Krádež syntetickej identity
Krádež syntetickej identity je typ podvodu, pri ktorom zločinec kombinuje skutočné a falošné informácie a vytvára novú identitu. Skutočné informácie použité pri tomto podvode sa zvyčajne odcudzia. Tieto informácie sa používajú na otvorenie podvodných účtov a podvodné nákupy.
Syntetická krádež identity umožňuje zločincom ukradnúť peniaze veriteľom vrátane spoločností vydávajúcich kreditné karty, ktorí poskytujú kredit na základe falošnej identity.
Ako funguje krádež syntetickej identity
Podvodníci, ktorí páchajú krádež syntetickej identity, kradnú informácie od nič netušiacich jednotlivcov, aby vytvorili syntetickú identitu. Kradnú čísla sociálneho zabezpečenia (SSN) a spájajú ich s nepravdivými informáciami, ako sú mená, adresy a dokonca aj dátumy narodenia. Pretože pri tomto druhu podvodu nie je jednoznačne identifikovateľná obeť, stáva sa často nepozorovane.
Ľudia, ktorí páchajú podvody so syntetickou identitou, môžu používať viac identít súčasne a dokonca môžu mať účty otvorené a aktívne mesiace - dokonca roky - ešte predtým, ako sa podvod odhalí. Môžu si otvárať účty, používať ich zodpovedne na určité časové obdobie, aby si vybudovali kreditné skóre a históriu. Vyššie úverové skóre umožňuje podvodníkovi väčšie neočakávané dopady na cestu. V niektorých prípadoch zločinci znášajú podvodné obvinenia a potom používajú skutočné informácie použité na vytvorenie svojej falošnej identity, ktorú predstavujú ako obeť podvodu a obnovia svoju úverovú linku. Potom použijú ďalší kredit na ďalšie krádež.
Niektoré formy podvodov v oblasti syntetickej identity nie sú motivované potrebou ukradnúť peniaze. Sú prípady, keď sa nelegálni prisťahovalci bez dokladu používajú na získanie finančných služieb vynalezených alebo odcudzených SSN. Hoci títo syntetickí zlodeji stále nie sú istou formou podvodu, nechcú odradiť peniaze od finančných inštitúcií, len chcú prístup k bankovým účtom a kreditným kartám, ktoré uľahčujú prijímanie platieb a uskutočňovanie platieb a nákupov.
Kľúčové jedlá
- Krádež syntetickej identity je typ podvodu, pri ktorom zločinec kombinuje skutočné a falošné informácie a vytvára novú identitu.
- Podvodníci môžu otvoriť účty a používať ich zodpovedne na určité časové obdobie s cieľom vybudovať kreditné skóre a históriu.
- V niektorých prípadoch zločinci znášajú podvodné obvinenia a potom používajú skutočné informácie použité na vytvorenie svojej falošnej identity, ktorú predstavujú ako obeť podvodu a obnovia svoju úverovú linku.
- Podvody v oblasti syntetickej identity sú najrýchlejšie rastúcim finančným zločinom v Spojených štátoch.
Detekcia krádeže syntetickej identity
Krádež syntetickej identity je jedným z najťažších druhov podvodov, ktoré sa dajú odhaliť. Filtre používané finančnými inštitúciami nemusia byť dostatočne prepracované, aby ich zachytili. Ak zlodej syntetickej identity požiada o účet, môže to vyzerať ako skutočný zákazník s obmedzenou úverovou históriou.
Finančné inštitúcie nedokážu povedať, že došlo k krádeži syntetickej identity. Dôvodom je skutočnosť, že zločinca založil históriu zodpovedného používania podvodného účtu skôr, ako sa stane delikventom, aby to vyzeralo ako skutočná osoba, ktorá má finančné problémy, a nie zločinca, ktorý znáša obvinenia a stáva sa delikventom pri prvom príchode. Tento druh podvodu sa nazýva podvod podprsenky.
Krádež syntetických verzus tradičné identity
Krádež syntetickej identity je úplne odlišná od tradičnej krádeže identity. Ako je uvedené vyššie, osoba za syntetickou rozmanitosťou používa skutočné aj vyrobené informácie na vytvorenie novej identity, čím sťažuje sledovanie.
Na druhej strane pri krádeži identity sa osobné údaje spotrebiteľov odcudzujú alebo predávajú na čiernom trhu a používajú sa bez ich vedomia. Patria sem mená, adresy, dátumy narodenia, SSN a informácie o zamestnávateľovi. Podvodníci využívajú skutočnú identitu iných ľudí vo svoj prospech, otvárajú účty a nakupujú. Títo ľudia sú zvyčajne v tme o podvode, až kým sa neobjaví v ich úverovej dokumentácii, alebo kým nedostanú oznámenie svojej banke, finančnej inštitúcii alebo inkasnému oddeleniu.
Obete môžu označiť a zmraziť svoje kreditné súbory a môžu povoliť vyšetrovanie podvodu. Vo väčšine prípadov obete krádeže identity nenesú zodpovednosť za účty, ak je možné dokázať, že boli podvodne otvorené.
Náklady na krádež syntetickej identity
Krádež syntetickej identity je v súčasnosti jedným z najbežnejších typov podvodov s identitou, čo vedie k veľkým stratám pre spotrebiteľov a finančné inštitúcie. Podľa správy Federálneho rezervného systému ide o najrýchlejšie rastúci finančný zločin v Spojených štátoch. V roku 2016 to stálo veriteľov 6 miliárd dolárov, s priemerným poplatkom vo výške 15 000 dolárov.
Krádež syntetickej identity je podľa Federálneho rezervného systému najrýchlejšie rastúcim finančným zločinom v Spojených štátoch.
Kto nesie zodpovednosť?
Banky sa môžu stať obeťou syntetického krádeže identity, pretože väčšina informácií, ktoré im zločinci poskytujú, je legitímna. Napríklad, zločinec môže dostať žiadosť o kreditnú kartu pomocou falošného mena, ale skutočného ukradnutého čísla sociálneho zabezpečenia (SSN). Trestný znáša poplatky bez úmyslu ich splácania a spoločnosť vydávajúca kreditné karty stráca, pretože nemôže vyberať platby od falošnej identity, ktorá založila účet.
Exponenciálny nárast krádeže syntetickej identity - a najmä jeho vplyv na totožnosť detí - bude mať v budúcnosti pre mladých ľudí nešťastné následky. Štúdia, ktorú vykonala spoločnosť Carnegie Mellon's CyLab, zistila, že detské SSN sa 51-krát častejšie používajú pri syntetickej krádeži identity. Správa Fedu uviedla jeden milión detí, ktoré boli v roku 2017 identifikované ako obete podvodov so syntetickou identitou.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.