Definícia pojmu úver

Čo je to termínovaný úver?

Termínovaný úver je úver od banky na konkrétnu sumu, ktorá má stanovený splátkový kalendár a má pevnú alebo pohyblivú úrokovú sadzbu. Termínovaný úver je často vhodný pre zavedené malé podniky so správnymi finančnými výkazmi. Termínovaný úver môže tiež vyžadovať značnú akontáciu, aby sa znížili sumy platby a celkové náklady na pôžičku.

01:20

Termín úver

Ako funguje termínovaný úver

Pri podnikových pôžičkách je termínovaný úver zvyčajne určený na vybavenie, nehnuteľnosť alebo pracovný kapitál splatený medzi jedným a 25 rokmi. Malé podniky často používajú hotovosť z termínovaného úveru na nákup stálych aktív, ako sú vybavenie alebo nová budova, na svoj výrobný proces. Niektoré podniky si požičiavajú hotovosť, ktorú potrebujú na fungovanie z mesiaca na mesiac. Mnoho bánk zaviedlo programy pôžičiek osobitne na pomoc spoločnostiam týmto spôsobom.

Termín pôžička nesie fixnú alebo variabilnú úrokovú sadzbu - na základe referenčnej sadzby, ako je americká základná sadzba alebo londýnska ponúkaná úroková sadzba pre Londýn (LIBOR) - mesačný alebo štvrťročný splátkový kalendár a stanovený dátum splatnosti. Ak sa výnosy z pôžičky použijú na financovanie nákupu aktíva, doba jeho životnosti môže mať vplyv na splátkový kalendár. Pôžička vyžaduje kolaterál a dôsledný schvaľovací proces, aby sa znížilo riziko zlyhania alebo neuskutočnenia platieb. Termínované pôžičky však vo všeobecnosti neobsahujú sankcie, ak sa splácajú v predstihu.

Kľúčové jedlá

• Termínovaný úver je úver poskytnutý bankou na pevnú sumu a splátkový kalendár s pevnou alebo pohyblivou úrokovou sadzbou.
• Spoločnosti často využívajú výnosy z termínovaného úveru na nákup fixných aktív, ako sú vybavenie alebo nová budova, pre svoj výrobný proces.
• Termínované pôžičky môžu byť dlhodobými nástrojmi s pevnými platbami, zatiaľ čo krátkodobé a strednodobé pôžičky môžu vyžadovať platby balónom.

Druhy termínovaných pôžičiek

Termínované úvery sa dodávajú v niekoľkých variantoch, ktoré zvyčajne odrážajú životnosť úveru.

• Krátkodobá pôžička, ktorá sa zvyčajne ponúka firmám, ktoré nespĺňajú podmienky na poskytnutie úverovej linky, sa obvykle pohybuje menej ako rok, hoci sa môže vzťahovať aj na pôžičku do 18 mesiacov.
• Strednodobá pôžička sa zvyčajne poskytuje na viac ako jeden rok, ale menej ako tri roky, a je vyplácaná v mesačných splátkach z peňažných tokov spoločnosti.
• Dlhodobá pôžička je splatná tri až 25 rokov, využíva aktíva spoločnosti ako kolaterál a vyžaduje mesačné alebo štvrťročné splátky zo ziskov alebo peňažných tokov. Pôžička obmedzuje iné finančné záväzky, ktoré môže spoločnosť prevziať, vrátane iných dlhov, dividend alebo platov istiny a môže si vyžadovať splácanie pôžičky zo zisku.

Strednodobé aj kratšie dlhodobé pôžičky môžu byť aj balónové pôžičky a prichádzajú s balónovými platbami - takzvanými, pretože konečná splátka zväčšuje objem alebo „balóny“ v oveľa väčšej miere ako ktorákoľvek z predchádzajúcich.

Aj keď istina termínovaného úveru nie je technicky splatná do splatnosti, väčšina termínovaných úverov funguje v stanovenom časovom harmonograme, ktorý si vyžaduje určitú výšku platby v určitých intervaloch.

Príklad termínovaného úveru zameraného na spoločnosť

Úver Small Business Administration, oficiálne známy ako zaručený úver 7 (a), podporuje dlhodobé financovanie. K dispozícii sú aj krátkodobé pôžičky a revolvingové úverové linky, ktoré pomáhajú s okamžitými a cyklickými potrebami prevádzkového kapitálu spoločnosti. Splatnosť dlhodobých pôžičiek sa líši v závislosti od schopnosti splácať, účelu pôžičky a doby použiteľnosti financovaného aktíva. Maximálna doba splatnosti úveru je 25 rokov pre nehnuteľnosti, sedem rokov pre prevádzkový kapitál a desať rokov pre väčšinu ostatných pôžičiek. Dlžník spláca pôžičku s mesačnou splátkou istiny a úrokov.

Rovnako ako pri každej pôžičke, splátka úveru SBA s pevnou sadzbou zostáva rovnaká, pretože úroková sadzba je konštantná. Naopak, splátka úveru s pohyblivou úrokovou sadzbou sa môže líšiť, pretože úroková sadzba môže kolísať. Veriteľ môže počas fázy založenia alebo rozšírenia spoločnosti poskytnúť pôžičku SBA s platbami iba na úroky. Výsledkom je, že podnik má čas na generovanie príjmu pred úplným vyplatením úveru. Väčšina pôžičiek SBA neumožňuje platby balónom.

SBA účtuje dlžníkovi predplatný poplatok iba v prípade, že úver má splatnosť 15 rokov alebo viac. Obchodné a osobné aktíva zabezpečujú každú pôžičku, kým sa hodnota jej vymáhania nezhoduje s výškou úveru alebo kým dlžník nezloží všetky aktíva na primerane dostupnú úroveň.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Neviazané finančné prostriedky Neviazané finančné prostriedky sú dohody, v ktorých veriteľ súhlasí s poskytnutím finančných prostriedkov dlžníkovi, ale nie je povinný. viac Splatenie spláca peniaze požičané od veriteľa Splatenie je úkon splácania peňazí požičaných od veriteľa v súlade s podmienkami pôžičky. viac Hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou Hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou je hypotekárny úver, ktorý má pevnú úrokovú sadzbu počas celého obdobia úveru. Mesačné splátky s pevnou úrokovou sadzbou sú jednou z najpopulárnejších možností hypotéky. viac Úplne čerpaný preddavok Úplne vyčerpaný preddavok je typ dlhodobého obchodného úveru používaného v Austrálii. viac Ako pôžičky fungujú a druhy pôžičiek Pôžička sú peniaze, majetok alebo iný materiálny tovar poskytnutý inej strane výmenou za budúce splatenie sumy úveru s úrokmi. Pôžička môže byť určená na konkrétnu jednorazovú sumu alebo môže byť k dispozícii ako otvorený úverový limit až do výšky stanoveného limitu alebo stropu. viac ne amortizujúci úver Ne amortizujúci úver je alternatívnym typom úverového produktu, pri ktorom sa platby z istiny nevykonávajú, kým sa nevyžaduje paušálna suma. Zvyčajne sú na krátke trvanie a majú vysokú úrokovú sadzbu. ďalšie partnerské odkazy