Stručný sprievodca poistením prenajímateľa

Začiatočníci prenajímajúci nehnuteľnosť (dom, prázdninová chata, byt) prvýkrát môžu predpokladať, že poistenie ich vlastníkov domov pokryje všetky náklady v prípade živelnej pohromy, nehody alebo inej škodlivej udalosti.

To je nováčiková chyba.

Je pravdepodobné, že vaše pravidlá sa vzťahujú iba na domy obývané vlastníkmi. Začnite prenajímať niekomu inému a krytie už neplatí. A keďže nájomcovia vo všeobecnosti nenesú zodpovednosť, keď dôjde k poruche veľkého spotrebiča, osoba utrpí ujmu na majetku (bez zavinenia nájomcu) alebo zlodeji vyprázdnia miesto, čo znamená, že by ste mohli nechať zaschnúť pre tieto alebo iné nešťastia. spôsobená ľuďmi alebo matkou prírodou.

Tu prichádza poistenie prenajímateľa. Tieto politiky prichádzajú vo všetkých tvaroch a veľkostiach; Predtým, ako začnete nakupovať ceny, zvážte, čo je potrebné konkrétne riešiť a chrániť pred prenajímaním.

Kľúčové ustanovenia

Dobrá a komplexná poistka prenajímateľa bude mať tri základné ochrany:

• Poškodenie majetku: Toto je krytie v prípade, že nehnuteľnosť alebo zariadenie trpia prírodnou katastrofou, požiarom, poruchou elektrického prúdu / plynu, zemetrasením, vandalizmom alebo nezodpovednými nájomníkmi. Ak je to možné, pokúste sa získať politiku, ktorá ponúka reprodukčnú cenu alebo reprodukčnú hodnotu namiesto skutočnej hodnoty (najmä ak sú zariadenia a zariadenie staré) alebo vopred stanovenú paušálnu sumu hotovosti.
  
• Strata príjmu z prenájmu / poistenie pre prípad zlyhania z nájmu: Ak by niečo spôsobilo, že váš majetok bude úplne neobývateľný (závažná pleseň, termiti, zamorenie potkanov alebo umývadlo), táto funkcia poskytuje dočasné preplatenie nájomného na pokrytie peňazí na nájomné, ktoré by ste inak dostali, ak by nájomníci mohli zaberať majetok.
  
• Ochrana zodpovednosti: Je to krytie nákladov na lekárske alebo právne úkony, ktoré môžu vzniknúť, ak nájomca alebo návštevník utrpí zranenie v dôsledku problému s údržbou majetku (ako sú ľadové chodníky, kolaps v architektúre alebo včelstvo, ktoré nie je pod kontrolou).
  

Môžete tiež vidieť upisovateľov, ktorí označujú rôzne balíčky ako DP-1, DP-2 alebo DP-3 (DP znamená „bytový majetok“). Každá z nich sa týka rôznych úrovní krytia, pričom DP-1 je najzákladnejším a „holým kostiam“ a DP-3 predstavuje najkomplexnejšie dostupné poistenie. Pozri tiež Dôležitosť poistenia majetku.

Dodatočné pokrytie

Existuje niekoľko bežných jazdcov, ktorí môžu prísť poistky prenajímateľa. Nie sú také dôležité ako vyššie uvedené kľúčové ustanovenia, ale mohli by sa vám hodiť a z dlhodobého hľadiska vám môžu ušetriť nejaké peniaze.

• Garantované poistenie príjmu: Vzťahuje sa na prenajímateľa, ak nájomca príde o nájomné krátko po mesiaci (alebo ak vôbec neplatí).
  
• Povodňové poistenie: Keďže v mnohých poisteniach prenajímateľa nie sú zahrnuté povodňové škody súvisiace s prírodnými katastrofami alebo obecnými inštalatérmi, toto krytie sa oplatí pridať, ak sa nehnuteľnosť nachádza v zóne náchylnej na povodne.
  
• Núdzové pokrytie: V prípade, že vás nájomník zavolá, aby ste opravili niečo ako unikajúcu umývačku riadu alebo ste omylom zamkli dom, táto funkcia vám môže pomôcť pokryť niektoré alebo všetky náklady, ktoré vám vznikli v súvislosti s cestovaním do nehnuteľnosti a vyriešením problému.
  

Koľko stojí nájomné poistenie?

Nedávne štúdie ukazujú, že väčšina Američanov platí ročne medzi 800 až 1 100 dolárov za poistenie svojich domovov. Keďže však nehnuteľnosti na prenájom sú náchylnejšie na poškodenie a incident, môžete očakávať, že zaplatia o 15 až 20% viac za poistenie prenajímateľa na rovnakom pozemku.

Existuje tiež inverzný vzťah medzi cenou poistného a dobou, v ktorej je nehnuteľnosť v prevádzke. Očakávajte, že v ročnom poistnom zaplatíte ešte viac, ak si napríklad prenajmete svoj dom iba na 12 týždňov, napríklad na celý rok. Dôvodom je skutočnosť, že krátkodobí nájomníci si menej často všimnú (alebo dokonca spomenú) problémy s údržbou. Môžu byť viac nedbalí alebo nemusia rozumieť usporiadaniu domu a umiestneniu vodovodných, nosných nosičov alebo elektrického vedenia. To všetko môže zvýšiť pravdepodobnosť problémov a riziko poisťovateľa.

Pri nákupe poistiek sa opýtajte poskytovateľa poistenia majiteľa domu na možnosti balíčkov. Ak sa zaregistrujete pre majiteľov domov a poistenie prenajímateľa prostredníctvom tej istej spoločnosti, môžete získať zľavu.

Spodný riadok

Predtým, ako sa rozhodnete prenajať si nehnuteľnosť, prečítajte si poistnú zmluvu svojich vlastníkov domov. Nepredpokladajte, že pokryje škody a záväzky, keď tam nežijete. Ak chcete svoj dom chrániť a prenajať si ho, poistenie domácnosti je nevyhnutnosťou.

Môžete tiež navrhnúť, aby vaši nájomníci uzavreli poistnú zmluvu nájomcu, takže ich osobné veci budú mať krytie v prípade nehody . ( Viac informácií nájdete v Kompletnom sprievodcovi, ako sa stať prenajímateľom.)