Čo je MoneyLion a ako zarába peniaze?

MoneyLion je päťročná súkromná fínska spoločnosť, ktorá poskytuje spotrebiteľom pôžičky, finančné poradenstvo a investičné služby. Cieľovým trhom spoločnosti MoneyLion, ktorý bol založený v roku 2013, je 70% amerických spotrebiteľov. Táto skupina má v priemere menej ako 2 000 dolárov úspor. Cieľom spoločnosti je optimalizovať správu a úspory peňazí spotrebiteľov a zároveň zvyšovať ich kredit. Podľa správy spoločnosti uverejnenej v marci 2018 je vyše 93% členov MoneyLion Plus prvými investormi.

Spoločnosť zarába väčšinu svojich peňazí prostredníctvom úverových obchodov, generovania potenciálnych zákazníkov na svojich stránkach a novo zavedeného mesačného predplatného. Jednotlivci, ktorí využívajú služby MoneyLion, začínajú ako návštevníci, ktorí sa rozhodnú využívať platformu zadarmo alebo si kúpiť prémiové spotrebiteľské služby prostredníctvom prémiového člena a pôžičkových aplikácií.

Založenie spoločnosti MoneyLion

Spoločnosť bola založená v New Yorku tímom technických špecialistov a finančníkov, ktorí vyvinuli analytické a strojové vzdelávacie technológie firmy, aby jednotlivcom poskytovali individuálne poradenstvo na základe ich vzorcov výdavkov. MoneyLion tiež ponúka spotrebiteľom prístup k malým pôžičkám, aby im pomohol zvládať výkyvy mesačných príjmov a výdavkov. Zákazníci dostávajú body prostredníctvom programu odmien za vykonávanie takých činností, ako je pripojenie k bankovému účtu alebo udržanie nízkej úrovne kreditného využitia. Systém MoneyLion napodobňuje programy výherných kariet, ako sú napríklad programy Chase Ultimate Rewards alebo Amex Membership Rewards.

Zakladatelia a podporovatelia

Na čele spoločnosti MoneyLion je spoluzakladateľ a generálny riaditeľ Diwakar Choubey, ktorý predtým pracoval na Wall Street, kde pôsobil na vyšších pozíciách v spoločnostiach vrátane spoločností Goldman Sachs, Citadel a Barclays Capital. Spoluzakladateľmi sú aj hlavný informačný úradník Pratyush Tiwari a hlavný technologický riaditeľ Chee Mun Foong. V snahe rozšíriť služby spotrebiteľského bankovníctva prostredníctvom mobilného telefónu nedávno MoneyLion najal veterána finančného sektora Jon Stevensona, bývalého vedúceho alternatívneho investovania v spoločnosti Stifel Financial, ako vedúceho oddelenia bankovníctva a správy majetku.

Spoločnosť pôsobí na štyroch pobočkách po celom svete, vrátane jej ústredia na Manhattane, San Francisca, Salt Lake City a Kuala Lumpur v Malajzii.

Firma získala štyri kolá financovania v celkovej výške 67, 5 milióna dolárov, pričom posledné kolo série B prinieslo 42 miliónov dolárov 4. januára 2018 za TechCrunch. Spoločnosť Edison Partners bola hlavným investorom a celková investovaná suma sa zvýšila na 27 miliónov dolárov. Medzi ďalších podporovateľov patria Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates a Sanhua Capital.

Tieto fondy boli rozhodujúce pre pomoc spoločnosti MoneyLion v konkurencii tvárou v tvár rastúcej armáde veľkých a malých fintech konkurentov. Nie je jasné, či spoločnosť dosahuje zisk, alebo aká je odhadovaná trhová hodnota.

Kritici MoneyLion

Určite nie všetci spotrebitelia sú spokojní s programom MoneyLion. Táto platforma má 4-hviezdičkové hodnotenie na TrustPilot, populárnej webovej stránke s recenziami spotrebiteľov, stránky s negatívnymi recenziami kritizujú spoločnosť za zlé služby zákazníkom, pomalšie než sľúbené prevody finančných prostriedkov a ďalšie problémy s účtom.

Napriek týmto sťažnostiam bol rast platformy rýchly.

Pôžičky sú hlavným vodičom príjmov

Väčšina výnosov spoločnosti MoneyLion sa generuje prostredníctvom úverovej činnosti, ktorá do dnešného dňa vytvorila viac ako 200 000 pôžičiek na webovej stránke spoločnosti. Spoločnosť uviedla, že do polovice februára 2018 dosiahla mobilná platforma 2 milióny zákazníkov. V rozhovore pre LendAcademy v marci CEO Choubey uviedol, že aplikáciu MobileLion stiahlo 2, 2 milióna ľudí a 1, 3 milióna ju pripojilo k svojmu bankovému účtu. Podľa oznámenia spoločnosti v októbri spoločnosť nazhromaždila 3 milióny členov.

Rýchle pôžičky

Okrem poskytovania nástrojov na sledovanie výdavkov, úspor a riadenia úverov firma rozširuje svoju franšízu ohľadne fintech poskytovaním lacnejších pôžičiek a investičných služieb prostredníctvom predplatného služby MoneyLion Plus. Táto služba ponúka pôžičky do 500 USD s ročnou percentuálnou sadzbou 5, 99% alebo nižšou bez kontroly kreditu, splatné po dobu 12 mesiacov. Spoločnosť je schopná ponúknuť nízke sadzby pomocou maklérskych účtov ako kolaterálu a pôžičky môžu byť financované do 15 sekúnd od žiadosti, podľa MoneyLion.

Predplatená služba MoneyLion Plus

MoneyLion Plus, ktorý bol založený v decembri 2017, prináša investičné, pôžičkové a kontrolné účty do jediného členstva založeného na predplatnom. MoneyLion automaticky vyberie 79 dolárov z účtu spotrebiteľa mesačne, vloží 50 dolárov na svoje investičné účty a vezme 29 dolárov ako mesačný poplatok. Používatelia dostanú späť 1 $ v hotovosti za každé denné prihlásenie, čo znamená, že používatelia, ktorí si pamätajú, že sa každý deň prihlasujú a prechádzajú cez niekoľko obrazoviek, dostanú službu bezplatne. Jeho spravovaný investičný účet presúva ušetrené peniaze do portfólia ETF a neúčtuje poplatky za správu.

Služba generovania olova

Uvedenie do prevádzky tiež získa príjmy z podnikania v oblasti vedúcej generácie, prostredníctvom ktorého odporúča zákazníkom ponúknuť ďalšie finančné služby zákazníkom, ktorí z nich môžu mať úžitok, na TechCrunch. Medzi partnerov patria pridružené podniky, ako sú firmy monitorujúce úver. Spoločnosť MoneyLion má tiež sponzorské dohody s organizáciami, ako je NASCAR.