Čo je indexované univerzálne životné poistenie?
Indexované univerzálne životné poistenie je podobné univerzálnemu životnému poisteniu, má však niekoľko vrások, ktoré sa nenachádzajú v tradičných univerzálnych poistných zmluvách. Univerzálne životné poistenie prichádza v mnohých rôznych formách, od základnej poistky s pevnou sadzbou po variabilné modely, ktoré umožňujú poistníkovi vybrať si rôzne majetkové účty, do ktorých môžu investovať. Indexovaná univerzálna životná poistka poskytuje poistníkovi príležitosť prideliť sumy peňažnej hodnoty buď na pevný účet alebo na indexový účet vlastného imania. Indexované politiky ponúkajú rôzne populárne indexy, z ktorých si môžete vybrať, napríklad S&P 500 a Nasdaq 100.
Indexované politiky umožňujú poistníkom rozhodnúť sa o percentuálnom podiele svojich finančných prostriedkov, ktoré chcú prideliť pevným a indexovaným častiam. Tieto typy univerzálnych poistných zmlúv zvyčajne zaručujú istinu v indexovanej časti, ale obmedzujú maximálny výnos, ktorý môže poistenec dostať na uvedený účet. Keďže sa tieto politiky považujú za „hybridnú“ univerzálnu životnú poistku, zvyčajne nie sú príliš drahé (z dôvodu nedostatočného riadenia) a sú bezpečnejšie ako priemerná variabilná univerzálna životná poistka. V porovnaní s variabilnými politikami je však potenciál nárastu tiež obmedzený.
Štatistika poradcu
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Zložitosť indexovaného univerzálneho životného poistenia sa začína, keď začnete študovať, ako sa počíta úrokový alebo peňažný rast. Na to, aby ste to skutočne porozumeli, bude potrebné, aby ste strávili dostatok času štúdiom politiky alebo mali obrovskú dôveru v osobu, ktorá ju odporúča.
Uistite sa, že zobrazené ilustrácie odrážajú realistickú mieru návratnosti. Ak predpokladajú ročný výnos 7%, musíte požiadať poisťovateľa, aby znovu spustil niečo konzervatívnejšie. Je možné získať v priemere 7% za dlhé časové obdobie? Áno. Ale aby som bol v bezpečí, navrhoval by som projekciu konzervatívnejšieho výnosu, napríklad 4%.
Môžete tiež preskúmať alternatívy. Napríklad zaručená univerzálna životná politika je priama a podložená zárukou poisťovne.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.