Priemerné dôchodkové úspory podľa veku

Ak ste ako väčšina ľudí, pravdepodobne budete musieť zintenzívniť svoje úsilie o dôchodok. Analýza úradu pre vládnu zodpovednosť za rok 2017 (GAO) zistila, že priemerná úspora na dôchodku pre Američanov vo veku 55 až 64 rokov bola 107 000 dolárov. GAO poznamenáva, že táto suma by sa premietla do mesačnej platby 310 dolárov, iba ak by bola investovaná do anuity chránenej pred infláciou.

Kľúčové jedlá

• Úspory domácností na všetkých dôchodkových účtoch sa od úrovne pred recesiou dramaticky zvýšili, a to aj medzi miléniami (9 000 dolárov v roku 2007 na 36 000 dolárov v roku 2017), generáciou X (32 000 až 71 000 dolárov) a baby boomu (75 000 až 157 000 dolárov).
• Ak nemôžete realisticky ušetriť 15% svojho platu, ušetrite toľko, koľko len môžete, a uistite sa, že ušetríte dosť na to, aby ste mohli naplno využiť výhody zodpovedajúceho príspevku vašej spoločnosti, ak je ponúkaný.
• Nie je nikdy príliš skoro na to, aby ste zostavili plán, ale nikdy nie je príliš neskoro začať.

Úspory domácností na všetkých dôchodkových účtoch sa od úrovne pred recesiou dramaticky zvýšili, a to aj medzi miliónmi rokov (9 000 dolárov v roku 2007 na 36 000 dolárov v roku 2017), generáciou X (32 000 až 71 000 dolárov) a baby boomu (75 000 až 157 000 dolárov) podľa september. 2018 správa Transamerického centra pre dôchodkové štúdie.

Pozrime sa na to, čo si ľudia v rôznych vekových skupinách zachránili na dôchodok a ako sa hromadí, čo odborníci odporúčajú.

twentysomethings

Ak ste vo veku dvadsiatich rokov a práve začínate vo svojej kariére, vaša výplata pravdepodobne odráža túto skutočnosť. Pravdepodobne budete mať aj dosť dlhu na študentské pôžičky. Priemerná mesačná splátka študentských pôžičiek pre niekoho vo veku 20 rokov bola podľa údajov z roku 2016 z Federálnej rezervnej banky v Clevelande 393 dolárov. Podľa prieskumu spoločnosti Transamerica z roku 2015 vysoká miera zadlženia kombinovaná so vstupnou úrovňou platu vysvetľuje, prečo sa priemerná cena dvadsiatich dolárov odhaduje na 16 000 dolárov.

Z jasného hľadiska by mali mať ľudia vo veku 20 rokov pred odchodom do dôchodku okolo 40 rokov, čo je veľa času na to, aby sa tento nedostatok vyrovnal. Najdôležitejšou vecou, ​​ktorú musíte urobiť, je prispieť k vášmu dôchodkovému plánu sponzorovanému zamestnávateľom, ako je napríklad plán 401 (k) alebo 403 (b). V roku 2018 môžete prispieť až 18 500 $ a v roku 2019 až 19 000 $.

Investičná správcovská spoločnosť Fidelity odporúča, aby ste odložili najmenej 15% zo svojho príjmu pred zdanením ročne na dôchodok. Ak nemôžete realisticky ušetriť 15% svojho platu, ušetrite toľko, koľko len môžete, a uistite sa, že ušetríte dosť na to, aby ste mohli naplno využiť výhody zodpovedajúceho príspevku vašej spoločnosti, ak je ponúkaný. Neodvracajte peniaze zadarmo.

Nashville: Ako môžem investovať do dôchodku?

thirtysomethings

Ak máte 30 rokov, pravdepodobne ste sa posunuli na vyššiu úroveň vo vašej spoločnosti alebo ste získali dostatok skúseností na to, aby ste sa dostali z týchto platových tried základnej úrovne. Teraz však môže byť život komplikovanejší. Môžete byť ženatý, mať niekoľko detí, možno aj domov, a pravdepodobne budete stále splácať študentské pôžičky. So všetkým, od hypotéky po futbalové kopačky až po neočakávanú opravu auta, pri ktorej sa uhryzne výplata, môže úspory na dôchodku klesnúť na vedľajšiu koľaj.

Údaje spoločnosti Transamerica ukazujú, že tridsaťdeväťsto ľudí má mediánu 45 000 dolárov. V závislosti od vášho veku a ročného platu môžete byť v poriadku. Podľa spoločnosti Fidelity by ste si mali nechať ušetriť ekvivalent svojho ročného platu ako vajcia hniezda vo veku 30 rokov, dvojnásobok platu vo veku 35 rokov a trikrát svoj plat v čase ukončenia 30 rokov.

Na dosiahnutie týchto cieľov je dobré sprísniť rodinný rozpočet tam, kde je to možné, a pokúsiť sa zvýšiť percento svojho platu, ktoré ročne ušetríte, ak je to možné. Ak ste ešte nezačali šetriť, budete musieť ušetriť vyššie percento svojho ročného príjmu. Napríklad, ak nezačnete šetriť skôr, ako vám bude 30, Fidelity odporúča, aby ste si vyhradili 18% svojho platu ročne, zatiaľ čo niekto, ktorý má 35 rokov, by sa mal pokúsiť ušetriť 23% ročne. Odložením takmer štvrtiny vášho príjmu na dôchodok je vysoký príkaz pre každého, kto má mesačné účty a dlh, a to zdôrazňuje dôležitosť skorého sporenia.

