Aká je veľkosť priemerného dôchodkového hniezda?

Aká je veľkosť priemerného hniezda s odchodom do dôchodku? Závisí to od toho, čo myslíš „priemer“.

Analýza 2019 vyše 30 miliónov dôchodkových účtov spoločnosti Fidelity Investments zistila, že priemerný zostatok v 401 (k) plánoch sponzorovaných spoločnosťou na konci roku 2018 bol 95 600 dolárov. V prípade tradičných IRA Roth a Rloverovho obratu to bolo 98 400 dolárov. A pre 403 (b) sa a iné dôchodkové plány so stanoveným príspevkom v neziskovom sektore to bolo 78 700 $. Tieto počty klesli v priemere o 7, 5% až 8% v rovnakom štvrťroku minulého roka, a to najmä v dôsledku poklesu na akciových trhoch koncom roka 2018.

Kľúčové jedlá

• Podľa jednej významnej štúdie mali americkí robotníci na konci roku 2018 v plánoch 401 (k) v priemere 95 600 dolárov.
• Avšak 401 (k) a iné zostatky na dôchodkových účtoch sa veľmi líšia v závislosti od veku pracovníka.
• Medzi ďalšie hlavné faktory, ktoré ovplyvňujú dôchodkové úspory, patrí príjem domácnosti a vzdelávanie.

Generačné rozdelenie

Celkové priemery, ako sú tieto, nám, samozrejme, iba hovoria. Ako by ste mohli očakávať, mladí pracovníci majú tendenciu šetriť menej peňazí na odchod do dôchodku ako starší pracovníci, čiastočne preto, že ich platy sú zvyčajne nižšie a na ich dôchodkové účty nemali toľko rokov.

Ako sa ukazuje, medzera je dosť veľká. Správa z Transamerického centra pre dôchodkové štúdie z júna 2018 sa zaoberala reprezentatívnou vzorkou národného zastúpenia 6 372 pracovníkov vo veku 18 a viac rokov a rozdelila svoje dôchodkové úspory podľa generácie. Zistilo sa, že domácnosti s baby boomu odhadujú od roku 2017 priemerné úspory pri odchode do dôchodku vo výške 164 000 dolárov, zatiaľ čo generácia Xers mala 72 000 dolárov a tisícročia malo 37 000 dolárov.

Aj tieto čísla majú tendenciu zakrývať, koľko (alebo málo) veľa ľudí zachránilo. Napríklad štúdia spoločnosti Transamerica zistila, že 14% milénia, ktoré skúmala, malo na odchod do dôchodku uložených 0 až 4 999 dolárov, zatiaľ čo 42% baby boomu malo 250 000 alebo viac dolárov.

Aj keď je vaše dôchodkové hniezdo väčšie ako priemer, neznamená to, že bude dosť veľké.

Dôležitosť dobrého vzdelania

Okrem veku prichádzajú do úvahy aj ďalšie faktory, ktoré zahŕňajú príjem a vzdelanie. Možno nie je prekvapujúce, že ľudia s vyššími príjmami majú tendenciu vkladať viac peňazí na svoje dôchodkové účty. Štúdia spoločnosti Transamerica uviedla, že domácnosti s ročným príjmom do 50 000 dolárov odhadovali stredné dôchodkové úspory na 11 000 dolárov, domácnosti s príjmami od 50 000 do 99 999 dolárov mali strednú úsporu 61 000 dolárov a domácnosti s príjmami 100 000 a viac dolárov mali 215 000 dolárov.

Štatistika poradcu

Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.

Lepšia otázka namiesto otázky „Aká je veľkosť priemerného vajíčka na hniezdenie do dôchodku?“ by bolo: "Koľko budem potrebovať pri odchode do dôchodku?" Každý je iný. Niektorí môžu potrebovať 100 000 dolárov ročne, aby žili v dôchodku, ale iní môžu potrebovať viac či menej v závislosti od svojich životných požiadaviek. Ak takzvaný odborník tvrdí, že potrebujete hniezdne vajce vo výške 1 000 000 alebo 2 000 000 dolárov a nevedia o vás nič, potom je to nepresné.

Ak chcete vypočítať, koľko musíte ušetriť, najprv určte, čo si myslíte, že strávite v dôchodku. Potom sčítajte očakávaný budúci príjem, napríklad z dôchodkového plánu alebo sociálneho zabezpečenia, a odpočítajte ho z vášho výdavkového rozpočtu. Tento nesúlad je to, čo budete potrebovať. Nezabudnite tiež zahrnúť infláciu do tejto sumy, pretože kúpna sila sa nevyhnutne zníži, najmä v prípade služieb, ako je zdravotná starostlivosť.

Čím vyššia je úroveň ich vzdelania, tým viac peňazí ľudia pravdepodobne vyčlenia na dôchodok. Pre tých, ktorí majú stredoškolské vzdelanie alebo menej, bola odhadovaná medián 36 000 dolárov. Pre tých s nejakou vysokou školou alebo obchodnou školou to bolo 51 000 dolárov. Pre absolventov vysokých škôl to bolo 154 000 dolárov. Ľudia s postgraduálnym vzdelaním alebo aspoň nejakou maturitou ušetrili ešte viac, v priemere 225 000 dolárov.

Takže ak premýšľate, ako sa vaše dôchodkové hniezdo nahromadí oproti „priemernému“, najskôr sa musíte rozhodnúť, s kým chcete porovnávať seba (a vaše vajíčko) - americkú populáciu všeobecne alebo ľudí, ktoré sa vám podobajú viac ako vy. vek, príjem, vzdelanie atď.

Majte na pamäti, že aj keď sa vaše hniezdo vajec týči nad priemerom, nemusí to nevyhnutne znamenať, že vás bude postačovať, keď sa dôchodok konečne prepadne.