Definícia zvýšenia retroaktívnej úrokovej sadzby
Spätné zvýšenie úrokovej sadzby je bežný postup používaný v priemysle kreditných kariet. Spoločnosť vydávajúca kreditné karty zvyšuje úrokové sadzby z nákupov uskutočnených na kreditnej karte, ku ktorým došlo v minulosti.
Spätné zvýšenie úrokovej sadzby môže ovplyvniť váš zostatok a často sa považuje za nečestnú prax pri poskytovaní pôžičiek. Považuje sa to za nespravodlivé, pretože väčšina spotrebiteľov pravdepodobne kúpila položku v minulosti na základe predpokladu, že dostávali pevnú úrokovú sadzbu.
Spätné zvýšenie úrokovej sadzby efektívne znamená vyššiu úrokovú sadzbu, čím sa zvyšuje dlžná úroková sadzba, a teda aj suma, ktorú kupujúci nakoniec vynaloží na túto položku.
Vysvetlenie zvýšenia retroaktívnej úrokovej sadzby
Spätné zvýšenie úrokovej sadzby sa považuje za nespravodlivý úverový proces, ktorý v roku 2009 viedol k tomu, že Obamova administratíva zaviedla zákon o zodpovednosti za kreditné karty, zodpovednosti a zverejňovaní informácií. Cieľom tohto zákona bolo chrániť spotrebiteľov pred svojvoľným zvyšovaním úrokových sadzieb, zavádzajúcimi podmienkami, nadmernými poplatkami. a ďalšie neochvejné praktiky spoločností vydávajúcich kreditné karty.
Účelom zákona bolo tiež obmedziť spôsob, akým môžu spoločnosti vydávajúce kreditné karty účtovať poplatky svojim zákazníkom. Medzi jeho kľúčové prvky patrí zákaz svojvoľného zvyšovania úrokovej sadzby vrátane spätného zvyšovania úrokovej sadzby. Zákon uvádza, že banky nemôžu zvýšiť sadzby z vášho existujúceho zostatku, pokiaľ ste neuskutočnili platby 60 a viac dní.
Banky stále môžu zvýšiť sadzby, ak im to vaša zmluva umožňuje. Napríklad úvodná sadzba sa môže zvýšiť po stanovenom čase, ale podľa nového zákona musí byť táto lehota minimálne šesť mesiacov. V konečnom dôsledku táto právna úprava dúfa, že zmierni zaťaženie spotrebiteľov kreditnými kartami a uľahčí spotrebiteľom vyplácanie ich zostatkov. Bol prijatý aj ako reakcia na zvyšujúcu sa úroveň nezabezpečeného spotrebiteľského dlhu.
Ako sa vyhnúť zvýšeniu retroaktívnej úrokovej sadzby na vašej kreditnej karte
Finančné spoločnosti vydávajú kreditné karty, aby umožnili držiteľom kariet požičať si prostriedky na zaplatenie tovaru a služieb za podmienky, že držiteľ karty vráti pôvodnú sumu plus dohodnuté dodatočné poplatky. Je známe, že kreditné karty majú vyššie úrokové sadzby ako iné formy spotrebiteľských úverov a úverových liniek. Úrok z čiastky účtovanej na karte sa obvykle začína jeden mesiac po uskutočnení nákupu.
Aj keď v súčasnosti existuje zákon o zodpovednosti za kreditné karty, zodpovednosti a zverejňovaní informácií, pred výberom kreditnej karty je dôležité prečítať si drobnú tlač o tom, aké zmeny úrokov sú v zmluve povolené. Ak zaznamenáte spätné zvýšenie úrokovej sadzby alebo máte podozrenie, že by mohlo dôjsť pri jednom alebo viacerých nákupoch vašej kreditnej karty, mali by ste sa obrátiť na Federálnu obchodnú komisiu USA (FTC) alebo Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CPFB).