Aké sú deväť hlavných finančných inštitúcií?

Na dnešnom trhu finančných služieb existuje finančná inštitúcia, ktorá poskytuje širokú škálu vkladových, pôžičkových a investičných produktov jednotlivcom, podnikom alebo obom. Zatiaľ čo niektoré finančné inštitúcie sa zameriavajú na poskytovanie služieb a účtov pre širokú verejnosť, iné pravdepodobne slúžia len určitým spotrebiteľom so špecializovanejšími ponukami.

Aby sme vedeli, ktorá finančná inštitúcia je najvhodnejšia na uspokojenie konkrétnych potrieb, je dôležité pochopiť rozdiel medzi typmi inštitúcií a účelmi, ktorým slúžia.

Centrálne banky

Centrálne banky sú finančné inštitúcie zodpovedné za dohľad a riadenie všetkých ostatných bánk. V Spojených štátoch je centrálnou bankou Federálna rezervná banka, ktorá je zodpovedná za vykonávanie menovej politiky a dohľad nad finančnými inštitúciami a ich reguláciu.

Kľúčové jedlá

• Existuje 9 hlavných finančných inštitúcií, ktoré poskytujú rôzne služby od hypotekárnych úverov po investičné nástroje.
• Úverové inštitúcie sú neziskové spoločnosti (a oslobodené od dane), ktoré vlastnia a prevádzkujú ich členovia.
• Internetové banky zvyknú účtovať svojim zákazníkom nižšie poplatky ako tradičné banky a niektoré ponúkajú lacnejšie služby, ako napríklad bezplatné online prevody do iných bánk.
• Existujú dva primárne typy finančných inštitúcií - depozitár a depozitár.
• Napríklad poisťovňa by spadala do skupiny, ktorá nie je depozitárom, a družstevná záložňa by bola definovaná ako depozitárna inštitúcia.

Jednotliví spotrebitelia nemajú priamy kontakt s centrálnou bankou; veľké finančné inštitúcie namiesto toho priamo spolupracujú s Federálnou rezervnou bankou pri poskytovaní produktov a služieb širokej verejnosti.

Medzi hlavné kategórie finančných inštitúcií patria centrálne banky, retailové a komerčné banky, internetové banky, úverové združenia, sporiteľne a úverové združenia, investičné banky, investičné spoločnosti, sprostredkovateľské spoločnosti, poisťovacie spoločnosti a hypotekárne spoločnosti.

Retailové a komerčné banky

Retailové banky tradične ponúkajú produkty individuálnym spotrebiteľom, zatiaľ čo komerčné banky priamo spolupracovali s podnikmi. Väčšina veľkých bánk v súčasnosti ponúka depozitným účtom, pôžičkám a obmedzené finančné poradenstvo pre obe demografické skupiny.

Medzi produkty ponúkané v retailových a komerčných bankách patria bežné a sporiace účty, vkladové certifikáty (CD), osobné a hypotekárne úvery, kreditné karty a účty obchodného bankovníctva.

Internetové banky

Novým účastníkom trhu s finančnými inštitúciami sú internetové banky, ktoré fungujú podobne ako retailové banky. Internetové banky ponúkajú rovnaké produkty a služby ako tradičné banky, ale robia to prostredníctvom online platforiem namiesto umiestnenia tehál a mált. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Výhody a nevýhody internetových bánk .)

Družstevné záložne

Družstevné záložne slúžia špecifickej demografickej skupine podľa svojho členstva, napríklad učitelia alebo príslušníci armády. Ponúkané produkty sa podobajú ponukám retailových bánk, družstevné záložne sú vo vlastníctve svojich členov a pôsobia v ich prospech.

Sporiteľne a úverové asociácie

Finančné inštitúcie, ktoré sú vo vzájomnom držbe a poskytujú najviac 20% celkových úverov podnikom, patria do kategórie sporiteľní a úverových združení. Jednotliví spotrebitelia používajú sporiace a úverové združenia na vkladové účty, osobné pôžičky a hypotekárne úvery.

Investičné banky a spoločnosti

Investičné banky neprijímajú vklady; namiesto toho pomáhajú jednotlivcom, podnikom a vládam získavať kapitál prostredníctvom emisie cenných papierov. Investičné spoločnosti, všeobecne známe ako spoločnosti podielových fondov, združujú fondy od individuálnych a inštitucionálnych investorov s cieľom poskytnúť im prístup na širší trh s cennými papiermi.

Sprostredkovateľské spoločnosti

Maklérske firmy pomáhajú jednotlivcom a inštitúciám pri nákupe a predaji cenných papierov medzi dostupnými investormi. Zákazníci brokerských firiem môžu obchodovať s akciami, dlhopismi, podielovými fondmi, fondmi obchodovanými na burze (ETF) a niektorými alternatívnymi investíciami.

Poisťovne

Finančné inštitúcie, ktoré pomáhajú jednotlivcom prenášať riziko straty, sa nazývajú poisťovacie spoločnosti. Jednotlivci a podniky používajú poisťovacie spoločnosti na ochranu pred finančnými stratami v dôsledku úmrtia, zdravotného postihnutia, nehôd, poškodenia majetku a iných nešťastí.

Hypotekárne spoločnosti

Finančné inštitúcie, ktoré poskytujú alebo financujú hypotekárne úvery, sú hypotekárne spoločnosti. Zatiaľ čo väčšina hypotekárnych spoločností slúži na individuálny spotrebiteľský trh, niektoré sa špecializujú iba na poskytovanie úverov na komerčné nehnuteľnosti.
(Súvisiace čítanie nájdete v časti: Bankovníctvo: Ako si vybrať banku .)