Úspora vs. investovanie: Aký je rozdiel?

Slová „úspora“ a „investovanie“ sa niekedy používajú vzájomne zameniteľne, ale keď sa to týka, mali by sme sa zapojiť do oboch, aby sme zaistili našu finančnú budúcnosť.

Spoločnou charakteristikou sporenia a investovania je najvyššia dôležitosť, ktorú v našom živote zohrávajú. Ak tak neurobíte, je čas začať. Môže to vyžadovať zmeny vo výdavkoch, sledovaní a vo využívaní vášho príjmu, ale to môže a malo by byť zabudované do vášho plánu. Všeobecným pravidlom je, že úspory by mali byť krátkodobé, zatiaľ čo investície by mali byť dlhodobé. Majte na pamäti, pozrime sa na rozdiely. Pamätajte aj na úsporu a investovanie, že keď riziko klesne, likvidita stúpa a naopak.

Kľúčové jedlá

• Úspora peňazí zvyčajne znamená, že sú k dispozícii, keď ich potrebujeme, a má nízke riziko straty hodnoty.
• Investície zvyčajne prinášajú dlhodobý horizont, napríklad kolégium našich detí alebo odchod do dôchodku.
• Najväčší a najvplyvnejší rozdiel medzi úsporami a investíciami je riziko.

sporenia

Šetríme na nákupy a núdzové situácie. Úspora peňazí zvyčajne znamená, že sú k dispozícii, keď ich potrebujeme, a má nízke riziko straty hodnoty. Je dôležité sledovať svoje úspory, stanoviť termín alebo časovú os a hodnotu pre vaše ciele. Napríklad, ak šetríte ročnú rodinnú dovolenku, možno budete chcieť zacieľovať na 3 000 dolárov a ušetriť tak do deviatich mesiacov, aby ste sa mohli vybrať na konci roka. Potom viete, koľko potrebujete, koľko ušetríte mesačne a schopnosť vyberať peniaze bez poplatkov, ktoré môžete minúť za túto drahocennú dovolenku.

investovanie

Pri investovaní je dôležité investovať rozumne. Ak začnete investovať skoro, budete mať lepšiu návratnosť. Porozumenie rôznym investičným nástrojom, na čo slúžia a ako ich používať, je nevyhnutné, aby boli úspešné. Investujeme do dlhodobých cieľov, ako je napríklad fond našich detí alebo odchod do dôchodku. Používame konkrétne vozidlá, ktoré umožňujú rast. Ak majú naše deti 10 a viac rokov predtým, ako idú na vysokú školu, môžeme mesačne investovať do vozidla, ako je napríklad vzdelávací sporiaci účet (ESA) alebo plán 529. Umožňujú výbery, keď vaše dieťa chodí na vysokú školu. Dlhodobé vysokoškolské plány vám môžu pomôcť úspešne dosiahnuť tento cieľ.

Kľúčové rozdiely

Na začiatok je najväčším a najvplyvnejším rozdielom medzi úsporami a investovaním riziko. Ušetríte, keď vložíte peniaze na sporiaci účet, ako je účet na peňažnom trhu alebo vkladový certifikát (CD). Má len malé riziko straty finančných prostriedkov, ale má aj minimálne zisky. Keď ušetríte, zvyčajne dokážete tieto peniaze vytiahnuť, keď ich potrebujete (alebo po určitom čase). Ak investujete, máte potenciál na lepšie dlhodobé zisky alebo odmeny, ale tiež potenciál na stratu.

Pri väčšej návratnosti riskujete viac, ale vaša potenciálna strata môže byť tiež veľká. Je dôležité prehodnotiť svoje ciele, aby ste zistili, ktorá možnosť je pre každú z nich najlepšia, či ide o sporenie alebo investovanie. Nesprávne vykonané by vás mohlo stáť veľa peňazí v poplatkoch alebo strate potenciálnych príjmov získaných investovaním.

Ďalším rozdielom je úrok alebo zarobené peniaze. Pri investovaní chceme, aby nám naše investície zarobili peniaze, zatiaľ čo cieľom sporenia je udržať naše peniaze v bezpečí a dosiahnuť veľmi malú návratnosť.

Populárny sporiaci nástroj je vkladový certifikát (CD). Tento nástroj môže byť relatívne krátkodobý, od niekoľkých mesiacov po mnoho (7 alebo viac) rokov. Zatiaľ čo v CD sú vaše peniaze v bezpečí a rastú s mierne vyššou úrokovou sadzbou ako na bežnom sporiacom účte, prístup k nim pred skončením platnosti CD by mohol znamenať zaplatenie poplatkov a sankcií.

Je možné byť úžasným investorom, mať rast v hodnote 401 (k) a mať investičné nehnuteľnosti, ale byť neschopný dosiahnuť ciele, pretože nerozumiete tomu, ako ušetriť svoje krátkodobé prostriedky. Môžete ušetriť peniaze každý mesiac, ale z dlhodobého hľadiska sa tieto úspory nebudú vyplácať pri odchode do dôchodku a s najväčšou pravdepodobnosťou nebudú platiť za vysokú školu vašich detí, takže investície sú rovnako dôležité. To by nám malo pripomenúť, aké dôležité sú obidve, najmä ak sa robia spoločne.

Osobitné úvahy

Všeobecne povedané, krátkodobý termín je menej ako 7 rokov a dlhodobý je viac ako 7 rokov, ale pokiaľ ide o úspory a investovanie, tieto čísla sú založené viac na špecifikách cieľa. Majte na pamäti, kedy budete potrebovať finančné prostriedky, aký je váš plán pre tieto fondy a bezpečnosť / riziko spojené s cieľom.

Nakoniec nečakajte na šetrenie ani investovanie. Čas je najväčšou príležitosťou na rast vašich peňazí a na splnenie vašich cieľov. S relatívne malým množstvom peňazí môžete začať investovať a šetriť a dostať sa na cestu k dosiahnutiu všetkých vašich finančných cieľov.