UDAAP
UDAAP je skratka, ktorá označuje nekalé, klamlivé alebo urážlivé činy alebo praktiky tých, ktorí ponúkajú finančné produkty alebo služby spotrebiteľom. Podľa zákona o reforme Dodd-Frank Wall Street a zákona o ochrane spotrebiteľa z roku 2010 sú UDAAP nezákonné.
Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) vydáva pravidlá týkajúce sa UDAAP a Federálna obchodná komisia (FTC) ich pomáha vymáhať.
Pochopenie UDAAP
Po finančnej kríze v roku 2008 regulačné orgány vytvorili nové zákony na ochranu spotrebiteľov a zvýšenie dôvery spotrebiteľov vo finančné transakcie. Definovanie a vylúčenie UDAAP bolo jedným z mnohých krokov v tomto procese.
Zákon sa vo všeobecnosti nevzťahuje na citové poškodenie, s výnimkou prípadu nadmerného obťažovania.
Vláda neurčuje, ktoré finančné produkty a služby sú pre spotrebiteľov najlepšie, ale vyžaduje, aby spotrebitelia mali prístup k informáciám, ktoré im umožnia vybrať si najlepšie možnosti pre svoju situáciu. Spotrebitelia by mali prijať iba primerané opatrenia - nie nepraktické alebo drahé - aby určili, či je nákup určitých finančných produktov alebo služieb v ich najlepšom záujme.
Dodd-Frank definuje nekalý postup ako taký, ktorý poškodzuje spotrebiteľov finančne a spotrebiteľom sa nemôže primerane vyhnúť. Ujma nemusí zahŕňať veľké množstvo peňazí.
Kľúčové jedlá
- Skratka UDAAP označuje nekalé, klamlivé alebo urážlivé činy alebo praktiky tých, ktorí ponúkajú finančné produkty alebo služby spotrebiteľom.
- V dôsledku finančnej krízy v roku 2008 regulačné orgány vytvorili nové zákony na ochranu spotrebiteľov a vymedzenie a vylúčenie UDAAP bolo v tomto procese jedným z mnohých krokov.
- CFPB vytvára pravidlá týkajúce sa UDAAP a FTC ich pomáha vymáhať.
Podľa zákona nekalé praktiky neprinášajú výhody pre spotrebiteľov ani pre hospodársku súťaž na trhu, čo by mohlo poškodiť platné kompromisy. Zákon sa vo všeobecnosti nevzťahuje na citové poškodenie, s výnimkou prípadu nadmerného obťažovania. Poskytovatelia finančných produktov a služieb nesmú nútiť spotrebiteľov k tomu, aby uskutočňovali neželané nákupy, ani zavádzať spotrebiteľov prostredníctvom konkrétnych vyhlásení alebo nedostatočného jasného a úplného zverejnenia.
Príklady UDAAP
Nasledujú príklady nekalých alebo klamlivých praktík:
- Veriteľ, ktorý drží záložné právo na dom, za ktorý spotrebiteľ úplne zaplatil
- Spoločnosť vydávajúca kreditné karty, ktorá vydáva spotrebiteľom kontroly výhodnosti, a potom odmietla tieto kontroly rešpektovať bez toho, aby ich informovala
- Banka udržiavajúca vzťah so zákazníkom, ktorý sa opakovane dopustil podvodu
- Predajca automobilov, ktorý inzeruje záložné auto na splátky vo výške 0 USD bez toho, aby jasne uviedol súvisiace poplatky
- Hypotekárny veriteľ inzerujúci hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou, ale predávajúci iba hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou
Regulačné orgány pravidelne hodnotia finančné produkty a služby z hľadiska možných zdrojov poškodenia spotrebiteľov.
V októbri 2012 CFPB nariadila trom dcérskym spoločnostiam American Express vrátiť približne 85 miliónov dolárov približne 250 000 zákazníkom. CFPB zistil, že dcérske spoločnosti poškodili spotrebiteľov pri interakciách od reklamy na kreditné karty až po prijímanie platieb až po inkaso dlhov. Predsedníctvo zistilo, že spotrebitelia boli oklamaní zľavami z kreditných kariet a výhodami vyplácania starých pohľadávok a že s niektorými žiadateľmi sa okrem iných poplatkov nezákonne zaobchádzalo odlišne na základe ich veku.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.