťahuje iba poistná zmluva nájomcu, ktorú musíte ako nájomca nájsť a zaplatiť. Zatiaľ čo 95% majiteľov domov má poistku majiteľa domu, iba 37% nájomcov má poistenie nájomcu. Podľa prieskumu ORC International z roku 2014, ktorý uskutočnil prieskum inštitútu informácií o poistení. [L1]

Prečo má tak málo nájomcov poistenie? Jedno vysvetlenie je, že veľa ľudí nesprávne predpokladá, že sa na nich vzťahuje politika prenajímateľa. Ďalším dôvodom je skutočnosť, že ľudia podceňujú hodnotu svojich vecí. Ak pripočítate hodnotu len vášho oblečenia a elektroniky, pravdepodobne by netrvalo dlho, kým by ste sa dostali k tisícom dolárov. Ďalším často prehliadaným dôvodom je zodpovednosť: Ak je niekto zranený vo vašom dome - priateľ, sused alebo osoba, ktorá rozvoz pizze - môže vás žalovať. Aj keď ste si mysleli, že nepotrebujete poistenie, tu je šesť dobrých dôvodov, prečo by ste mali dostať poistku nájomcu.

1. Je to cenovo dostupné.

Podľa údajov z roku 2011, ktoré uviedla Národná asociácia komisárov pre poisťovníctvo (NAIC) v roku 2013, náklady na poistenie priemerného nájomcu ročne stojí 187 USD. Vaše skutočné náklady budú závisieť od faktorov, vrátane toho, koľko krytia potrebujete, od typu krytia, ktoré vyberiete, výška odpočítateľnej položky a bydlisko. Ak ste napríklad v štáte Mississippi, budete platiť najviac (priemerne 252 USD ročne); Ak žijete v Severnej alebo Južnej Dakote, zaplatíte najmenej (priemerne 117 dolárov ročne).

2. Pokrýva straty na osobnom majetku.

Poistenie nájomcu chráni pred stratami na vašom osobnom majetku, vrátane oblečenia, šperkov, batožiny, počítačov, nábytku a elektroniky. Aj keď veľa nevlastníte, môže rýchlo pridať až oveľa viac, ako si uvedomujete - a oveľa viac, ako by ste chceli zaplatiť, aby ste nahradili všetko. Podľa esurance.com vlastní priemerný nájomca približne 20 000 dolárov osobného majetku. [L2]

Nájomné politiky chránia pred prekvapivo dlhým zoznamom nebezpečenstiev. Napríklad štandardná politika HO-4 určená nájomcom pokrýva straty na osobnom majetku v dôsledku nebezpečenstva vrátane:

• Poškodenie spôsobené lietadlom
• Poškodenie spôsobené vozidlami
• výbuch
• Padajúce predmety
• Oheň alebo blesk
• Nepokoje alebo občianska nepokoj
• dym
• krádež
• Vandalizmus alebo zlomyseľné zlo
• Sopečná erupcia
• Hmotnosť ľadu, snehu alebo snehu
• Vietor alebo krupobitie
• Poškodenie vodou alebo parou zo zdrojov vrátane domácich spotrebičov, inštalatérskych, vykurovacích, klimatizačných alebo protipožiarnych protipožiarnych systémov

Poznámka : Na straty spôsobené povodňami a zemetrasením sa štandardné politiky nevzťahujú. Pre tieto riziká je potrebná osobitná politika alebo jazdec. Okrem toho môže byť potrebný samostatný jazdec na pokrytie poškodenia vetrom v oblastiach náchylných na hurikány. Poistné zmluvy nájomcu nepokrývajú straty spôsobené vlastnou nedbanlivosťou alebo úmyselným konaním. Napríklad, ak zaspíte so zapálenou cigaretou a spôsobíte požiar, táto zásada s najväčšou pravdepodobnosťou nepokryje škodu. Ak sa chcete dozvedieť viac, prečítajte si osem finančných záruk v prípade katastrofy a prehľad o hurikánoch.

3. Váš prenajímateľ to môže vyžadovať.

Poistenie vášho prenajímateľa pokrýva samotnú štruktúru a areál, ale nie vaše veci. Rastúci počet prenajímateľov si vyžaduje, aby si nájomníci zakúpili vlastné poistky nájomcu a očakávajú, že uvidia dôkaz. Mohlo by to byť predstava prenajímateľa alebo to môže byť „objednávka“ od prenajímateľskej poisťovne - myšlienka spočíva v tom, že ak sú nájomníci krytí sami, určitá zodpovednosť sa môže preniesť od prenajímateľa. Ak potrebujete pomoc pri hľadaní alebo získaní krytia, môže vám pomôcť váš prenajímateľ.

4. Poskytuje krytie zodpovednosti.

Poistenie zodpovednosti je tiež súčasťou štandardných poistných zmlúv nájomcu. Toto poskytuje ochranu, ak je niekto zranený v domácnosti alebo ak niekto (alebo iná krytá osoba) niekoho zranil. Platí akékoľvek súdne rozsudky, ako aj výdavky na právne zastupovanie až do výšky poistného limitu.

Väčšina politík poskytuje minimálne 100 000 dolárov na krytie zodpovednosti a 1 000 až 5 000 USD na pokrytie zdravotných platieb. Môžete požiadať (a zaplatiť) o vyššie limity pokrytia. Ak potrebujete viac ako 300 000 dolárov na krytie zodpovednosti, opýtajte sa svojej poisťovacej spoločnosti na zastrešujúcu politiku, ktorá môže poskytnúť ďalšie krytie v hodnote 1 milión dolárov na približne 150 až 300 dolárov ročne.

5. Pokrýva vaše veci, keď cestujete.

Poistenie nájomcu pokrýva vaše osobné veci, či už ste doma, v aute alebo s vami, keď cestujete. Váš majetok je krytý stratou spôsobenou krádežou a inými krytými stratami kdekoľvek na svete. Skontrolujte svoju politiku alebo požiadajte svojho poisťovacieho agenta o podrobnosti o tom, čo predstavuje „iné kryté straty“.

6. Môže pokrývať ďalšie životné náklady.

Ak sa váš domov stane neobývateľným z dôvodu jedného z krytých nebezpečenstiev, poistenie vášho prenajímateľa môže pokrývať „dodatočné životné náklady“, vrátane nákladov spojených so životom niekde inde dočasne, jedlom a ďalšími. Ak chcete zistiť, ako dlho bude pokrývať ďalšie životné náklady, a či obmedzuje sumu, ktorú spoločnosť zaplatí, obráťte sa na svoju politiku.

Spodný riadok

Poistenie prenajímateľa poskytuje krytie vašich osobných vecí, či už ste doma, v aute alebo s vami, keď ste na dovolenke. Poistenie nájomcu okrem toho poskytuje krytie zodpovednosti v prípade, že je niekto zranený vo vašej domácnosti alebo ak niekomu náhodou spôsobíte zranenie.

Uistite sa, že rozumiete tomu, čo sa týka vašich pravidiel, a informujte svojho agenta o dostupných zľavách, odpočítateľných položkách a limitoch krytia. Napríklad nezabudnite, či vaše poistenie poskytuje krytie náhradných nákladov (RCC) pre váš osobný majetok alebo skutočnú peňažnú hodnotu (ACV). Prvý z nich zaplatí nahradenie vášho 15-ročného koberca, napríklad novým, pri súčasných trhových sadzbách, zatiaľ čo druhý vám iba preplatí hodnotu koberca, ktorý má 15 rokov. Netreba dodávať, že RCC stojí viac.

Nezabudnite si vybrať spoločnosť, ktorá vám najviac vyhovuje.