Jednorázovo odložená anuita - SPDA

Čo je jednorázovo odložená anuita?

Jednorázovo odložená anuita (SPDA) je anuita vytvorená s jednorazovou platbou, ktorá predstavuje nárast investícií výlučne počas fázy akumulácie. K tomuto rastu dochádza na základe odloženia dane až do anualizácie, kedy sa začnú pravidelné platby. Odložené anuity s jednorazovým poistným môžu byť buď fixné, alebo variabilné a distribúcie sa zdaňujú, len keď ich beriete. Neexistuje žiadny investičný limit, ktorý by určoval, koľko môže jednotlivec investovať do SPDA.

01:55

Čo sú odložené anuity?

Vysvetlenie anuit s jednorazovým poistným

Jednorázovo odložené anuity (SPDA) sa líšia od okamžitých zmlúv v tom, že rastú odložené dane po dobu pred anualizáciou. Líšia sa tiež od zmlúv o flexibilnej anuite s odloženým poistným, keď investor realizuje viacnásobné platby do zmluvy po počiatočnom poistnom počas fázy akumulácie. Majetok v anuite časom rastie. Existujú dva spôsoby, ako kupujúci s jednorázovo odloženou anuitou odblokovať hodnotu tohto produktu. Najjednoduchším a najlacnejším spôsobom je jednoducho anulovať a vytvoriť tok príjmov. Druhým je nákup voliteľného jazdca, ako je zaručená výhoda pri výbere. V takom prípade môže mať anuitant prístup k peňažnej hodnote anuitnej zmluvy, pričom má stále tok príjmov, ktorý bude trvať až do smrti.

Pre koho sú určené?

Jednorázovo odložené anuity sú určené pre jednotlivcov, ktorí majú dlhý čas predtým, ako potrebujú prístup k finančným prostriedkom, ktoré do nich vložili. Sú vhodné pre investorov, ktorí potrebujú stabilný príjem a majú paušálnu rovnováhu na investovanie, napríklad prostredníctvom úspory hotovosti, veľkého predaja akcií, dedičstva, výhier v lotérii, vrátenia daní, bonusu alebo akejkoľvek inej veľkej hotovosti.

Produkty SPDA majú funkcie s pevným úrokom, ktoré môžu poskytnúť spoľahlivý dôchodkový príjem a pôsobiť ako protiváha trhovým investíciám ako súčasť diverzifikovaného finančného portfólia. Presnejšie povedané, SPDA môžu obsahovať zaručenú úrokovú sadzbu alebo sadzbu založenú na indexe akciového trhu. V prípade posledného príjemcu má výnos spodnú hranicu 0%, čo znamená, že anuitant nemôže prísť o peniaze na dolnom trhu. Keď sa trh zvýši, návratnosť dôchodcu je založená na vopred určenom vzorci na základe zisku indexu. Jednoducho povedané, majitelia odloženej anuity s jednorazovým poistným sa môžu rozhodnúť obmedziť svoju nevýhodu vzdaním sa časti svojej nárastu.

V porovnaní s sporiacimi účtami s nízkym úrokom alebo hotovosťou môže byť odložená anuita s jednorazovým poistným oveľa lepším miestom na dlhodobé odstavenie aktív pre mnohých investorov. V prvom prípade sa odkladá daň z úrokov. Indexované SPDA tiež poskytujú ochranu proti nepriaznivému vývoju bez toho, aby sa obetovali príliš vysoko. Toto je nad rámec anuitnej výhody spoľahlivého toku platieb, ktorý nemožno prežiť.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Definícia anuity Anuita je finančný produkt, ktorý vypláca stálym tokom platieb jednotlivcovi, ktorý sa primárne používa ako tok príjmov pre dôchodcov. viac Definícia odloženej anuity Odložená anuita je druh anuitnej zmluvy, ktorá odďaľuje príjem, splátku alebo jednorazovú platbu, kým sa investor nerozhodne ich prijať. viac Čo je to životné poistenie? Životná renta je poistný produkt, ktorý má vopred stanovenú pravidelnú výplatnú sumu až do smrti anuitného. viac Čo je okamžitá platba? Okamžitá platba je anuitná zmluva, ktorá sa kupuje jednorazovou platbou a vypláca zaručený príjem, ktorý sa začína takmer okamžite. viac Oneskorená anuita Oneskorená anuita je anuita, v ktorej prvá platba nie je vyplatená okamžite, rovnako ako v prípade okamžitej anuity. viac anuita odloženej platby anuita odloženej platby je poistný produkt, ktorý poskytuje budúce platby kupujúcemu namiesto okamžitého príjmu. ďalšie partnerské odkazy