3 životné udalosti, ktoré môžu zničiť dôchodkové plány

Odchod do dôchodku je niečo, na čo sa väčšina z nás teší, pretože uvažujeme o prepustení z každodenných povinností pri podnikaní alebo plnení požiadaviek zamestnania. Mal by byť čas zúročiť výhody našej usilovnej práce a užiť si cestovanie, voľný čas, koníčky a slobodu robiť to, čo nás poteší.

Bohužiaľ, existujú tri hlavné životné udalosti, ktoré môžu vykoľajiť najlepšie stanovené dôchodkové plány. Ktorýkoľvek z nich môže významne ovplyvniť váš dôchodkový stav, životný štýl a kvalitu života.

V tomto článku sa budeme zaoberať niektorými spôsobmi, ako sa pripraviť na tieto možnosti, a poskytnite niektoré techniky kontroly škôd, ktoré môžete použiť, ak vás niekto chytí mimo dohľadu.

1. Katastrofálne ochorenie alebo smrť manžela / manželky

príprava

Poistenie v zdravotnom poistení, prinajmenšom v prípade katastrofických chorôb, je nevyhnutné, najmä keď sa blíži vek odchodu do dôchodku, pretože náklady na zdravotnú starostlivosť môžu veľmi rýchlo odstrániť dôchodkové úspory. Podľa štúdie Harvard Medical School z roku 2005 sú náklady na katastrofické choroby hlavnou príčinou bankrotu párov starších ako 50 rokov.

Ďalším typom poistného krytia, ktoré sa často prehliada, je poistenie pre prípad invalidity. To vám môže zabezpečiť vašu zárobkovú schopnosť pred odchodom do dôchodku pokračovaním v platení čiastky blízko vašej mzdy, ak ste zdravotne postihnutí a nemôžete pracovať.

Vhodným životným poistením na pokrytie pohrebných výdavkov manžela / manželky je tiež dobrý nápad, pretože náklady na pohreb naďalej rastú a mohli by vážne poškodiť fixný príjem pozostalého. (Zistite, ako zistiť, kto zdedí vašu politiku skúmaním distribúcie životného poistenia a výhod.)

Aj keď vytvorenie a starostlivosť o okruh priateľov je dôležitá a prospešná v ktorejkoľvek fáze života, môže byť rozhodujúce mať túto podporu počas hlavných životných zmien, ktoré sprevádzajú odchod do dôchodku. Blízkosť rodiny sa stáva čoraz dôležitejšou pri príprave na zmiernenie účinkov straty manželov alebo chorôb. Plánovanie priblíženia sa k podpore rodiny môže finančne, fyzicky a emocionálne pomôcť pri zachovaní kvality odchodu do dôchodku.

Pri zvažovaní vašej blízkosti k rodine a priateľom sa tiež uistite, že ste v blízkosti zdravotníckych zariadení. To môže znížiť náklady na dopravu, domáce služby a terapiu. Môže tiež skrátiť čas a úsilie vynaložené na využívanie týchto služieb - dôležitý faktor pri ochrane dôchodkových aktív a kvality života.

Kľúčom k zachovaniu kvality odchodu do dôchodku je aj plánovanie zabezpečenia majetku vo forme trustov a starostlivej vôle, ako aj prostredníctvom informovaného poradenstva o platbách za lekárske účely a správy daní. V tejto oblasti je múdre vyhľadávať odbornú pomoc. (Pre súvisiace informácie si prečítajte o tom, ako si vybrať dokonalú dôveru.)

Kontrola škôd

Po katastrofálnej chorobe alebo smrti manžela musí opatrovateľ alebo pozostalý podniknúť kroky na to, aby sa udržal sám / sama. Podporné skupiny pre zdravie alebo smútok môžu pomáhať manželom / manželkám osôb postihnutých osobitnými katastrofickými chorobami alebo trpiacich stratou manžela / manželky a môžu byť veľmi nápomocní pri poskytovaní informovanej podpory v oblasti služieb, zvládania a finančnej pomoci. Rodinné aktivity a podpora môžu tiež poskytovať sociálnu aj praktickú pomocnú sieť na pomoc pri záchrane niektorých výhod odchodu do dôchodku pre opatrovateľa alebo pozostalého manžela / manželku.

Mať kruh priateľov je rovnako dôležité a užitočné a získanie nového koníčka, športu alebo iného záujmu môže poskytnúť sociálnu sieť aj duševnú prestávku od hnevu choroby alebo straty manžela. Napokon, sprostredkovanie právnych a finančných záležitostí s pomocou odborníka môže poskytnúť opatrovateľovi alebo pozostalému bezpečnejší dôchodok a väčší pokoj v duši.

