Top 3 Retiree starosti (a čo s nimi robiť)

Aj keď sa mnohí z nás obávajú podobných vecí, niektoré oblasti sa týkajú určitých vekových skupín. V tomto článku sa zameriavame na niektoré spoločné finančné záujmy dôchodcov, z ktorých väčšina sa sústreďuje na udržanie nezávislosti. Úroveň finančnej nezávislosti dôchodcu určuje jeho schopnosť udržiavať autonómiu v iných oblastiach, ako aj zachovávať dôstojnosť počas akejkoľvek dlhodobej choroby.

Zaručte, aby vaše vajce hniezda boli inteligentnejšie a dlhšie

Starosti

• Mnohí dôchodcovia majú obavy z toho, či prežijú svoje úspory, a pri hľadaní spôsobov, ako sa to nestane, hľadajú možnosti sporenia a investovania, ktoré prinesú príjem dostatočný na pokrytie ich životných nákladov.

Riziká

• Keďže sa príjem zvyčajne obmedzuje na výnosy z investícií, dôchodcovia sú často v pokušení vkladať svoje úspory do vozidiel, ktoré zaručujú návratnosť. Aj keď tieto investície zvyčajne zaručujú istinu a zisky, miera návratnosti je zvyčajne relatívne nízka v porovnaní s inými investíciami .
• Bohužiaľ, existuje niekoľko obchodných zástupcov, ktorí majú väčší záujem o splnenie predajných cieľov ako o porovnávanie klientov s vhodnými produktmi. Výsledkom je, že investori sú často zablokovaní v nevhodných investíciách a neuvedomujú si ich, až bude neskoro. Predpokladajme napríklad, že ste presvedčení o kúpe variabilnej anuity, pretože obsahuje možnosť výplaty tak dlho, ako žijete. V závislosti od vašej situácie nemusí byť táto investícia vhodná, pretože v prípade, že potrebujete uskutočniť predčasné výbery alebo úplne zlikvidovať anuitu, môžu vám byť uložené vysoké pokuty (pozri Získanie celého príbehu o variabilných anuitách .)

Riešenia

• Pred stretnutím s poskytovateľom finančných služieb si urobte zoznam otázok, ktoré chcete položiť, a poznamenajte si odpovede, ktoré dostanete. Ak je to možné, požiadajte zástupcu o písomné odpovede.
• Uskutočnite dôkladný prieskum investičného produktu, o ktorý máte záujem, a porovnajte ho s inými investíciami. Informácie o všeobecných finančných produktoch sú k dispozícii na rôznych webových stránkach vrátane SEC, regulačného úradu pre finančný priemysel (FINRA) a tohto. Finančné inštitúcie však často pridávajú črty a výhody, aby odlišili svoj produkt od produktov konkurencie. Niektoré budú zahŕňať funkcie ako nižšie poplatky, vyššie úrokové sadzby a zrieknutie sa poplatkov za predčasné výbery. To umožňuje spotrebiteľovi vybrať si značku, ktorá najviac vyhovuje jeho potrebám.
• Spolupracujte s príslušným finančným plánovačom na návrhu portfólia, ktoré je vyvážené a primerané riziku. Väčšina finančných odborníkov odporúča investovať konzervatívnejšie počas odchodu do dôchodku, ale nie do tej miery, že prídu o príležitosti, ktoré by mohli priniesť príjem pri zachovaní primeranej úrovne rizika. (Ak sa chcete dozvedieť viac o tom, čo by mal finančný plánovač zvážiť pri poskytovaní poradenstva dôchodcom, pozrite si časť Poskytovanie starším klientom .)

Získanie dostupnej vysokokvalitnej zdravotnej starostlivosti

Starosti

• Čím staršie dostávame, tým je pravdepodobnejšie, že budeme potrebovať lekársku pomoc. V prípade dôchodcov ide o to, či budú schopní zaplatiť za kvalitnú zdravotnú starostlivosť, keď ju budú potrebovať. Po celý život pracujúci, dôchodcovia chcú vedieť, že ich zlaté roky budú práve také - zlaté - a niektoré z tých rokov strávených v pomocnej lekárskej starostlivosti v podoblasti určite určite spríjemnia zážitok. (Viac informácií nájdete v časti Boj proti vysokým nákladom na zdravotnú starostlivosť .)

Riziká

• Platenie za starostlivosť o súkromný opatrovateľský domov môže rýchlo zlikvidovať celý životný spor.
• Schopnosť dôchodcu platiť náklady na domácu zdravotnú starostlivosť, dennú starostlivosť o dospelých a výdavky na opatrovateľské domy môže určovať kvalitu (alebo jej nedostatok) zdravotnej starostlivosti, ktorú môže dôchodca získať.

