Negatívne amortizujúci úver
Negatívnym amortizačným úverom, niekedy nazývaným negatívny amortizačný úver alebo negatívny amortizovaný úver, je úverová štruktúra, ktorá umožňuje, aby dlžník uskutočnil plánovanú platbu, ktorá je nižšia ako úrokový poplatok z úveru. V takom prípade sa vytvorí odložený úrok. Suma vytvoreného odloženého úroku sa pripočíta k zostatku istiny úveru, čo vedie k situácii, keď dlžná istina v priebehu času stúpa namiesto klesania.
Negatívne amortizácia pôžičky nemôže pokračovať donekonečna; v určitom okamihu sa platby musia prepočítať tak, aby sa zostatok a úroky pôžičky začali splácať.
Ako funguje záporne amortizujúci úver
Zoberme si pôžičku s 8% ročnou úrokovou sadzbou, zvyšným zostatkom istiny vo výške 100 000 USD a rezervou, ktorá umožňuje dlžníkovi uskutočniť platby v určitom počte naplánovaných platobných dátumov vo výške 500 USD. Úrok splatný z úveru pri nasledujúcej plánovanej platbe by bol: 0, 08 / 12 x 100 000 = 666, 67 USD. Ak dlžník uskutoční platbu vo výške 500 USD, k zostatku istiny úveru sa pridá 166, 67 USD v odloženom úroku (666, 67 - 500 USD), pričom zostávajúci zostatok istiny bude vo výške 100 166, 67 USD. Úrokový poplatok na budúci mesiac bude vychádzať z tejto novej sumy zostatku istiny a výpočet bude pokračovať každý mesiac, čo povedie k zvýšeniu zostatku istiny úveru.
Nazýva sa to „negatívna amortizácia“ a nemôže pokračovať donekonečna. V určitom okamihu musí pôžička začať amortizovať počas zostávajúceho obdobia. Negatívne amortizujúce pôžičky majú zvyčajne naplánované dátumy, keď sa platby prepočítavajú, takže pôžička sa amortizuje počas zostávajúcej doby, alebo bude mať záporný amortizačný limit, ktorý uvádza, že keď zostatok istiny úveru dosiahne určitý zmluvný limit, platby sa prepočítajú.
Osobitné úvahy o záporne amortizujúcich úveroch
Federálne vlády považujú pôžičky za negatívne amortizujúce a federálna vláda ich od roku 2008 zakázala v súlade s Národnou konferenciou o právnych predpisoch štátu. Ich odvolanie je zrejmé: vopred nízka mesačná platba. Konečne však nevyhnutne stoja spotrebiteľa viac - často oveľa viac, pretože nakoniec platíte úroky aj úroky. Skôr, ako sa rozhodnete úver uzavrieť, by ste mali veľmi jasne rozumieť podmienkam negatívne amortizujúcej pôžičky - a byť realistickí o svojej schopnosti splácať ju.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.