Splatenie dlhu prevodom zostatku

Povedzme, že ste na kreditnej karte s vysokým percentom APR nahromadili veľký zostatok. Namiesto toho, aby ste každý mesiac platili úroky, aby ste pomaly splácali svoj dlh, môže byť prevod zostatku dobrou možnosťou, ako ho splácať pri nižšej úrokovej sadzbe. Mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty ponúka produkty s veľmi nízkymi alebo dokonca 0% úvodnými sadzbami za zostatky na základe vášho kreditného skóre. Táto úvodná sadzba trvá iba vopred stanovené obdobie, zvyčajne šesť až 18 mesiacov; po tom, čo to ide hore (takže sa uistite, že drobné písmo v ponuke).

Za vykonanie prevodu sa často účtuje poplatok; je to zvyčajne 3% zostatku, aj keď sa špeciálne akcie často vzdávajú. Väčšina kariet tiež obmedzuje veľkosť prevodu.

Ak dokážete nájsť novú kreditnú kartu s veľmi nízkou úrokovou mierou, nízkym alebo žiadnym poplatkom za prevod zostatku, úverový limit dostatočne vysoký na vyrovnanie vášho predchádzajúceho zostatku a úvodné obdobie dostatočne dlhé na splatenie zostatku pred zvýšením sadzby, potom je vyváženie dobrý nápad. Vaša platba smeruje najmä k splácaniu istiny, zatiaľ čo väčšina z toho smeruje k úrokom.

Povedzme napríklad, že na kreditnej karte máte zostatok 3 000 dolárov s úrokovou sadzbou 15%. Ak platíte 250 dolárov mesačne, vyplatenie zostatku bude trvať 14 mesiacov. Ak by ste však zostatok preniesli na 0% úrokovú kartu s 3% poplatkom za prevod a zároveň vykonávali rovnaké platby, vyplatenie (vrátane poplatku za prevod 90 USD) by trvalo len 13 mesiacov, čím by ste ušetrili 360 USD.

Vo väčšine prípadov potrebujete dobrý alebo vynikajúci úverový rating, aby ste získali lákavé úvodné ponuky. Ak sa na novú kartu kvalifikujete, stále budete mať nárok na prevod zostatku, môžete však očakávať, že bude výrazne nad úvodnou sadzbou 0% až 5%, ktorú inzeruje mnoho kariet.

Prevody zostatkov vo všeobecnosti nie sú dobrým spôsobom, ako sa vyhnúť oneskoreným platbám alebo sa pokúsiť zlepšiť svoje kreditné skóre. V priemere trvá prevod asi dva týždne. Počas tohto obdobia je ešte potrebné uskutočniť platby kartovej spoločnosti, ktorá v súčasnosti drží váš zostatok, predtým, ako sa prevedie na novú kartu.

Pred podaním žiadosti o novú kartu alebo začatím prevodu zostatku si prečítajte zmluvné podmienky spoločnosti. Každá spoločnosť vydávajúca kreditné karty je povinná zverejniť svoj úplný sadzobník. Niekde v dokumentácii je percento, ktoré platíte na každej kreditnej úrovni za prevody zostatku, a ako dlho táto sadzba trvá, ak ide iba o úvodnú sadzbu. Nezabudnite, že akákoľvek oneskorená alebo nedostatočná platba môže viesť k neplatnosti úvodných sadzieb.

Ak máte pochybnosti, obráťte sa na vydávajúcu spoločnosť so žiadosťou o kartu, ktorú chcete previesť. Skôr ako zavoláte, poznať svoje skóre FICO a buďte pripravení diskutovať o všeobecných informáciách o negatívnych položkách v kreditnej správe. Na základe týchto informácií môže zástupca oddelenia služieb zákazníkom poskytnúť komplexné informácie o ponukách pre vašu situáciu.