Reinvestovanie dividend pre dôchodcov

Reinvestovanie dividend môže byť pre dôchodcov lukratívnou možnosťou, pokiaľ majú iné zdroje krátkodobého príjmu. V skutočnosti je reinvestícia dividend jedným z najjednoduchších spôsobov, ako rozšíriť svoje portfólio, a to aj potom, čo sú vaše zárobkové roky pozadu.

Nie je to však najlepšia stratégia pre všetkých. Pred výberom tejto investičnej možnosti budete chcieť dôkladne preskúmať svoju súčasnú finančnú situáciu a budúce potreby.

Ako funguje reinvestícia dividend

Reinvestícia dividend je prax využívania rozdelenia dividend z akcií, podielových fondov alebo investícií do fondov obchodovaných na burze (ETF) na nákup ďalších akcií. Aj keď investovanie do cenných papierov s dividendami môže byť dobrým spôsobom, ako každý rok generovať pravidelný investičný príjem, mnohí ľudia zisťujú, že im lepšie slúžia opätovné investovanie týchto prostriedkov, než aby brali peniaze.

„Investori by mali naďalej investovať svoje dividendy po odchode do dôchodku, pretože väčšina výplat dividend nie je dostatočná na to, aby ich investor mohol okamžite použiť, “ hovorí Mark Hebner, zakladateľ a prezident poradcov pre indexové fondy v Irvine v Kalifornii.

Ak napríklad dostanete dividendy 500 dolárov každý rok, ale napríklad zarobíte 50 000 dolárov, tieto dividendy neprinášajú veľký vplyv na váš ročný príjem. Ak tieto dividendy pravidelne reinvestujete každý rok, môžete rozšíriť svoje portfólio bez straty ďalších príjmov. Reinvestovanie dividend je jedným z najjednoduchších a najlacnejších spôsobov, ako časom zvýšiť svoje podiely.

Existujú dva spôsoby, ako môžete reinvestovať dividendy: buď prijatím hotovosti a nákupom ďalších akcií prostredníctvom svojho makléra, alebo pomocou automatického plánu reinvestovania dividend (DRIP).

Ako fungujú DRIPs

Mnoho maklérov ponúka DRIP, ktoré automaticky prideľujú prijaté dividendy na reinvestovanie. Vaše dividendy sa používajú na nákup ďalších akcií cenného papiera - často so zľavou.

Na rozdiel od nákupu ďalších akcií tradičným spôsobom vám plány reinvestovania dividend umožňujú kúpiť čiastočné akcie, ak suma vašej dividendy nestačí na kúpu úplných akcií. Ak je napríklad aktuálna cena daného akcie 20 USD, vyplatením dividendy 30 USD by sa kúpilo 1, 5 ďalších akcií. Ak by ste reinvestovali ručne, mohli by ste si kúpiť iba jednu ďalšiu akciu a získať 10 USD v hotovosti. Niekoľko ďalších dolárov vo vrecku sa môže zdať ako dobrý obchod, ale kúpna sila 10 dolárov je nevýrazná v porovnaní s potenciálnymi ziskami generovanými zvýšením vašej investície. Sila zloženia znamená, že aj malá investícia, ktorá sa dnes realizuje, môže stáť za cestu značnú sumu.

Výhody reinvestovania dividend pre dôchodcov

Reinvestícia dividend môže byť pre dôchodcov účinným nástrojom. Dôchodcovia strávili roky budovaním svojich portfólií, takže výška dividend, ktoré dostávajú každý rok, môže byť značná. Reinvestovaním týchto výnosov aj po odchode do dôchodku by ste mohli pokračovať v raste svojej investície, aby vám mohla poskytnúť ešte viac príjmov mimo cesty, keď ste vyčerpali iné zdroje príjmov.

„Historicky celkový výnos S&P 500 priniesol niečo vyše deväť percent ročne. Približne polovica tohto celkového výnosu pochádza z apreciácie ceny a polovice z dividend, “ vysvetľuje Hebner.

Aké by mohli byť vaše zárobky? „Na základe historických odhadov niekde okolo 4, 5% ročne pre niekoho s dlhým časovým horizontom, “ hovorí Hebner.

Ak ste plánovali dobre odísť do dôchodku, možno budete mať úspory uviaznuté na niekoľkých rôznych účtoch, medzi investičnými portfóliami, individuálnymi dôchodkovými účtami (IRA) a 401 (k) plánmi. Ak áno, možno zistíte, že máte dosť uložených prostriedkov, aby ste sa cítili pohodlne bez toho, aby ste vyplácali dividendy ako hotovosť.

Väčšina vozidiel na dôchodkové sporenie navyše vyžaduje, aby účastníci v určitom veku poberali minimálnu distribúciu. Ak ste napriek tomu povinní po odchode do dôchodku z týchto účtov odstúpiť a príjem z týchto zdrojov je dostatočný na financovanie vášho životného štýlu, nie je dôvod na reinvestovanie vašich dividend. Výnosy z investícií držaných v Roth IRA vznikajú bez dane, vďaka čomu je reinvestícia dividend obzvlášť lukratívna.

