Hypotéka bez príjmu / bez aktív (NINA)
Hypotéky bez výnosov / bez aktív sú typom hypotekárneho programu so zníženou dokumentáciou, pri ktorom veriteľ nevyžaduje, aby dlžník zverejnil príjem alebo majetok v rámci výpočtu úveru. Veriteľ však pred poskytnutím pôžičky overí zamestnanie dlžníka.
Tento typ pôžičky môže mať najväčší zmysel pre čašníkov, samostatne zárobkovo činné osoby a ďalších odborníkov, ktorých zdroje príjmu je ťažké overiť alebo trvalo zdokumentovať.
BREAKING DOWN Žiadny príjem / žiadna hypotéka na majetok (NINA)
Hypotéky bez výnosov / bez aktív (NINA) môžu používať dlžníci, ktorí nechcú alebo nemôžu poskytnúť finančné informácie. Pôžičky NINA zvyčajne spadajú do klasifikácie pôžičiek Alt-A. Pôžičky NINA majú vyššiu úrokovú sadzbu ako hlavná hypotéka, pretože kupujúci, ktorí nezverejnia finančné údaje, sú náchylnejší na zlyhanie.
Hypotéky bez príjmu / žiadne aktíva verzus pôžičky NINJA
Pôžičky NINA sú známe aj ako hypotéky bez dokladu. Skutočná pôžička spoločnosti No Doc však nevyžaduje, aby dlžník preukázal svoj pracovný pomer.
Slabý termín úveru NINJA sa vzťahuje na úver poskytnutý dlžníkovi bez príjmu, bez práce a bez majetku. Pri tomto type úveru banka schvaľuje hypotéku výlučne na základe úverového skóre dlžníka. Na rozdiel od pôžičky NINA sa pôžička NINJA môže poskytnúť jednotlivcovi bez akýchkoľvek príjmov. V dôsledku finančnej krízy v roku 2008 sa pôžičky NINJA stali menej častými, keďže vláda zaviedla nové nariadenia na zlepšenie štandardných postupov poskytovania pôžičiek.
Riziká žiadneho príjmu / bez hypotéky
Za určitých okolností môže byť dlžník nútený použiť úver NINA na získanie hypotéky, ktorá je mimo dosahu ich príjmu. Dlžník by nikdy nemal byť presvedčený veriteľom alebo hypotekárnym maklérom, aby využil pôžičku NINA na získanie hypotéky, ak sa nebude môcť primerane splácať. Tradičnejšie hypotéky sú tiež primerane k dispozícii s nižšou úrokovou sadzbou.
Úvery NINA zohrávali úlohu v hypotekárnej kríze na trhu hypotekárnych úverov. Draví veritelia použili tento typ pôžičky na schválenie hypotéky, ktorú by inak nespĺňali podmienky. Výsledkom bolo, že mnohí obyvatelia domov, ktorí uzavreli hypotéky NINA v polovici roka 2000, ukončili splácanie svojich pôžičiek.
Ako uviedli noviny New York Times v novembri 2007, Freddie Mac oznámil, že znížil hodnotu nedávno vydaných pôžičiek celkovo o 1, 2 miliardy dolárov. Toto zníženie bolo čiastočne spôsobené tým, že dlžníci nezaplatili svoje pôžičky NINA. Finančný riaditeľ požičiavajúcej organizácie, Anthony S. Piszel, túto záležitosť citoval v dôsledku znížených štandardov upisovania „plošne“.