Wahed Invest: Pohľad na nového islamského robota-poradcu

Wahed Invest je nedávnym účastníkom v oblasti cieleného robotického poradcu. Tento jedinečný robotický poradca tvrdí, že je prvou automatizovanou islamskou investičnou platformou na svete riadenou šariou, náboženským zákonom, ktorý upravuje nielen náboženské rituály, ale každodenné aspekty islamu. Spoločnosť Wahed je certifikovaná ako eticky kompatibilný poradca majetku. Investície kontroluje výbor islamských a etických vedcov. Platforma je navrhnutá tak, aby oslovila 2 miliardy moslimov z celého sveta.

Prístup aj investície sú prispôsobené menšiemu investorovi; služba má minimálnu investíciu 7 500 dolárov. Podľa generálneho riaditeľa Junaida Waheda v nedávnej tlačovej správe mali portfóliá spoločnosti Wahed lepšiu výkonnosť - s menším rizikom - ako ich tradiční konkurenti. Portfólio je od roku 2015 testované na základe verzie beta a portfólio je v súčasnosti k dispozícii v USA s plánom na medzinárodnú expanziu v roku 2017. (Súvisiace čítanie nájdete na stránke: Hybridné robosá prekonali tradičné podniky. )

Investovanie v súlade so Shariou

Investície v súlade so šaríou, známe tiež ako investovanie Halal, by sa mohli považovať za subsektor etického a sociálne zodpovedného investovania. Na rozdiel od cieľov tradičného investovania s cieľom maximalizovať návratnosť a minimalizovať riziko je investovanie v súlade so šariou navrhnuté tak, aby vyhovovalo etike a viere v islam.

Správna rada Wahedu používa prísny súbor usmernení na kontrolu jednotlivých investícií. Wahed neinvestuje do spoločností, ktoré poskytujú neislamské finančné služby. Etická rada vyhýba investíciám do poskytovateľov / podporovateľov vecí, ako sú hazardné hry, alkohol, tabak a pornografia. V súlade s islamskými úverovými postupmi nebude spoločnosť Wahed investovať do spoločností, ktoré dosahujú úrokový príjem vyšší ako približne 5% z celkových výnosov, pokiaľ sa prebytok neposkytne na charitu. Investície Wahed sú tiež potrebné na udržanie určitého percenta nelikvidných aktív.

Americká finančná poradenská spoločnosť Sharia, Straightway Ethical Advisory LLC, dohliada na dodržiavanie a finančnú etiku jednotlivých holdingov Wahed. Typy investícií do Wahedu sú odlišné, avšak investičný prístup je podobný ako u niekoľkých ďalších roboticko-poradenských firiem.

Ako Wahed investuje

Investor začína odpovedaním na niekoľko otázok týkajúcich sa rizika. Počiatočné otázky sa zameriavajú na investičné ciele, potreby likvidity, časový horizont a úrovne pohodlia rizika. Pomocou modernej teórie portfólia optimalizuje prístup Wahed portfólio investorov pomocou investícií kompatibilných so šariou, ktoré ponúkajú najvyššiu návratnosť pri minimálnom riziku.

Medzi široké investičné kategórie patria globálny kapitál, kapitál rozvíjajúcich sa trhov, americký kapitál, REIT, komodity a pevný príjem. Použitím investícií z týchto kategórií sa percentuálne podiely investorov v konkrétnych triedach aktív určujú podľa kategórie rizika:

• Veľmi konzervatívny
• konzervatívny
• umiernený
• Mierne agresívne
• útočný
• Veľmi agresívne

Napríklad veľmi konzervatívne portfólio by vlastnilo 15% vlastného imania, 72, 5% pevný príjem, 5% zlato, 5% REIT a 2, 5% hotovosť. (Súvisiace čítanie nájdete na stránke: Robo-Advisors and Human Touch: Better Together? )

Čo je Wahedov postup na vyvažovanie?

Frekvencia opätovného vyváženia je určená niekoľkými faktormi. Ak sa ciele investora alebo rizikový profil zmenia, portfólio sa znova vyváži. Aktíva budú znovu vyvážené, keď sa prostriedky pripíšu alebo stiahnu z účtu. Hlavná zmena vo volatilite trhu by mohla stimulovať vyváženie. Portfólio sa môže tiež vyvážiť, ak dôjde k veľkej odchýlke od očakávaného výnosu spotrebiteľov.

Aká je štruktúra poplatkov za Wahed?

Wahed má prístup k poplatkom za poplatok. Rovnako ako väčšina robotických poradcov spoločnosť vyberá poplatky na základe celkových spravovaných aktív investorov bez účtovania provízií za obchody a iné činnosti. Tu je aktuálna štruktúra poplatkov:

7 500 až 49 999 USD - 0, 99%

50 000 až 249 999 USD - 0, 79%

250 000 USD až 499 999 USD - 0, 49%

500 000 dolárov a viac - 0, 29%

Spodný riadok

Pre náboženských moslimov riadených šariou, ktoré si vyžadujú prísne dodržiavanie vysokých morálnych a etických štandardov, je Wahed Invest Inc. pravdepodobne vítanou platformou v prostredí robotných poradcov. Táto automatizovaná investičná platforma, najmä pre investorov, ktorým chýbajú veľké sumy peňazí, otvára dvere profesionálne spravovanému investičnému portfóliu. Aj nemuslimovia, ktorí majú záujem o etický investičný prístup, možno budú chcieť vyšetriť spoločnosť Wahed Invest. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: „ Betterment“ hovorí, že nový algoritmus „daňového ťahu“ zvýši výnosy. )