Pochopenie toho, ako fungujú najlepšie dôveryhodné spoločnosti

Banky, poisťovacie spoločnosti, maklérske firmy a firmy finančného plánovania súťažia o kúsok svojho portfólia. Výsledkom je, že spotrebitelia často nachádzajú svoje aktíva rozptýlené medzi týmito inštitúciami. Jedným z riešení tohto problému je trustová spoločnosť, ktorá môže klientom poskytovať rôzne služby v oblasti investovania, daní a plánovania nehnuteľností. Tento článok poskytne prehľad na vysokej úrovni o povahe a funkcii trustových spoločností, ako aj o službách, ktoré ponúkajú.

Čo je dôveryhodná spoločnosť?

Podľa definície je trustová spoločnosť samostatnou právnickou osobou vo vlastníctve banky alebo inej finančnej inštitúcie, advokátskej kancelárie alebo nezávislého partnerstva. Jeho funkciou je spravovať trustové fondy, trustové fondy a majetky pre jednotlivcov, podniky a ďalšie subjekty. Trust je dohoda, ktorá umožňuje tretej strane alebo správcovi držať aktíva alebo majetok pre príjemcu alebo príjemcov.

Správcovské spoločnosti získajú svoj titul zo skutočnosti, že pre svojich klientov konajú vo zvereneckej funkcii - ako správcovia. Správca je organizácia alebo jednotlivec, ktorý je zodpovedný za správu svojich aktív v mene iných osôb.

Väčšina aktív trustovej spoločnosti je držaná v skutočných trustoch, pričom trustová spoločnosť je menovaná ako správca. Trustové spoločnosti vo všeobecnosti zamestnávajú niekoľko druhov finančných odborníkov, vrátane finančných plánovačov, právnych zástupcov, portfóliových manažérov, CPA a ďalších daňových odborníkov, trustov, realitných odborníkov a administratívnych pracovníkov.

Kľúčové jedlá

• Správcovská spoločnosť je samostatná právnická osoba vo vlastníctve banky alebo inej finančnej inštitúcie, advokátskej kancelárie alebo nezávislého partnerstva.
• Trust je dohoda, ktorá umožňuje tretej strane alebo správcovi držať aktíva alebo majetok pre príjemcu alebo príjemcov.
• Trustová spoločnosť spravuje trusty, trustové fondy a majetky pre jednotlivcov, podniky a ďalšie subjekty.
• Trustové spoločnosti poskytujú širokú škálu služieb spojených s investovaním a správou aktív, ako aj so službami úschovy.

Čo pre mňa môže zverenská spoločnosť urobiť?

Trustové spoločnosti poskytujú širokú škálu služieb spojených s investovaním a správou aktív. Jednou z hlavných funkcií väčšiny trustových spoločností je, samozrejme, správa investičných portfólií v rámci trustov svojich klientov. Investičné riadenie sa vykonáva buď interne alebo prostredníctvom pridruženého manažéra tretej strany, ktorý si vybral klient alebo odporučil klientovi.

Na dosiahnutie rôznych investičných cieľov, ako je rast alebo príjem, sa môžu využiť rôzne investície, od jednotlivých cenných papierov a podielových fondov až po deriváty a nehnuteľnosti. K dispozícii sú aj špeciálne služby pre klientov s vysokou čistou hodnotou vrátane alternatívnych investícií, ako sú napríklad komanditné spoločnosti, prírodné zdroje, súkromné ​​kapitálové fondy a hedžové fondy. Bez ohľadu na typ použitého riadenia je riadenie investícií vždy prispôsobené pre toleranciu rizika a časový horizont každého klienta.

Finančné a dôveryhodné služby

Trustové spoločnosti môžu tiež poskytovať bezpečné služby v bezpečných trezoroch pre iné typy hmotných investícií alebo cenných predmetov, ako sú šperky a zberateľské predmety. Finančné plánovači sú často zamestnávaní na vypracovanie komplexných finančných plánov pre klientov, pokrývajúcich všetky aspekty finančného života klienta, vrátane investícií, poistenia a dôchodkového plánovania. Plánovač sa môže zamerať aj na konkrétny segment finančných prostriedkov klienta, napríklad na investičné alebo vysokoškolské plánovanie. Komplexná príprava a plánovanie daňového priznania k dani z príjmu, darovania, trustu a dane z nehnuteľností sú tiež štandardom pre mnoho trustových spoločností. Ak je to potrebné, môžu byť poskytnuté aj úschovy a holdingové účty pre výnosy z 1031 výmenných transakcií s nehnuteľnosťami. Oddiel 1031 je ustanovenie o vnútornom výnose (IRC), ktoré umožňuje odklad daní z kvalifikovateľného majetku, ako je nehnuteľnosť.

