Snaha o zefektívnenie finančnej gramotnosti
Pre mnohých amerických tínedžerov sa najzákladnejšie finančné zručnosti, ktoré potrebujú ako dospelí, nevyučujú v triede. Neexistujú žiadne plány hodín, žiadne normy pre minimálnu finančnú spôsobilosť a žiadne záruky proti ich vyslaniu do sveta, ktorý preteká príležitosťami na vyvolanie dlhov. Pre mnohých je ich finančná citlivosť dláždená spolu z lekcií odovzdávaných členmi rodiny (niekedy tvrdo), anekdot od priateľov a príležitostného vyhľadávania Google.
Sotva absolvoval
Keby boli udelené známky za finančnú gramotnosť, Spojené štáty by získali nanajvýš C +. Globálne sme na 14. mieste na svete, pokiaľ ide o základné finančné zručnosti, pričom iba 57% dospelých bolo považovaných za finančne gramotných. Podľa prieskumu Standard & Poor's Global Financial Literacy Survey majú Austrália, Kanada, Dánsko, Fínsko, Nemecko, Izrael, Holandsko, Nórsko, Švédsko a Spojené kráľovstvo mieru finančnej gramotnosti 65% alebo vyššiu. Medzitým majú USA najvyšší štátny dlh v ktorejkoľvek krajine a sú v prvej desiatke najvyššieho dlhu na obyvateľa.
Je dobre zdokumentované, že neadekvátna finančná gramotnosť vedie k závažným problémom s peniazmi.
- 40% dospelých v USA nemá dostatok úspor na pokrytie núdze 400 dolárov.
- Medián dôchodkového sporenia pre Američanov vo veku 55 až 64 rokov je 104 000 dolárov alebo 310 dolárov mesačne, ak sa investovalo do anuity.
- Priemerný dlh domácností z kreditných kariet sa zvýšil na 8 284 dolárov, čo je najvyššia úroveň za desať rokov.
- Dlh študentských pôžičiek vo výške 1, 5 bilióna dolárov je viac ako dvojnásobok toho, čo bolo pred desiatimi rokmi. Priemer je ročne 6 600 dolárov na študenta.
- Študenti s pôžičkami opúšťajú vysokú školu s priemerným dlhom 22 000 dolárov.
Chýbajúce vzdelávanie
Nejde iba o problém „tisícročia“. Cyklus dlhov začína pre väčšinu Američanov už v mladom veku a podnecuje ich k spoliehaniu sa na študentské pôžičky a kreditné karty. Zlé zručnosti v oblasti správy peňazí spochybňujú rozhodnutia prijaté v zhone, zúfalstve a úzkosti, čo vedie k väčšiemu zadlženiu, vytváraniu viac stresom indukovaného rozhodovania atď.
Namiesto výučby samotných zručností, ktoré by mohli zabrániť alebo aspoň zmierniť zlé návyky na peniaze, niektoré univerzitné kampusy vítajú spoločnosti vydávajúce kreditné karty na svojom pozemku, ktoré viac než túži zaregistrovať 18-ročného na účet s vysokým záujmom.
Kto sa uistí, že rozumejú tomu, ako fungujú úrokové sadzby? Ako spravovať dlh? Ako dlho trvá vyplatenie faktúry z kreditnej karty, ak vykonajú iba minimálne platby? Nie je to spoločnosť vydávajúca kreditné karty. Nie škola. Väčšina študentov má viac dlhov, ako dokážu zvládnuť, a aspoň jednu kreditnú kartu.
Zákon o finančnej gramotnosti
FINRA, finančný a bankový regulátor, vydáva každých niekoľko rokov päť otázok v rámci svojej štúdie národnej finančnej spôsobilosti, ktorá meria vedomosti spotrebiteľov o úrokoch, zložení, inflácii, diverzifikácii a cenách dlhopisov. Iba 37% tých, ktorí sa zúčastnili testu, má všetkých päť otázok správnych, čo naznačuje, že základné ekonomické a finančné zásady, ktoré sú základom týchto problémov, sú rozšírené a dotýkajú sa každého štátu v krajine rôznymi spôsobmi.
V Spojených štátoch môže byť finančná negramotnosť alebo aspoň nedostatok vzdelania, ktorý to umožňuje, čoskoro v rozpore so zákonom. V Severnej Karolíne zákonodarcovia navrhujú právne predpisy, ktoré by od študentov stredných škôl vyžadovali absolvovanie jedného kurzu finančnej gramotnosti pred ukončením štúdia. Senátny návrh zákona č. 134 sa usiluje o kurz ekonómie a osobných financií (EPF), ktorý poskytne základné pokyny k 23 ekonomickým princípom vrátane spôsobu riadenia kreditnej karty, základov požičiavania peňazí a získania hypotéky.
