Morálne nebezpečenstvo vs. Morálne nebezpečenstvo: Aký je rozdiel?
Morálne nebezpečenstvo a morálne nebezpečenstvo sú veľmi podobné znejúce výrazy, a hoci ich význam je dokonca veľmi blízky, jemný rozdiel medzi nimi je dôležitý. Zatiaľ čo obidva pojmy opisujú zmenu v správaní súvisiacom s rizikom, jedna naznačuje určitú zlobu, zatiaľ čo druhá zobrazuje priaznivejší vývoj.
Morálny hazard
Morálne nebezpečenstvo opisuje zmeny správania, ktoré by mohli zvýšiť riziko straty, pretože herec nenesie zodpovednosť, ak sa niečo pokazí. Ľudia v poisťovníctve používajú na označenie možnosti, že po obdržaní poistného krytia by sa osoba mohla riskantne správať pre osobný zisk, pretože poisťovňa bude musieť pokryť všetky straty. Morálne nebezpečenstvo je myšlienka, že poistenie podporuje riskovanie pre osobný zisk.
Jedným z druhov morálneho hazardu je ex-ante. Riziko ex-ante definuje zmenu správania poistníka pred vznikom udalosti. Napríklad predpokladajme, že Milton, profesionálny potápač, nemá zdravotné poistenie. Prechádza kariérou bez toho, aby robil nebezpečné ponory, ktoré by ho mohli poslať do nemocnice. Milton vie, že ak sa mu zraní a bude musieť ísť do nemocnice, bude musieť zaplatiť lekárske poukážky z vrecka. Milton sa rozhodne získať zdravotné poistenie a hneď ako nadobudne platnosť jeho poistná zmluva, začne robiť nebezpečné ponory. Milton vedome prijíma riskantnejšie správanie, ako mal predtým, ako sa dostal do poistenia, pretože znížil svoju zodpovednosť.
Morálne nebezpečenstvo ex post sa týka správania strany po vzniku udalosti. Predpokladajme napríklad, že osoba si vezme pôžičku od banky na začatie podnikania. Po tom, čo dostane úver, môže povedať, že jeho podnik zlyhal - aj keď to bolo výhodné - získať výpomoc alebo daňový odpis. Toto zmysluplné správanie je známe ako morálne riziko ex post.
Morálne nebezpečenstvo predstavuje vedomú zmenu v správaní, aby sa pokúsila ťažiť z udalosti, ktorá sa vyskytne. Naopak, morálne nebezpečenstvo opisuje nevedomú zmenu v správaní človeka, keď je poistený.
Morale Hazard
Morálne nebezpečenstvo je poistné obdobie, ktoré sa používa na opis postoja poistenca k jeho majetku. Predstavuje vzrast ľahostajnosti k strate, pretože položky sú kryté. Predpokladajme napríklad, že osoba platí poistenie pre svoj nový telefón. Morálne nebezpečenstvo vzniká, keď je model jeho telefónu zastaraný a už mu viac záleží. Je ľahostajný, aby sa jeho telefón poškodil, pretože jeho poistenie by mu umožnilo získať nový. Jeho ľahostajný postoj k jeho telefónu vedie k nevedomému zmenenému správaniu.
Kritický rozdiel medzi morálnym a morálnym nebezpečenstvom je zámer. Morálne nebezpečenstvo opisuje úmyselné hľadanie rizika pre osobný zisk, pretože nenesiete náklady na zlyhanie. Morálne nebezpečenstvo opisuje ľahostajnosť k neúmyselnému riziku.
Kľúčové cesty:
- Morálne nebezpečenstvo opisuje zmeny správania, ktoré by mohli zvýšiť riziko straty, pretože herec nenesie zodpovednosť
- Kedykoľvek strana dohody nemusí znášať potenciálne dôsledky rizika, zvyšuje sa pravdepodobnosť morálneho hazardu.
- Morálne nebezpečenstvo popisuje podvedomé zmeny správania, pretože poistenie by pokrylo stratu majetku.
- Kritický rozdiel medzi morálnym a morálnym nebezpečenstvom je zámer.