2. Rozvod

príprava

Aj keď správne vypracovaná predmanželská dohoda vyžaduje značné predvídanie, tento prevažne prehliadaný a nedostatočne využívaný prístup môže poskytnúť najlepšiu ochranu vášho odchodu do dôchodku definovaním a zrušením majetku, ktorý nie je spoluvlastníkom, a teda nie je ohrozený rozvodom.

Nesporné rozdelenie aktív medzi vami a vaším budúcim manželom môže byť veľmi efektívne z hľadiska nákladov, ak sa môžete dohodnúť na spravodlivom a spravodlivom rozdelení majetku. Ak bude úspešný, zostane s vami omnoho viac vašich aktív, ako keby ste mali napadnutú situáciu, ktorá sa musí na súdoch vyriešiť so sprievodnými právnymi nákladmi. Na zachovanie dôchodkových aktív je nevyhnutné odborné právne a finančné poradenstvo od rozvodových špecialistov.

Príprava detí všetkých vekových skupín na to, čo sa bude diať, môže predísť mnohým potenciálnym vzťahom a finančným problémom, ktoré by mohli zničiť vaše dôchodkové roky. Príprava kruhu priateľov na rozvod je tiež dôležitá, pretože budete chcieť zachovať priateľstvá v dôchodku. Budú radi, keď budú zahrnutí a informovaní, a budú s väčšou pravdepodobnosťou tam, ak si budú vedomí vašej situácie.

Kontrola škôd

Najmä ak sa neplánuje, akonáhle bude hroziť rozvod, zaistenie majetku čo najskôr - pomocou profesionálneho právneho a finančného poradenstva - je rozhodujúce pre zachovanie dôchodkových aktív. Aj keď je po tejto skutočnosti tvrdšie dosiahnuť, dohoda o rozdelení majetku môže byť možná aj po rozhodnutí oboch strán o rozvode. Pracujte na tom, aby ste to urobili, pretože to ovplyvní váš dôchodok.

Napriek súčasným otrasom je dôležité chrániť vaše nové, pravdepodobne odlišné, želania týkajúce sa príjemcov, rozdelenia aktív atď., Takže nezabudnite aktualizovať svoju vôľu, svoje označenia pri prevode na účely sporenia a dôchodkové účty, vašu životnú poistku a podobne.

Obzvlášť pri neočakávanom rozvode by ste mali radiť svojim deťom všetkých vekových skupín. To, že im rozvod povedie, nestačí. Majte otvorené komunikačné linky pre prebiehajúcu diskusiu. To je ešte dôležitejšie, ak bol jeden z manželov chytený mimo dohľadu, pretože to znamená, že rozvod môže byť tiež šokom pre deti. Pamätajte, že vaše deti budete potrebovať v dôchodku.

Nakoniec si počas tohto obdobia udržujte svoje priateľstvá a sociálne kontakty - nenechajte si ich z dohľadu. Najlepšie je, keď počujú správy od vás, nie prostredníctvom viniča. Ich reakcie by mohli ovplyvniť váš život v dôchodku.

3. Strata príjmu

príprava

Ak sa vyhliadky na udržanie vášho príjmu začínajú znepokojovať, môžete podniknúť určité kroky na zachovanie dôchodku. Refinancovanie hypotéky na bývanie pri dlhších termínoch splácania (napríklad od 15 do 30 rokov) s cieľom znížiť mesačné splátky by mohlo rozšíriť vaše hotovostné rezervy. Je tiež dobré naplánovať si v banke ako pohotovostnú službu šesťmesačné životné náklady.

Udržujte si svoje priemyselné kontakty v prípade, že potrebujete byť znovu zamestnaní. Znížte svoje nepodstatné výdavky, aby ste udržali svoje mesačné výdavky na nízkej úrovni, a čo najviac zvýšte svoje krátkodobé úspory. Zvážte presunutie svojho akciového portfólia do výnosových akcií z rastúcich akcií a predaj akéhokoľvek nepodstatného majetku a vybavenia, aby ste získali peniaze na úspory.

Kontrola škôd

Znížte svoj životný štýl, aby ste ušetrili peniaze a hľadali doplnkový príjem z nových aktivít. Zvážte aj reverznú hypotéku a získajte mesačnú hotovosť z vášho existujúceho vlastného kapitálu. Ak ste na dôchodku a všetko ostatné zlyhá, vráťte sa do práce na čiastočný alebo plný úväzok.

zhrnutie

Životné udalosti sa môžu kombinovať a zničiť tak vaše existujúce dôchodkové plány. Existuje niekoľko príprav, ktoré môžete urobiť, aby zmiernili ich účinky, a aj keď ste chytení mimo dohľadu, stále existujú spôsoby, ako zachrániť potešenie a finančné pohodlie vo vašich dôchodkových rokoch.