A nakoniec, nebuďte príliš opatrní pri výbere investovania. Ste stále dosť mladí na to, aby ste predpovedali poklesy veľkých trhov, pretože vaše portfólio má čas sa zotaviť.

Fortysomethings

Ak máte 40 rokov, pravdepodobne ste v špičke svojej kariéry. Platili ste svoje príspevky a teraz, dúfajme, máte plat, ktorý to odráža. S trochou šťastia niekedy v tejto dekáde prídete ku koncu týchto študentských pôžičiek, čím uvoľníte viac peňazí.

Dom je však väčší, deti sú staršie a môžu potrebovať pomoc pri kúpe auta alebo platení za školu, a ak ste úprimní, môžete fúkať peniaze za veci, ktoré by ste dokázali urobiť.

Štatisticky je väčšina Američanov v tomto bode nebezpečne pozadu, pričom sa odhaduje priemerná úspora iba 63 000 dolárov. Pamätajte, že spoločnosť Fidelity odporúča, aby ste si v čase dosiahnutia 40 rokov ušetrili trojnásobok svojho ročného platu. Ak teda zarobíte 55 000 dolárov, mali by ste už mať zostatok vo výške 165 000 dolárov už vyplatený. Vo veku 45 rokov vám odporúčame, aby ste si ušetrili štvornásobok svojho ročného platu a šesťnásobok tejto úrovne v čase, keď dosiahnete 50 rokov.

Ak ste pozadu (aj keď nie ste), mali by ste sa pokúsiť maximalizovať svoje 401 (k) príspevky. Ak ešte nemáte IRA, začnite jeden a skúste to tiež maximalizovať. Suma, ktorú môžete prispieť do IRA, je 5 500 USD v roku 2018 a 6 000 USD v roku 2019. Na dosiahnutie týchto cieľov zvážte predloženie akýchkoľvek zvýšení, ktoré získate k dôchodkovým úsporám. A ak už neplatíte študentské pôžičky, venujte tieto sumy aj svojmu hniezdnemu vajcu.

Fiftysomethings

Ak ste vo veku 50 rokov, blíži sa sa k dôchodkovému veku, stále však máte čas na záchranu. Môžete tiež platiť školné svojim deťom, pomáhať s platbami za autá, benzín a akékoľvek ďalšie výdavky. Dom môže starnúť a treba ho opraviť. Vaše lekárske účty takmer určite stúpajú.

Odhadovaná mediánová úspora päťdesiatnikov je asi 117 000 dolárov - čo je ďaleko od žiaduceho šesť až osemnásobného ročného príjmu, ktorý spoločnosť Fidelity odporúča.

Ak máte viac ako 50 rokov, môžete do IRA prispieť ročne ďalších 1 000 dolárov a ďalších 40 000 EUR ročne na 401 (k) alebo 403 (b), čo sa nazýva príspevok na dobehnutie. Okrem toho, že využijete príspevky na dobehnutie, zvážte aj zníženie predaja tým, že predáte svoj domov a vyberiete akúkoľvek ocenenú hodnotu. Ak máte akciové opcie spoločnosti alebo iné aktíva, nezabudnite ich vziať do úvahy ako súčasť svojho dôchodkového zostatku, aj keď nesedia na dôchodkovom účte. Zvážte stretnutie s finančným plánovačom, najmä s tými, ktorí sa špecializujú na dôchodok, aby sa veci dostali do poriadku.

Sixtysomethings

Toto je zvyčajne desaťročie, keď začnete ťažiť z výnosov z úspor za desaťročia. Kým dosiahnete 60 rokov, mali by ste mať podľa Fidelityho osemnásobok svojho ročného platu, zatiaľ čo tí, ktorým je 67, by mali mať uloženú 10-násobok svojho platu.

Spoločnosť Transamerica, nanešťastie, uvádza, že odhadovaná priemerná úspora pre šesťdesiat miliónov je 172 000 dolárov. V tomto okamihu je ťažšie ušetriť dosť na to, aby nahradilo akýkoľvek nedostatok. Ak zaostávate so svojimi úsporami, dôkladne sa oboznámte so svojimi aktívami a zistite, čo možno v určitom okamihu speňažiť, aby vám pomohlo udržať vás.

Toto je tiež desaťročie, kedy môžete začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia. Väčšina seniorov to považuje za významný zdroj mesačného príjmu. Priemerný mesačný príspevok pre pracujúceho na dôchodku v roku 2018 je 1 433 dolárov mesačne.

Spodný riadok

Suma potrebná na odchod do dôchodku sa líši pre každého. Napriek tomu existujú kritériá, ktoré môžete vyskúšať v každej dekáde svojho života. Nie je nikdy príliš skoro na to, aby ste zostavili plán, ale nikdy nie je príliš neskoro začať.