Najlepšie podvody s finančnými poradcami a ako im zabrániť

Bernie Madoff, kedysi vysoko cenený investičný poradca, ktorý obrátil Ponziho podvodníka, je príkladom temného podbrušku v oblasti finančného poradcu. Spočiatku sa Madoff zdal byť pre svojich klientov dokonalým finančným profesionálom. Bohatí a elitní predstavitelia netušili, že ich hviezdne výnosy boli financované prichádzajúcimi investormi z Madoffu. Ak sa môže bohatý elitný snookered finančným poradcom, čo chráni priemerného jednotlivca pred rovnakým osudom? Dajte si pozor na podvody s finančnými poradcami a naučte sa, ako sa chrániť.

Kľúčové jedlá

• Hoci existuje veľa poctivých finančných poradcov, existuje mnoho bezohľadných, ktorí sa zaoberajú podvodným správaním; je dôležité poznať najbežnejšie z nich, na ktoré treba dať pozor.
• Bernie Madoff sa stal synonymom systému Ponzi, v ktorom výplata výnosov súčasným investorom pochádza z peňazí uložených novými investormi; Medzitým poradca časť peňazí odčerpá.
• Podvod s afinitou sa zameriava na skupinu, často v kombinácii so schémou Ponzi, ako je napríklad náboženská organizácia alebo skupina priateľov, presvedčením skupiny, aby sa vydala na podvod, pretože sú do nej zapojení ich priatelia.
• Medzi ďalšie podvody patrí klamlivá kvalifikácia, ako napríklad nárokovanie si skúseností alebo osvedčení, ktoré nemáte, alebo sľubovanie nerealistických výnosov, ako napríklad nárokovanie investície bude generovať obrovské množstvo.
• V prípade „podvodného“ podvodu poradca robí veľa zbytočných obchodov, čo zákazníka stojí v províziách a často vedie k menej než hviezdnym návratnostiam investícií.

Ponzi Scheme

Podľa Komisie pre cenné papiere a burzu (SEC) „schéma Ponzi je investičný podvod, ktorý zahŕňa vyplatenie domnelých výnosov existujúcim investorom z prostriedkov vložených novými investormi. Organizátori schémy Ponzi často žiadajú nových investorov tým, že sľubujú investovať prostriedky do príležitostí, o ktorých sa tvrdí, že vytvárajú vysoké výnosy, s malým alebo žiadnym rizikom. “Schéma Ponzi je klasický podvod a zahŕňa aj súčasti iných podvodov. Investícia pokračuje v tomto klasickom podvode sú jednoducho nové peniaze investorov 'doled na existujúcich klientov. Iniciátor Ponziho schémy sa bez problémov vzdal peňazí na financovanie extravagantného životného štýlu.

Podvod s afinitou

Podvod s afinitou sa zameriava na konkrétnu skupinu svojím zápletkou, často v spojení so schémou Ponzi. Tento podvod je účinný, pretože máme tendenciu dôverovať iným členom nášho „kmeňa“. Skupina kohorty môže zdieľať rovnaké náboženstvo, kultúrne zázemie alebo geografický región. Toto zacielenie na afinitu uľahčuje získavanie nových účastníkov v podvode, pretože existuje vstavaná úroveň dôvery. Na ďalšiu účasť účastníkov môže scammer patriť do skupiny alebo predstierať, že je členom.

Nasledujúca schéma podvodov s afinitným podvodom sa zamerala na členov perzsko-židovskej komunity v Los Angeles. Shervin Neman získal viac ako 7, 5 milióna dolárov na investície do svojho takzvaného hedžového fondu. Sľúbil, že fond investoval do vylúčených nehnuteľností, ktoré by sa rýchlo kúpili a potom znovu predali so ziskom. Neman využil získané prostriedky na financovanie svojho extravagantného životného štýlu a vyplatenie nových investorov.

Podvod s nepravdivými údajmi

Nesprávna informácia o poverení je ďalším spôsobom, ako finanční poradcovia podvádzajú netušiacu verejnosť. Oblasť finančného plánovania je zrejmá z dôvodu nesprávneho fungovania, pretože na vykonávanie praktickej činnosti neexistuje žiadna osobitná požiadavka na poverenie alebo povolenie. V skutočnosti existujú desiatky označení finančného plánovania, ako napríklad certifikovaný finančný plánovač (CFP), registrovaný investičný poradca (RIA), certifikovaný účtovník (CPA), autorizovaný finančný analytik (CFA) a mnoho ďalších. Verejnosť nemusí poznať označenia, etiku alebo požiadavky na certifikáciu, a preto môže dostávať rady od niekoho, kto nemá vzdelanie, skúsenosti alebo skúsenosti v oblasti investičného poradenstva. Pre niekoho je ľahké zavesiť šindeľ a začať sa radiť s poradcami. Scammer potom môže zavrieť obchod a odísť s výťažkom alebo podvrhnúť netušiacich klientov falošnými výrobkami.

