Súkromný bankár: popis práce a priemerný plat

Bankový sektor slúži širokej škále individuálnych a obchodných klientov. Banky a úverové združenia majú množstvo rôznych pracovníkov, ktorí slúžia potrebám ich klientov, od zástupcov služieb zákazníkom po finančných poradcov súkromných bankárov. Tieto inštitúcie zamestnávajú súkromných bankárov, aby poskytovali ďalšiu úroveň služieb pre klientov s vysokou a ultravysokou čistou hodnotou (UHNW).

Súkromný bankár, podobne ako finančný poradca, poskytuje hĺbkovú analýzu finančnej situácie jednotlivca alebo spoločnosti a vydáva odporúčania na základe konkrétnych investícií, plánovania nehnuteľností a charitatívnych cieľov. Súkromní bankári sú zvyčajne zamestnávaní vo veľkej finančnej inštitúcii, zatiaľ čo finanční poradcovia alebo správcovia majetku slúžia mimo bankového prostredia. Čo však znamená stať sa súkromným bankárom? A koľko zarobia? Tento článok popisuje, čo robí súkromný bankár, vzdelanie a zručnosti potrebné na to, aby sa stali jedným, a priemernú mzdu, ktorú niekto v tejto pozícii zarobí.

Kľúčové jedlá

• Súkromní bankári pracujú vo finančných inštitúciách a starajú sa o jednotlivcov s vysokou a ultra vysokou čistou hodnotou.
• Medzi hlavné povinnosti patrí správa finančných situácií klientov a poskytovanie finančných odporúčaní.
• Väčšina súkromných bankárov má aspoň bakalárske vzdelanie a licenciu.
• Súkromní bankári by mali mať veľké vedomosti o bankovom priemysle a dobré interpersonálne a komunikačné zručnosti.

Čo robia súkromní bankári?

Ako je uvedené vyššie, súkromní bankári pracujú v mnohých rôznych častiach odvetvia finančných služieb. Patria sem banky, úverové združenia, investičné banky a spoločnosti spravujúce majetok. Poskytujú bankové, poradenské a investičné služby pre mimoriadne bohatých klientov.

Súkromní bankári sú zvyčajne pridelení klientom konkrétnej pobočky banky. Na rozdiel od finančných poradcov nie sú zodpovední za nepretržité vyhľadávanie. V prípade menších bánk alebo úverových družstiev môže súkromný bankár telefonovať alebo osloviť prominentných jednotlivcov alebo podniky, aby do finančnej inštitúcie prilákal nových klientov s vysokou čistou hodnotou. Súkromní bankári v spolupráci s bankou a podporovaní touto bankou môžu byť zodpovední aj za realizáciu udalostí týkajúcich sa hodnotenia klientov, aby sa zabezpečila vysoká miera zadržania pre banku.

Vyhodnotenie okolností klienta

Najčastejšou súčasťou práce súkromného bankára je spravovať finančné situácie svojich klientov so zameraním na udržiavanie silného vzťahu medzi klientom a bankou. Súkromní bankári začínajú riadiť zložité finančné záležitosti klientov hodnotením ich súčasnej finančnej situácie. Toto preskúmanie zahŕňa zhromažďovanie informácií o celkových aktívach ich klientov, ako sú majetkové a obchodné záujmy, zostatky na ich bankových účtoch a hodnota všetkých investičných portfólií. Súkromní bankári zodpovedajú za zadlženie klienta a osobné finančné ciele.

Odporúčania

Po zhromaždení a vyhodnotení informácií o finančnej situácii klienta vydá súkromný bankár odporúčania, ako umiestniť investície a úspory na dosiahnutie cieľov klienta. Tieto odporúčania často zahŕňajú podrobné portfóliové pozície pre investičné účty klienta a rozdelenie aktív medzi vkladové certifikáty (CD), konvenčné sporiace účty a iné netradičné alternatívy určené na zachovanie kapitálu.

Odporúčania súkromných bankárov sa môžu zamerať aj na potreby plánovania nehnuteľností, ako je založenie dôvery manžela / manželky alebo dedičov alebo získanie primeraného množstva životného poistenia na ochranu dedičov pred platením nadmerných daní z nehnuteľností.