Severná Karolína je jedným z 28 štátov, ktoré presadzujú právne predpisy na výučbu finančnej gramotnosti na strednej škole. Toto úsilie, s oneskorením, prichádza, keď Američania zvyšujú rekordný objem úverov a pôžičiek študentským pôžičkám - väčšina z nich pristane v kolenách 18 až 35-ročných detí, ktorí sa snažia urobiť prvé kroky k hlavným finančným medzníkom. To často vedie k oslabujúcemu cyklu bezohľadných výdavkov a k malej, ak vôbec nejakej úspore alebo investíciám. Výsledkom je, že takmer polovica Američanov prežíva jednu krízu od finančnej katastrofy.
Toto úsilie je stále vítané a potrebné. Keď vstupujeme do mesiaca finančnej gramotnosti v apríli, mali by sme zhodnotiť stav finančného vzdelávania dnes a kam musí ísť.
Čo Američania čítajú na Investopédii
Skúmali sme naše údaje od 11 miliónov čitateľov z USA mesačne, aby sme zistili, ktoré štáty vyhľadali, ktoré témy osobných financií a ako to v porovnaní s ich priemerným dlhom voči príjmom domácností, ako aj to, či tieto štáty presadzujú požiadavky finančnej gramotnosti. Tu je to, čo sme našli:
Oblasti s najvyšším pomerom dlhu k príjmom, ako napríklad región Juhovýchodná a Skalistá hora, prejavujú najväčší záujem o témy ako „ ako sa dostať z dlhov“ a „ ako ušetriť viac“, čo naznačuje, že mnohí sa snažia doplniť medzery v ich vlastné finančné vzdelávanie.
Čitatelia na severovýchode, tiež v regióne s najvyšším príjmom domácnosti, uprednostňujú bankové témy pred správou úverov alebo dlhov.
Región Rocky Mountain má najvyšší pomer dlhu k priemeru príjmu v krajine. Pre týchto čitateľov, najmä v Utahu, sú obzvlášť zaujímavé podmienky spojené s hypotékou.
Juhozápadný región krajiny má v krajine druhý najvyšší pomer dlhu k príjmom a naši čitatelia sa v ňom sústreďujú najmä na úverové príbehy.
Podobne aj región juhovýchodnej časti krajiny má najvyšší pomer dlhu k príjmu a jeho obyvatelia sú najaktívnejšími žiadateľmi o informácie o správe svojich financií. Medzi najčastejšie hľadané výrazy a témy, ktoré hľadajú, patria „spravujúci úver“, „stavebný úver“ a „pôžičky a hypotéky“. Čitatelia v juhovýchodnej oblasti hľadali tieto témy o 42% viac ako zvyšok krajiny.
Naopak, severovýchod má najnižší pomer dlhu k príjmu v krajine a je zložený z finančne najbezpečnejších obyvateľov krajiny. Čitatelia v tomto regióne sa viac zaujímajú o témy týkajúce sa odchodu do dôchodku a bankovníctva a oveľa menej často hľadajú témy týkajúce sa úveru alebo dlhu.
Stredovýchodná časť krajiny má druhý najnižší pomer dlhu k príjmu, ale najvyšší priemerný príjem domácnosti. Ako skupina patria k finančne najbezpečnejším ľuďom v krajine. Majú pomerne malý záujem o témy osobného financovania a hľadajú ďalšie témy týkajúce sa bankovníctva. Niet divu, že Mideast je v tesnej blízkosti deviatich z najväčších 15 bánk v krajine.
Nie je žiadnym prekvapením, že naši čitatelia prejavujú najväčší záujem o témy súvisiace s úvermi a dlhmi v štátoch, v ktorých ľudia trpia najviac finančných ťažkostí, a je dobré vidieť, že mnoho z týchto štátov, napríklad v Severnej Karolíne, sa snaží, aby sa vzdelávanie v oblasti finančnej gramotnosti stalo povinným pre stredné školy.
V krajine, kde filmy ako Wolf of Wall Street a show ako Billions dominujú popkultúre, sme často prekvapení, koľko čitateľov stále prichádza na Investopedia kvôli našim finančným konceptom na základnej úrovni. Dotazy na témy ako „Čo je zásoba“>
Väčšina Američanov nedostáva finančné vzdelanie, ktoré potrebujú, a je ponechané na vytvorenie domácich majstrov pre tipy a triky pre správu peňazí, úver a dlh. Sledujeme následky tohto deficitu finančnej gramotnosti, ktoré sa prejavujú prostredníctvom opuchnutého dlhu, ktorý naďalej sprísňuje jeho uškrtenie voči miliónom Američanov, z ktorých mnohí prichádzajú o pomoc.
Iste, stredná škola by nemala byť jediným miestom, kde sa učíme finančnej gramotnosti, ale je to skvelé miesto, kde začať.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.