Nerealistické výnosy

Sľubné alebo dokonca záručné pre vaše investície vyššie ako trhové výnosy sú bežné triky. Populárna axióma „ak je príliš dobrá na to, aby to bola pravda, pravdepodobne nie je“ je zvyčajne presná. Je nepravdepodobné, že poradca môže ponúknuť klientovi výnosy, ktoré nie sú dostupné pre zvyšok sveta. Tento podvod sa živí chamtivosťou klientov a snami o ľahkých peniazoch. Ak poradca ponúka alebo garantuje návratnosť vyššiu ako 12 - 15%, je to pravdepodobne podvod. Napríklad za posledných 85 rokov dosiahol americký akciový trh v priemere približne 9, 5%. Tento výnos nie je „bezpečný“ návrat, ale je pomerne volatilný, čo znamená, že v priebehu desaťročí existovalo veľa negatívnych rokov návratnosti.

V roku 2012 majitelia hlasového internetového protokolu (VoIP) založeného v Dallase ponúkli kresťanským investorom, ktorí sú pridružení k súkromnej škole, návratnosť až 1 000% ročne, aby investovali do svojej spoločnosti Usee, Inc. Ako by sa dalo očakávať, boli stíhané SEC.

vírenie

Mnoho maklérov bolo obvinených z „podvodného“ podvodu. Keďže tradiční obchodníci s cennými papiermi sú platení, keď ich klienti kupujú alebo predávajú cenný papier, môžu byť motivovaní k tomu, aby zbytočne obchodovali s akciami a nevkladali si vlastné vrecká. Podvodný podvod zahŕňa finančný poradca, ktorý často kupuje a predáva obchody, čo nielen stojí zákazníka v províziách, ale zvyčajne vedie k neoptimálnym investičným výnosom.

Existuje mnoho ďalších investičných podvodov, ako aj ďalšie varianty vyššie uvedených schém. Ďalej zistite, ako sa vyhnúť tomu, aby ste sa nestali korisťou temného investičného poradcu.

Chráňte sa

Overte a overte pozadie finančného poradcu. Zistite, či poradca prijal disciplinárne opatrenia alebo sťažnosti. Tieto webové stránky pomáhajú odhaliť bezohľadných poradcov: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org a www.cfp.net.

Spýtajte sa, ako je poradca odmeňovaný. Je to provízia, spravovaný majetok, poplatok alebo kombinácia platobných štruktúr? Ak je potenciálny finančný poradca nejasný alebo sa pri požiadavkách na poplatky zaistí, choďte preč. Vyžiadajte si od poradcu dokument ADV Part II, v ktorom sú vysvetlené profesionálne služby, poplatky a stratégie.

Pri diskusiách o investičných nápadoch a stratégiách sa opýtajte na výhody a nevýhody každého odporúčania. Neexistujú žiadne dokonalé investície a každý finančný produkt má nevýhodu. Ak poradca nie je jasný alebo investícia nerozumiete, nemusí to byť pre vás. Môžete však zvážiť získanie druhého stanoviska.

Nedajte finančnému poradcovi plnomocenstvo ani schopnosť obchodovať bez toho, aby ste sa s tým najprv poradili. Vyžaduje sa najprv, aby ste s vami vykonali všetky finančné kroky. Ďalej sa uistite, že dostávate výkazy nielen s hlavičkovým papierom poradcu, ale aj od depozitára alebo finančnej inštitúcie, ktorá drží vaše peniaze a investície.

Pri kontrole potenciálneho poradcu je dôležité požiadať o mená spokojných, dlhodobých klientov. Aj keď je to teoreticky dobrý nápad, táto ochrana má nevýhodu, pretože odporúčania by sa dali predbežne skontrolovať alebo priatelia poradcu.

Spodný riadok

Nekončite. Vždy si urobte čas na premýšľanie alebo na „spánok“ o finančnom rozhodnutí. Pokúsiť sa ponáhľať by ste mali byť červenou vlajkou. Ak je dnes dobrá príležitosť, zajtra to nezmizne. Ak sa vám ponuka nezdá správna, nebojte sa odísť.