5 tipov na diverzifikáciu vášho portfólia

Keď sa trh rozvíja, zdá sa takmer nemožné predať akciu za akúkoľvek sumu, ktorá je nižšia ako cena, za ktorú ste ju kúpili. Ale pretože si nikdy nemôžeme byť istí, čo bude trh robiť v žiadnom okamihu, nemôžeme zabudnúť na dôležitosť dobre diverzifikovaného portfólia za akýchkoľvek trhových podmienok.

Pri stanovovaní investičnej stratégie, ktorá potláča potenciálne straty na medvedom trhu, investičná komunita káže to isté, čo káže nehnuteľný trh na kúpu domu: „miesto, miesto, miesto“. Jednoducho povedané, nikdy by ste svoje vajcia nemali vkladať do jedného košíka. To je miesto, kde prichádza diverzifikácia.

Čítajte ďalej a zistite, prečo je pre vaše portfólio dôležitá diverzifikácia, a päť tipov, ktoré vám pomôžu pri inteligentnom výbere.

Kľúčové jedlá

• Upozorňujeme investorov: neuchovávajte všetky svoje vajcia v jednom košíku. Toto je intuícia za diverzifikáciou portfólia.
• Ak chcete dosiahnuť diverzifikované portfólio, hľadajte triedy aktív, ktoré majú nízku alebo negatívnu koreláciu, aby jedna smerovala nadol, druhá mala tendenciu pôsobiť proti nemu.
• ETF a podielové fondy sú jednoduché spôsoby výberu tried aktív, ktoré diverzifikujú vaše portfólio, stačí si uvedomiť skryté náklady a obchodné provízie.

Čo je diverzifikácia?

Diverzifikácia je bojový krik pre mnoho finančných plánovačov, manažérov fondov a jednotlivých investorov. Ide o stratégiu riadenia, ktorá spája rôzne investície do jedného portfólia. Myšlienka diverzifikácie spočíva v tom, že rôzne investície prinesú vyššiu návratnosť. Naznačuje tiež, že investori budú čeliť nižšiemu riziku investovaním do rôznych nástrojov.

Diverzifikácia portfólia: 5 jednoduchých krokov

Naučte sa precvičovať disciplinované investovanie

Diverzifikácia nie je nový koncept. S luxusom spätného pohľadu sa môžeme posadiť a kritizovať gyrácie a reakcie trhov, keď začali padať počas bodkavovej havárie a znova počas Veľkej recesie.

Mali by sme pamätať na to, že investovanie je umelecká forma, nie reakcia na koleno, takže čas na precvičenie disciplinovaného investovania s diverzifikovaným portfóliom je skôr, ako sa diverzifikácia stane nevyhnutnosťou. V čase, keď priemerný investor „reaguje“ na trh, už je 80% škôd spôsobených. Tu, viac ako na väčšine miest, je dobrým priestupkom vaša najlepšia obrana a dobre diverzifikované portfólio kombinované s investičným horizontom nad päť rokov môže čeliť väčšine búrok.

Tu je päť tipov, ktoré vám pomôžu s diverzifikáciou:

1. Rozširujte bohatstvo

Akcie môžu byť úžasné, ale nedávajte všetky svoje peniaze do jednej akcie alebo jedného sektora. Zvážte vytvorenie vlastného virtuálneho vzájomného fondu investovaním do hŕstky spoločností, ktoré poznáte, ktorým dôverujete, a dokonca ich využívajte vo svojom každodennom živote.

Akcie však nie sú jediné, ktoré je potrebné vziať do úvahy. Môžete tiež investovať do komodít, fondov obchodovaných na burze (ETF) a investičných fondov do nehnuteľností (REIT). A nielen sa držte svojej vlastnej domácej základne. Premýšľajte nad tým a choďte globálne. Týmto spôsobom rozložíte svoje riziko okolo, čo môže viesť k väčším výhodám.

Ľudia budú argumentovať, že investovanie do toho, čo viete, zanechá priemerného investora príliš silne orientovaného na maloobchod, ale poznať spoločnosť alebo využívať jej tovary a služby môže byť zdravým a zdravým prístupom k tomuto sektoru.

Napriek tomu nespadnite do pasce príliš hlbokej cesty. Nezabudnite sa držať portfólia, ktoré je spravovateľné. Nemáte zmysel investovať do 100 rôznych vozidiel, keď v skutočnosti nemáte čas ani zdroje na to, aby ste ich udržali. Pokúste sa obmedziť na asi 20 až 30 rôznych investícií.

2. Zvážte indexové alebo dlhopisové fondy

Možno budete chcieť zvážiť pridanie indexových fondov alebo fondov s pevným výnosom do zmesi. Investovanie do cenných papierov, ktoré sledujú rôzne indexy, predstavuje pre vaše portfólio skvelú dlhodobú diverzifikačnú investíciu. Pridaním niektorých riešení s pevným výnosom ďalej zabezpečujete svoje portfólio proti volatilite trhu a neistote. Tieto fondy sa snažia porovnávať výkonnosť širokých indexov, skôr než investujú do konkrétneho sektora, snažia sa odrážať hodnotu trhu s dlhopismi.

Tieto prostriedky často prichádzajú s nízkymi poplatkami, čo je ďalší bonus. Znamená to viac peňazí vo vrecku. Náklady na správu a prevádzku sú minimálne z dôvodu nákladov na prevádzkovanie týchto fondov.

3. Pokračujte v budovaní svojho portfólia

Pravidelne zvyšujte svoje investície. Ak máte investovať 10 000 dolárov, použite priemerovanie nákladov v dolároch. Tento prístup sa používa na zmiernenie vrcholov a údolí vytvorených volatilitou trhu. Myšlienka tejto stratégie spočíva v znížení vášho investičného rizika investovaním rovnakého množstva peňazí za určité časové obdobie.

Pri priemerovaní dolárových nákladov pravidelne investujete peniaze do určitého portfólia cenných papierov. Pomocou tejto stratégie získate viac akcií, keď sú ceny nízke, a menej, keď sú ceny vysoké.

4. Vedieť, kedy sa dostať von

Nákup a držanie a priemerovanie dolárových nákladov sú spoľahlivé stratégie. Ale to, že máte svoje investície do autopilota, neznamená, že by ste mali ignorovať sily pri práci.

Zostaňte v obraze so svojimi investíciami a držte krok so všetkými zmenami celkových trhových podmienok. Budete chcieť vedieť, čo sa deje so spoločnosťami, do ktorých investujete. Takto budete tiež vedieť, kedy je potrebné znížiť svoje straty, predať a prejsť na ďalšiu investíciu.

5. Dávajte pozor na provízie

Ak nie ste typom obchodovania, pochopte, čo získavate za poplatky, ktoré platíte. Niektoré firmy účtujú mesačný poplatok, zatiaľ čo iné účtujú transakčné poplatky. Tie sa určite môžu sčítať a odčítať na spodnom riadku.

Uvedomte si, čo platíte a čo za to dostávate. Pamätajte, že najlacnejšia voľba nie je vždy najlepšia. Majte prehľad o tom, či sa v poplatkoch nevyskytli nejaké zmeny.

Spodný riadok

Investovanie môže a malo by byť zábavné. Môže to byť vzdelávacie, informatívne a obohacujúce. Ak použijete disciplinovaný prístup a použijete stratégie diverzifikácie, priemerovania nákupov a držania a dolárových nákladov, môže sa stať, že investovanie bude prínosom aj v najhoršom období.