Segregovaný fond
Separovaný fond je typ investičného nástroja, ktorý kanadské poisťovacie spoločnosti bežne používajú na správu jednotlivých poistných produktov s variabilnou anuitou. Oddelený fond ponúka zhodnotenie investičného kapitálu a výhody životného poistenia.
Investori môžu očakávať, že zaplatia o niečo vyšší pomer celkových nákladov za segregované fondy z dôvodu ich zložitejšej štruktúry. Tieto ponuky fondov navyše zvyčajne nemajú agresívne ciele fondu. Výnosy z fondov sú preto skromnejšie.
Kľúčové jedlá
- Oddelený fond je investičná skupina štruktúrovaná ako odložená variabilná anuita a používa ju poisťovňa na poskytovanie kapitálového zhodnotenia aj úmrtia poistníkom.
- V Kanade sa bežne používajú segregované fondy ako súkromné zmluvy medzi poisťovateľmi a zákazníkmi, ktoré sa musia držať do splatnosti zmluvy.
- Pretože tieto produkty ponúkajú lepšie záruky ako tradičné poistné alebo anuitné produkty, prichádzajú s vyššími poplatkami a výdavkami.
Pochopenie segregovaných fondov
Oddelené fondy sú štruktúrované ako odložené zmluvy s variabilnou anuitou s požitkami v životnom poistení. Spravuje ich na oddelených účtoch poisťovňa. Tieto produkty sú podobné iným produktom s variabilnou anuitou, ktoré ponúkajú poisťovacie spoločnosti. Vydávajú ich predovšetkým kanadské poisťovacie spoločnosti pre Kanaďanov. S výrobkami sa neobchoduje na verejnom trhu. Sú štruktúrované ako zmluvy a nezodpovedajú za vlastníctvo akcií alebo podielových listov.
Oddelené prostriedky sa musia držať do splatnosti. Investor sa môže rozhodnúť investovať do segregovaného fondu na základe svojich investičných cieľov a podmienok produktu. Ponuky segregovaných fondov sa veľmi líšia podľa objektívnych a podkladových investičných možností. Investorom tiež ponúkajú rôzne podmienky výplaty anuity a dávky životného poistenia.
Ako fungujú segregované fondy
Fondy ponúkajú zhodnotenie kapitálu prostredníctvom investícií do stanoveného dátumu splatnosti. Poskytujú tiež dávku v prípade úmrtia na životné poistenie, ak majiteľ zomrie pred splatnosťou zmluvy. Väčšina segregovaných fondov ponúka zaručenú výplatu vo výške najmenej 75% až 100% zaplateného poistného, čo je výhodou oproti štandardným podielovým fondom, v ktorých má investor riziko straty všetkej svojej investície. Toto ustanovenie sa zvyčajne vzťahuje na dávky pri úmrtí aj na výplaty anuity.
Oddelené fondy začínajú vyplácať investorom platby po stanovenom dátume splatnosti. Po splatení segregovaného fondu si môžu investori vybrať z rôznych možností splátkového kalendára ponúkaného produktom.
Segregované fondy sa považujú za poistné produkty predávané poisťovacími spoločnosťami a v dôsledku toho sú riadiace orgány a nariadenia zodpovedné za dohľad nad segregovanými fondmi zvyčajne tie isté, ktoré sa vzťahujú na poisťovacie spoločnosti.
Príklady investovania do segregovaného fondu
Sun Life a Royal Bank of Canada sú dve spoločnosti so segregovanou ponukou produktov z fondov pre Kanaďanov.
Život na slnku
Sun Life ponúka niekoľko rôznych možností segregovaného fondu. Možnosti z Sun Life zahŕňajú Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF a Sun Protect GIF. Sun Life ponúka aj segregované fondy prostredníctvom finančných poradcov.
Kanadská kráľovská banka (RBC)
Kanadská kráľovská banka ponúka investorom rôzne segregované možnosti financovania. Možnosti segregovaných fondov sú k dispozícii v troch kategóriách: Investičné série, séria 1 a séria 2. Prideľovanie, podkladové investície a podmienky sa líšia v závislosti od ponuky produktov.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.