Ak máte to šťastie, že ste v tejto pozícii, reinvestovanie dividend na odložené dôchodkové účty a na zdaniteľné investičné účty ponúka dve hlavné výhody. Môže predĺžiť obdobie, počas ktorého vaše dôchodkové účty poskytnú príjem, a tiež môže zabezpečiť, aby vaše zdaniteľné účty poskytovali zdravý zdroj finančných prostriedkov po vyčerpaní vašich dôchodkových účtov.

Akcie nakúpené s reinvestovanými dividendami na zdaniteľnom účte pravdepodobne nesú inú nákladovú základňu ako pôvodné akcie, pretože ceny akcií sa časom menia. Zamestnanie profesionálneho daňového účtovníka vám môže pomôcť vyhnúť sa chybám pri výpočte vášho zdaniteľného investičného príjmu v daňovom čase.

Kedy zvážiť vreckovanie vašich dividend

Mnoho ľudí nemá takú históriu výnosov, ktorá umožňuje agresívne investovanie. Ak nie ste na dôchodok tak dobre pripravení, ako by ste chceli, opätovné investovanie dividend vám určite pomôže zhromaždiť vaše portfólio počas vašich pracovných rokov. Po odchode do dôchodku však možno zistíte, že rozdelenie dividend poskytuje potrebný tok príjmov.

Ďalšou situáciou, keď reinvestícia dividend nemusí byť správna voľba, je situácia, keď podkladové aktívum vykazuje slabú výkonnosť. Aj keď všetky cenné papiere zažívajú stúpanie a klesanie, ak vaše aktívum nesúce dividendy už neposkytuje hodnotu, môže nastať čas, aby ste vyplácali dividendy a premýšľali o zmene. Ak sa hodnota zabezpečenia zastavila, ale investícia naďalej vypláca pravidelné dividendy, ktoré poskytujú toľko potrebný príjem, zvážte ponechanie existujúceho podielu a vyplatenie dividend v hotovosti. Z dlhodobého hľadiska je pravdepodobné, že spoločnosti alebo fondy, ktoré nie sú schopné vytvárať kladné výnosy po dlhšiu dobu, dividendy znížia alebo pozastavia.

Reinvestovanie dividend z dlhodobého hľadiska určite pomôže zvýšiť vaše investície, ale iba v tom istom zabezpečení. Časom možno zistíte, že vaše portfólio je priveľmi vážené v prospech vašich aktív nesúcich dividendy a chýba mu diverzifikácia. Ak si myslíte, že je čas na vyváženie svojich aktív, aby sa zaistili proti možným stratám, zvážte prijatie svojich dividend v hotovosti a investovanie do iných cenných papierov.

Starostlivé spravovanie portfólia nie je len pre mladých, aj keď primárne investujete do pasívne spravovaných cenných papierov. Dôsledne sledujte svoje investície, ktoré prinášajú dividendy, aby ste zhodnotili, ktorá stratégia je najvýhodnejšia. Reinvestovanie dividend do zlyhávajúceho zabezpečenia nie je nikdy šikovný krok a nevyvážené portfólio vás môže skončiť v prípade straty primárnej investície.

Vaše finančné ciele sa samozrejme môžu časom zmeniť. Kým reinvestícia dividend môže byť tou pravou voľbou na začiatku dôchodku, môže sa stať menej ziskovou stratégiou na ceste, ak vám vzniknú zvýšené lekárske výdavky alebo ak začnete zoškrabať spodok sporiacich účtov.

Spodný riadok

Ak máte to šťastie, že ste nazhromaždili značné množstvo majetku, reinvestícia dividend je takmer vždy dobrá stratégia, ak podkladové aktívum naďalej funguje dobre. Ak hráte správne so svojimi kartami, môže sa stať, že po smrti budete môcť zanechať po svojej rodine alebo iným príjemcom veľké vajcia.

Nepristupujte k reinvestícii dividend pomocou mentality set-it-and-zabud-it. Zatiaľ čo DRIPs robia reinvestíciu prakticky bez námahy, naďalej sledujte svoju investíciu, aby ste sa ubezpečili, že pri strate stávky sa automaticky zdvojnásobíte.

Ak si to môžete dovoliť, zvážte pomoc profesionálneho finančného poradcu. Dôveryhodný finančný poradca vám môže pomôcť zabezpečiť čo najlepšie využitie vašich dividend, poskytnúť vám usmernenie, ktoré investície sú najvhodnejšie pre vaše individuálne ciele, a pomôže vám vyhnúť sa bežným úskaliam pri investovaní, ako je napríklad sprenevera a nesprávne pridelenie aktív.