Mali by ste spravovať peniaze svojich priateľov?

Nie je žiadnym prekvapením, že vaši kamaráti môžu chcieť, aby ste pre nich spravovali pár babiek. Ak hovoríte o svojich investičných stratégiách - a vykazujete známky úspechu - teraz ste sa stali chlapcom (alebo dievčaťom). V týchto dňoch sa rozhovory o peniazoch a ľudia, ktorí rozumejú finančnému plánovaniu, stále viac rešpektujú, pretože si mladí ľudia uvedomujú, že je potrebné investovať viac, ako si kedysi mysleli.

Ak teda hovoríte, ľudia, ktorí vedia, že by vás mohli považovať za veľmi hodnotnú komoditu - správcu peňazí zadarmo. Až príliš často je osoba, ktorá vás žiada, aby ste investovali svoje peniaze, osoba, ktorá vie niečo o investovaní, ale dosť na to, aby sa dostala do problémov. Tak prečo nevyužiť svoje finančné znalosti? Nakoniec, ak tento rok pribíjate dvojciferné návraty, prečo by ste nemohli opakovať výkon rok čo rok, nie?

Kľúčové jedlá

• Pri začatí podnikania v oblasti finančného poradenstva môže byť ťažké získať prvú skupinu klientov.
• Môže byť lákavé začať so správou peňazí od vašich priateľov a rodiny, ale dajte si pozor na negatívne vedľajšie účinky, ktoré z toho môžu vyplynúť.
• Ak prídete o peniaze svojho priateľa alebo ak dokonca musia proti vám podniknúť právne kroky, môže to mať za následok viac ako len zničené priateľstvo.
• Namiesto toho odkážte priateľov na iných odborníkov vo vašej sieti a vychovávajte ich v oblasti osobných financií.

Problémy s investovaním pre blízkych ostatných

Môžete si myslieť, že investovanie pre niekoho iného je len spôsob, ako pomôcť, ale vec je, keď začnete investovať pre iných ľudí, najmä pre svojich priateľov, vstúpite do sveta komplikácií, ktoré ste nemuseli predvídať, keď ste začali.

Nereálne očakávania

Váš priateľ, ten, kto si myslí, že sa tento rok vráti 35%, sa môže stať aj budúci rok. Môže sa stať, že vaše výbery budú takmer ničím prekvapivé. Keď investujete pre priateľov, musíte sa vysporiadať s nerealistickými očakávaniami, ktoré skutočne môžu narušiť vzťah.

Ak vaši priatelia chcú, aby ste pre nich investovali, pravdepodobne nerozumejú všetkým rizikám spojeným s investovaním, vrátane nedostatočného splnenia investičných cieľov, ktoré mohli projektovať.

Strata peňazí

Nesplnenie investičných očakávaní priateľa by mohlo ohroziť vaše priateľstvo, ale najlepším prípadom môže byť nedosiahnutie plánovaných výnosov vášho priateľa. Keď sa niečo pokazí, zarobiť nejaké peniaze je omnoho lepšie ako stratiť peniaze, čo nie je abstraktný koncept pre každého, kto investuje aktívne. Keď prinesiete peniaze do vzťahu, veci sa môžu rýchlo dostať do nepríjemných situácií, najmä ak tieto peniaze krvácajú z investičného účtu.

Hovoríte priateľovi, aby to vysal? Splácate osobe z vrecka? Snažíte sa vyrovnať rozdiel s novými výbermi? Pravdepodobne nie je dobrý spôsob, ako sa vysporiadať so stratou peňazí priateľa, a mali by ste zvážiť toto riziko skôr, ako sa s niekým dohodnete investovať.

Právne záležitosti

Spravovaním peňazí priateľa môžete porušovať zákon. Investiční profesionáli musia byť registrovaní v Komisii pre cenné papiere a burze alebo mať federálnu licenciu. Na ochranu spotrebiteľov sú prísne regulované vládou a obchodnými organizáciami, ako je napríklad Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA).

Ak investujete pre priateľa na odškodnenie, mohli by ste porušovať zákony, ktoré platia na ochranu investorov pred ľuďmi, ktorí nie sú kvalifikovaní na diskrečnú kontrolu nad účtami iných.

Krátky koniec palice

OK, takže za svoje úsilie nedostávate zaplatené. Ak je to váš prípad, stále musíte zvážiť, či vás váš priateľ využíva. Pomoc s priateľom je síce milá, ale ak táto pomoc spočíva v tom, že pre túto osobu vyprodukujete značné množstvo peňazí a na oplátku získate len malú alebo nulovú sumu, možno budete trpieť mimobilančným vzťahom.

Čo môžete urobiť pre priateľov

Teraz, keď som vzal vietor z vašich plachiet a tiež od vášho priateľa, existujú veci, ktoré môžete urobiť, aby ste pomohli investíciám vašich priateľov bez toho, aby ste sa zaťažili podstatnou zodpovednosťou za investovanie peňazí niekoho iného. Jedným z najlepších spôsobov, ako požičať ruku, je pomôcť učiť svojho priateľa o investovaní.

Pomôžte im učiť sa

Je tu veľa nástrah pre nových investorov. Ak budete mať šťastie, podarilo sa im ich vyhnúť, alebo ste sa dozvedeli, ako by ste sa im mali vyhnúť.

Prínosom vašej skúsenosti môže byť to, že sa jedna vec stane vlastníkom majetku a nebude to stáť ani jedného z vás osobne ani finančne. Preto, ak chcete pomôcť svojim priateľom, pracujte s nimi; ukážte im, ako analyzovať finančný výkaz, ako vykonávať obchod online, ako vyhľadávať obchodné správy alebo ako nájsť online zdroje.

Investičné kluby

Zároveň existuje populárny spôsob, ako investovať hands-on s priateľmi bez toho, aby ste prevzali zodpovednosť, ktorú by investičný poradca cítil za klienta - investičný klub. Investičný klub sa skladá zo skupiny ľudí, ktorí volia, či sa rozhodnú, či kúpia alebo predajú svoje skupinové investície. Investičné kluby sú skvelé, pretože umožňujú osobnejší prístup k skutočným investíciám, ako len pomáhať niekomu s investíciami. Tieto kluby vám tiež poskytnú mimoriadny záujem o výkon portfólia vašich priateľov.

Ak máte záujem o založenie investičného klubu, máte k dispozícii množstvo zdrojov, od vášho makléra po internet. Je dôležité si uvedomiť, že investičný klub nie je len pár ľudí, ktorí chcú spoločne investovať - ​​je to formálna (a právne definovaná) organizácia s členmi, ktorí majú spravodlivý nárok na majetok. To znamená, že by ste sa mali pred tým, ako sa pripojíte alebo založíte, oboznámiť s pravidlami a zákonmi, ktorými sa riadia investičné kluby, v ktorých žijete.

Spodný riadok

Investovanie do priateľa zvyčajne nestojí za množstvo problémov, ktoré môže spôsobiť. Peniaze jednoducho nie sú niečo, čo chcete priniesť do dobrého priateľstva. Nakoniec tým, že svojim priateľom pomôžete investovať sami, urobíte im - a sebe - oveľa väčšiu láskavosť.