HNWI často potrebujú znížiť daňové povinnosti. Súkromní bankári preto predkladajú návrhy týkajúce sa daňovej efektívnosti pri krátkodobých a dlhodobých investíciách a výnosoch. Súkromní bankári často navrhujú, aby klienti zvážili finančné výhody filantropie, aby pomohli vyrovnať určitú daňovú povinnosť. Niektorí súkromní bankári tiež preverujú charitatívne organizácie, aby sa ubezpečili, že dar poskytne odpočet dane.

Vzdelávanie a odborná príprava

Väčšina finančných inštitúcií vyžaduje, aby súkromní bankári mali aspoň bakalárske vzdelanie. Bakalárska práca, ktorá sa najviac hodí pre kariéru v oblasti súkromného bankovníctva, sa zameriava na účtovníctvo, financie alebo podnikanie. Hoci to nie je potrebné, môže mať titul marketing aj súkromný bankár vo svojej kariére. Pozície vo finančných inštitúciách s veľkým počtom klientov UHNWI môžu vyžadovať magisterský titul v odbore financií, účtovníctva alebo podnikania. Priebežné školenie sa poskytuje v práci, zvyčajne predstavované prácou s prenajatým súkromným bankárom alebo správcom majetku vo finančnej inštitúcii.

Keďže súkromní bankári často poskytujú podrobné rady týkajúce sa investičného portfólia klienta, pozície môžu vyžadovať určité licencie finančného regulačného úradu (FINRA) alebo Severoamerickej asociácie správcov cenných papierov (NASAA). Licencie FINRA, ktoré sa zvyčajne vyžadujú na poskytovanie investičného poradenstva a implementáciu investičných stratégií, zahŕňajú série 6 a 7, zatiaľ čo licenčné smernice NASAA môžu vyžadovať licenciu série 63 alebo série 65.

Každá z licencií FINRA a NASAA zahŕňa absolvovanie absolvovanej skúšky spolu s požiadavkami na ďalšie vzdelávanie. Tieto a ďalšie priemyselné označenia a profesionálne osvedčenia pomáhajú pri získavaní dôveryhodnosti klientov HNWI.

zručností

Súkromní bankári musia byť tiež schopní analyzovať finančné informácie, aby mohli vytvárať a implementovať odporúčania. Preto by mali dobre rozumieť bankovému a finančnému systému, ako aj znalosti o úverových a úverových praktikách. Mali by tiež držať krok s aktuálnymi udalosťami, ako sú hospodárske a trhové správy. Súkromní bankári by mali byť schopní rokovať so všetkými typmi klientov, aj keď zvyčajne jednajú s jednotlivcami s vysokou čistou hodnotou.

Súkromní bankári musia byť schopní analyzovať finančné informácie, aby mohli vytvárať a implementovať odporúčania.

Najväčšou zodpovednosťou súkromného bankára je udržiavať vzťahy s HNWI, aby sa zabezpečilo, že ich aktíva zostanú vo finančnej inštitúcii. Jednotlivec pracujúci ako súkromný bankár musí rýchlo nadviazať vzťahy s jednotlivcami a vybudovať si dôveru s potenciálnymi alebo súčasnými klientmi. Z tohto dôvodu sú potrebné vynikajúce medziľudské a komunikačné zručnosti.

plat

Kompenzácia súkromného bankára sa zvyčajne skladá zo základného platu plus provízie na základe poplatku za správu majetku (AUM). Podľa najnovších dostupných informácií o Payscale môžu súkromní bankári vstupnej úrovne zarobiť až 49 466 dolárov vrátane provízií a prémií. Celková ročná kompenzácia sa pohybuje od 39 000 do 126 000 dolárov. Táto stránka informovala, že priemerný ročný základný plat pre súkromného bankára je 69 934 dolárov, pričom ďalších 39 000 USD ročne predstavuje dodatočnú kompenzáciu vrátane prémií a provízií.

Súkromní bankári s malou knihou klientov majú tendenciu zarábať nižšie príjmy ako súkromní bankári s veľkou zavedenou knihou podnikania. Podobne aj súkromní bankári, ktorí pracujú v regionálnych bankách alebo úverových zväzoch, majú nižšiu pravdepodobnosť, že budú na vyššej úrovni platovej stupnice, ako tí, ktorí pracujú pre väčšie národné finančné inštitúcie.

Bureau of Labor Statistics (BLS) zahŕňa súkromných bankárov s osobnými finančnými poradcami. Uvádza sa v nej, že v rokoch 2018 až 2028 sa očakáva rast tohto odvetvia o 7%. Očakáva sa, že tento rast bude oveľa rýchlejší ako ostatné povolania.