Ktoré agentúry dohliadajú na finančné inštitúcie USA?

Existuje mnoho agentúr poverených reguláciou a dohľadom nad finančnými inštitúciami a finančnými trhmi, vrátane Federálnej rezervnej rady (FRB), Federálnej poisťovne vkladov (FDIC) a Komisie pre cenné papiere a burzy (SEC). Každá agentúra má osobitné povinnosti, čo im umožňuje fungovať nezávisle.

Aj keď sa niekedy spochybňuje účinnosť a efektívnosť, s akou tieto regulačné subjekty riadia finančné inštitúcie, každá z nich bola vytvorená s cieľom pomôcť dosiahnuť celkový cieľ spočívajúci v poskytovaní rozumnej regulácie trhov a ochrane investorov a spotrebiteľov.

Federálny rezervný výbor

Pravdepodobne najznámejší zo všetkých regulačných agentúr je FRB. Fed je zodpovedný za ovplyvňovanie likvidity a celkových úverových podmienok. Jej primárnym nástrojom menovej politiky sú operácie na voľnom trhu, ktoré kontrolujú nákup a predaj cenných papierov americkej štátnej pokladnice a federálnej agentúry.

Takéto nákupy a predaje určujú sadzby federálnych fondov a menia úroveň dostupných rezerv. FRB je tiež zodpovedná za reguláciu a dohľad nad bankovým systémom USA, ktorý je určený na zabezpečenie celkovej hospodárskej finančnej stability v Spojených štátoch.

Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov

FDIC je vládna korporácia USA vytvorená zákonom o núdzovom bankovníctve z roku 1933 v dôsledku veľkej hospodárskej krízy. Táto agentúra poskytuje poistenie vkladov, ktoré zaručuje účty vkladateľov až do 250 000 dolárov v ktorejkoľvek z jej členských bánk. Od roku 2018 poistilo FDIC vklady vo viac ako 5 600 inštitúciách.

Táto agentúra je zodpovedná aj za analýzu a dohľad nad bezpečnosťou a stabilitou finančných inštitúcií, za vykonávanie funkcií na ochranu spotrebiteľa a za správu zlyhaných bánk. FDIC je financovaný z poistného plateného bankami a šetrnými inštitúciami za poistenie vkladov a zo zisku generovaného investíciami do dlhových cenných papierov štátnej pokladnice USA.

Úrad kontrolóra meny

Úrad kontrolóra meny (OCC) patrí medzi najstaršie zo všetkých federálnych regulačných agentúr zriadených v roku 1863 menovým zákonom. OCC primárne funguje na reguláciu, dohľad a poskytovanie charty bankám, ktoré pôsobia v USA. Tieto funkcie pomáhajú zaistiť celkovú stabilitu a bezpečnosť bankového systému USA.

OCC dohliada na niekoľko oblastí vrátane kapitálu, kvality aktív, riadenia, výnosov, likvidity, citlivosti na trhové riziko, informačných technológií, súladu a opätovného investovania do komunít. Financujú ich národné banky a federálne sporiteľské asociácie, ktoré platia za preskúmanie a spracovanie svojich podnikových aplikácií. OCC tiež prijíma príjmy z investičných výnosov predovšetkým do amerických štátnych pokladničných cenných papierov.

Komisia pre obchodovanie s komoditnými futures

V roku 1974 bola založená Commodity Futures Trading Commission (CFTC) ako nezávislý regulátor trhu s komoditnými futures a opciami. Táto agentúra poskytuje efektívne a konkurencieschopné budúce trhy a chráni obchodníkov pred manipuláciou s trhom a inými podvodnými obchodnými praktikami. CFTC dohliada na rôzne osoby a organizácie vrátane zariadení na vykonávanie swapov, organizácií na zúčtovanie derivátov, určených zmluvných trhov, obchodníkov s swapmi, prevádzkovateľov komoditných združení a ďalších subjektov.

Od roku 2000 sa agentúra spojila s SEC, celkovou dozornou agentúrou pre obchodovanie na burze, s cieľom regulovať jednotlivé akciové futures.

Komisia pre cenné papiere a burzu

SEC bola založená v roku 1934 zákonom o burze cenných papierov a patrí medzi najsilnejšie a najkomplexnejšie finančné regulačné agentúry. SEC presadzuje federálne zákony o cenných papieroch a reguluje veľkú časť odvetvia cenných papierov, vrátane amerických búrz a opčných trhov.

Agentúra chráni investorov pred podvodnými a manipulačnými praktikami na trhu, podporuje úplné zverejňovanie informácií a dohliada na prevzatie spoločností v USA. Správcovské spoločnosti, finančné služby a poradenské spoločnosti - vrátane ich profesionálnych zástupcov - sa musia registrovať v SEC, aby mohli podnikať.

Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa

Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) je regulačná agentúra, ktorá dohliada na všetky finančné produkty a služby poskytované spotrebiteľom. Táto agentúra je rozdelená do niekoľkých rôznych jednotiek, medzi ktoré patrí Úrad pre spravodlivé poskytovanie úverov, sťažnosti spotrebiteľov, výskum, komunitné záležitosti a Úrad pre finančné príležitosti.

Konečným cieľom CFPB je vzdelávanie spotrebiteľov o finančných produktoch a službách, ktoré majú k dispozícii, a prostredníctvom dohľadu nad finančnými službami poskytuje ďalšiu úroveň ochrany spotrebiteľa.