Služby plánovania nehnuteľností

Trustové spoločnosti môžu zvládnuť všetky aspekty procesu vyrovnania nehnuteľností, vrátane ocenenia, rozptýlenia a opätovného označenia majetku, splácania dlhov a výdavkov, prípravy daňového priznania k dani z majetku, predaja úzko vlastnených podnikov a všetkých ďalších potrebných úloh súvisiacich s odovzdanie majetku zosnulého poskytovateľa alebo klienta. Trustové spoločnosti často končia tiež s dedičmi svojich klientov a poskytujú príjemcom majetku v rovnakom rozsahu ako darcovi.

Trustové služby spoločnosti

Firemné dôveryhodné služby môžu poskytovať pomoc pri vydávaní a správe podnikového dlhu. Firemné trusty môžu distribuovať výplaty úrokov od spoločnosti majiteľom dlhopisov a zabezpečiť, aby emitent dodržiaval zmluvy o dlhopisoch.

Druhy trustov

Trustové spoločnosti riadia všetky fázy procesov vytvárania, správy a dispozície dôvery. Aj keď existuje veľa rôznych druhov trustov, zvyčajne spadajú do dvoch typov kategórií.

Odvolanie dôveryhodnosti

Odvolateľná dôvera je dôvera, ktorú je možné kedykoľvek zmeniť. Napríklad príjemcovia sa môžu zmeniť alebo sa môže dôvera rozpustiť. Majiteľ odvolateľnej dôveryhodnosti si neustále udržiava kontrolu nad touto dôverou. Majiteľom alebo poskytovateľom grantu môže byť príjemca alebo akékoľvek meno.

Neodvolateľná dôvera

Neodvolateľná dôvera neumožňuje žiadne zmeny a nedá sa rozpustiť bez súhlasu príjemcu. Nezrušiteľné trusty sú užitočné pri vyhýbaní sa daniam z darov alebo pri ochrane dedičstva príjemcu pred akýmkoľvek súdnym konaním od veriteľov, ak má príjemca finančné problémy neskôr v živote.

Medzi ďalšie druhy trustov patria:

• Živá dôvera a záväzné trusty
• Dôverné fondy druhého životného poistenia
• Charitatívne fondy (spravidla sú k dispozícii aj nadácie a nadácie pre bohatých)
• Úmyselne chybné trusty
• Stimulačné fondy
• Dôvera preskakujúca generáciu
• Dôveryhodnosti QTIP
• Kvalifikované osobné trusty pre osobný pobyt
• Manželské fondy
• Vzdelávacie fondy
• Dôchodkové dôveryhodné účty, ako sú IRA a kvalifikované plány

Prečo používať dôveryhodnú spoločnosť?

Trustové spoločnosti môžu klientom poskytovať množstvo služieb z jedného pohodlného centralizovaného miesta. Ušetria svojim klientom čas a úsilie tým, že eliminujú potrebu koordinácie finančných aktív a informácií medzi maklérmi, finančnými plánovačmi, daňovými poradcami, daňovými správcami a právnikmi. Trustové spoločnosti tiež preberajú plnú zodpovednosť za finančné blaho svojich klientov, čím zaisťujú, že pri každej vykonanej službe a transakcii sa vždy zohľadňujú najlepšie záujmy klientov.

Spotrebitelia, ktorí chcú využívať služby trustovej spoločnosti, budú mať veľa miestnych subjektov, z ktorých si môžu vybrať. Prakticky všetky hlavné banky a sporiteľne poskytujú trustové služby prostredníctvom samostatného oddelenia. Väčšina klientov, ktorí chcú zamestnávať v dôveryhodnej spoločnosti, musí napriek tomu vo všeobecnosti spĺňať určité finančné požiadavky; Napríklad, trust môže vyžadovať, aby klient mal čistý majetok najmenej 500 000 dolárov.

Spodný riadok

Trustové spoločnosti poskytujú širokú škálu služieb, od správy dôvery a investícií až po komplexné služby správy majetku, ako sú daňové prípravy, daňové poradenstvo a služby finančného plánovania. Spotrebitelia, ktorí hľadajú prístup k jednotným kontaktným miestam pri riadení svojich finančných záležitostí, môžu dôveryhodné spoločnosti ponúknuť dokonalé riešenie.