Riešenia

• Oprávnení dôchodcovia môžu zvážiť prihlásenie sa na program Medicare, ktorý sa môže použiť na krytie určitých výdavkov súvisiacich s lekárstvom. Medicare poskytuje dva druhy poistenia; nemocničné poistenie pre nemocničnú starostlivosť a určitú následnú starostlivosť a zdravotné poistenie pre lekárske služby, ktoré nie sú kryté nemocenským poistením. Časť nemocničného poistenia v Medicare je k dispozícii bez dodatočných nákladov, pretože sa vypláca ako súčasť daní jednotlivca za sociálne zabezpečenie počas zamestnania. Lekárska časť poistenia je k dispozícii za príplatok. Aj keď to má svoje obmedzenia, pokrytie Medicare často šetrí dôchodcom značné množstvo peňazí. (Podrobnosti pozri v časti Medicare: Definovanie čiar a časti Medicare .)
• Dôchodcovia sa môžu zaoberať otázkou, či má zmysel kúpiť si poistenie dlhodobej starostlivosti (LTC). Poistenie dlhodobej starostlivosti sa môže použiť nielen na krytie výdavkov vzniknutých v súvislosti s dlhodobými chorobami, ale môže tiež umožniť jednotlivcovi vybrať si, kde mu bude poskytnutá starostlivosť, či už v opatrovateľskom dome, v zariadení dennej starostlivosti pre dospelých alebo doma. (Ak sa chcete dozvedieť viac, pozrite si článok Poistenie dlhodobej starostlivosti: Kto to potrebuje?, Prečítať prekvapenie z dlhodobej starostlivosti a dlhodobej starostlivosti: Viac ako len ošetrovateľský dom .)

Stať sa obeťou podvodu

Starosti

• Aj keď je každý vystavený riziku podvodu, dôchodcovia často čelia väčším rizikám, keďže čoraz viac podvodníkov sa zameriava na starších ľudí. Tieto trestné činy dúfajú, že dôchodca nie je väčšinou len domov, ale sám. To zvyšuje pravdepodobnosť, že budú môcť prenasledovať podvod dôveryhodným poslucháčom. (Ak sa chcete dozvedieť viac o tejto téme, prečítajte si našu príručku o online podvodoch v oblasti investícií .)

Riziká

• Podľa spotrebiteľskej akcie „starší občania vo veku 60 a viac rokov tvoria 15% americkej populácie, odhaduje sa však, že tvoria 30% - takmer jednu tretinu - obetí podvodu.“ Severoamerická asociácia správcov cenných papierov (NASAA) venovala určitú časť svojej webovej stránky schémam, ktoré majú za cieľ utiecť starších občanov z úspor. Bohužiaľ, v mnohých prípadoch sú straty neodstrániteľné. Mnoho jednotlivcov, ktorí sa živia starými občanmi, sa vykresľuje ako investičných odborníkov s príslušnými licenciami. V mnohých prípadoch sú však bez licencie a / alebo nemajú skúsenosti potrebné na riadne služby investorom.
• V mnohých prípadoch dôchodcovia platili bezohľadným dodávateľom za prácu, ktorá nikdy nebola vykonaná (alebo bola vykonaná šikovne), investovala do systémov Ponzi a boli všeobecne podvedení osobami, ktorým verili, že by im mohli dôverovať.
• Je smutné, že rodinní príslušníci, príbuzní a jednotlivci, ktorí majú byť priateľmi, sú niekedy tiež vinní za to, že využívajú výhody starších dôchodcov, pričom využívajú plnomocenstvo na vykonávanie transakcií, ktoré nie sú v súlade napríklad s cieľmi a cieľmi dôchodcu, alebo dokonca využívajú finančné prostriedky pre seba.

Riešenia

• Vyhnite sa investíciám, ktoré sa zdajú byť príliš dobré na to, aby boli pravdivé (zvyčajne sú). Dôchodcovia by sa tiež mali skontrolovať na pozadí investičného profesionála predtým, ako súhlasia s tým, aby táto osoba spravovala svoje peniaze. Jedným zo zdrojov je NASAA, ktorá je hostiteľom strediska zdrojov pre investorov zameraného na vzdelávanie seniorov o ochrane ich hniezdnych vajíčok. Informácie sú k dispozícii aj na webových stránkach FINRA a SEC.
• Skontrolujte, či v pozadí iných poskytovateľov služieb vrátane dodávateľov pre projekty na zlepšenie domova. Tieto informácie sú zvyčajne dostupné na webových stránkach štátu, kraja a / alebo Better Business Bureau.
• Zabezpečte, aby viac ako jeden dôveryhodný príbuzný alebo rodinný príslušník bol držaný krok so vzťahmi s investormi a inými odborníkmi v oblasti služieb. Ak sú rodinní príslušníci alebo príbuzní poverení finančnými záležitosťami, vytvorte štruktúru, v ktorej sa od nich vyžaduje, aby pravidelne aktualizovali stranu, ktorá má len profesionálny záujem o záležitosti dôchodcu, napríklad advokát.

Spodný riadok

Potreba udržiavať nezávislosť nás vedie k tomu, aby sme sa namiesto toho, aby sme hľadali pomoc, rozhodovali sami. Je to prirodzená tendencia, pretože väčšina ľudí nechce byť považovaná za bremeno pre ostatných. Avšak pre jednotlivcov, ktorí sa nechcú spoliehať na rodinu a priateľov, by sa mali použiť iné zdroje, napríklad zdroje poskytnuté štátnou a federálnou vládou a priemyselné skupiny. Správne rozhodnutia a múdre investovanie môžu pomôcť zabezpečiť, aby vaše vajcia z hniezda stačilo na financovanie vášho dôchodku a aby ste mali k dispozícii ustanovenia, ktoré vám poskytnú všetky potrebné zdravotnícke služby.