Prania špinavých peňazí
Pranie špinavých peňazí je proces, pri ktorom sa zdá, že veľké množstvo peňazí generovaných trestnou činnosťou, ako je obchodovanie s drogami alebo financovanie terorizmu, pochádza z legitímneho zdroja. Peniaze z trestnej činnosti sa považujú za špinavé a proces ich „praní“ vyvoláva tak, aby vyzerali čisto. Samotné pranie špinavých peňazí je zločin.
Kľúčové jedlá
- Zločinci používajú širokú škálu techník prania špinavých peňazí, aby sa nezákonne získané prostriedky javili ako čisté.
- Online bankovníctvo a kryptomeny uľahčili pre zločincov prevod a výber peňazí bez odhalenia.
- Predchádzanie praniu špinavých peňazí sa stalo medzinárodným úsilím a medzi jeho ciele teraz patrí financovanie terorizmu.
Ako funguje pranie špinavých peňazí
Pranie špinavých peňazí je nevyhnutné pre zločinecké organizácie, ktoré chcú efektívne využívať nezákonne získané peniaze. Zaobchádzanie s veľkým množstvom nelegálnej hotovosti je neefektívne a nebezpečné. Zločinci potrebujú spôsob, ako vložiť peniaze do legitímnych finančných inštitúcií, ale môžu tak urobiť iba vtedy, ak sa zdá, že pochádzajú z legitímnych zdrojov.
Od bánk sa vyžaduje, aby oznamovali veľké hotovostné transakcie a ďalšie podozrivé činnosti, ktoré by mohli byť príznakom prania špinavých peňazí.
Proces prania špinavých peňazí zvyčajne zahŕňa tri kroky: umiestnenie, vrstvenie a integrácia.
- Umiestnenie umiestni „špinavé peniaze“ do legitímneho finančného systému.
- Vrstvenie skrýva zdroj peňazí prostredníctvom série transakcií a účtovných trikov.
- V poslednom kroku integrácie sú peniaze, ktoré boli teraz prané, stiahnuté z legitímneho účtu, ktorý sa použije na akékoľvek účely, na ktoré majú zločinci na mysli.
Existuje veľa spôsobov, ako prať peniaze, od jednoduchých po veľmi zložité. Jednou z najbežnejších techník je použitie legitímneho podniku založeného na hotovosti, ktorý vlastní zločinecká organizácia. Napríklad, ak organizácia vlastní reštauráciu, mohla by nafúknuť denné príjmy z hotovosti, aby zúžila nelegálnu hotovosť cez reštauráciu a na jej bankový účet. Potom je možné prostriedky podľa potreby vybrať. Tieto typy podnikov sa často označujú ako „fronty“.
Pri inej bežnej forme prania špinavých peňazí, ktorá sa nazýva šmýkanie (známa tiež ako „štruktúrovanie“), zločinec rozdeľuje veľké kusy hotovosti na niekoľko malých vkladov, ktoré často rozdeľujú na mnoho rôznych účtov, aby sa vyhli odhaleniu. Pranie špinavých peňazí je možné dosiahnuť aj prostredníctvom výmenných kurzov, bezhotovostných prevodov a „medzier“ - pašerákov peňazí, ktorí plížia veľké množstvo hotovosti cez hranice a ukladajú ich na zahraničné účty, kde je vymáhanie prania špinavých peňazí menej prísne.
Medzi ďalšie metódy prania špinavých peňazí patrí investovanie do komodít, ako sú drahokamy a zlato, ktoré sa dajú ľahko presunúť do iných jurisdikcií, diskrétne investovanie a predaj cenných aktív, ako sú nehnuteľnosti, hazardné hry, falšovanie; a používanie škrupinových spoločností (neaktívne spoločnosti alebo korporácie, ktoré v podstate existujú iba na papieri).
Pranie špinavých peňazí
Internet priniesol nové rozbočenie starému zločinu. Vzostup inštitúcií elektronického bankovníctva, anonymných online platobných služieb a prevodov typu peer-to-peer (P2P) pomocou mobilných telefónov ešte viac sťažil zisťovanie nezákonného prevodu peňazí. Okrem toho použitie proxy serverov a anonymizačného softvéru robí tretiu zložku prania špinavých peňazí, integrácie, takmer nemožné odhaliť - peniaze môžu byť prevedené alebo vybrané, zanechávajúc malú alebo žiadnu stopu IP adresy.
Peniaze možno prať aj prostredníctvom aukcií a predaja online, webových stránok s hazardnými hrami a virtuálnych herných serverov, kde sa neoprávnene získané peniaze prevádzajú na hernú menu a potom späť na skutočné, použiteľné a nezistiteľné „čisté“ peniaze.
Najnovšia hranica prania špinavých peňazí zahŕňa kryptomeny, napríklad bitcoíny. Hoci nie sú úplne anonymné, stále viac sa používajú v schémach vydierania, obchodu s drogami a iných trestných činnostiach kvôli ich relatívnej anonymite v porovnaní s bežnejšími menami.
Zákony proti praniu špinavých peňazí (AML) pomaly reagujú na tieto druhy počítačovej kriminality, pretože väčšina zákonov je stále založená na odhaľovaní špinavých peňazí pri ich prechode cez tradičné bankové inštitúcie.
Prevencia prania špinavých peňazí
Vlády na celom svete zintenzívnili svoje úsilie v boji proti praniu špinavých peňazí v posledných desaťročiach a prijali nariadenia, ktoré od finančných inštitúcií vyžadujú, aby zaviedli systémy na odhaľovanie a hlásenie podozrivých aktivít. Množstvo peňazí je značné: Podľa prieskumu spoločnosti PwC z roku 2018 predstavujú transakcie prania špinavých peňazí približne 1 bilión dolárov až 2 bilióny dolárov ročne alebo približne 2% až 5% svetového HDP.
V roku 1989 skupina siedmich (G-7) vytvorila medzinárodný výbor s názvom Finančná akčná pracovná skupina (FATF) v snahe bojovať proti praniu špinavých peňazí na medzinárodnej úrovni. Začiatkom roku 2000 sa jeho pôsobnosť rozšírila na boj proti financovaniu terorizmu.
Spojené štáty v roku 1970 schválili zákon o bankovom tajomstve a požadovali od finančných inštitúcií, aby na základe správy o podozrivej činnosti (SAR) hlásili určité transakcie ministerstvu financií, napríklad hotovostné transakcie nad 10 000 dolárov alebo akékoľvek iné, ktoré považujú za podozrivé. Informácie, ktoré banky poskytujú ministerstvu financií, používa sieť pre vymáhanie finančných trestných činov (FinCEN), ktoré ich môžu zdieľať s domácimi vyšetrovateľmi kriminality, medzinárodnými orgánmi alebo zahraničnými finančnými spravodajskými jednotkami.
Aj keď tieto zákony boli užitočné pri sledovaní trestnej činnosti, samotné pranie špinavých peňazí nebolo v Spojených štátoch nezákonné až v roku 1986, keď sa prijal zákon o kontrole prania špinavých peňazí. Krátko po teroristických útokoch z 11. septembra USA Patriot Act rozšíril úsilie v oblasti prania špinavých peňazí tým, že umožnil použitie vyšetrovacích nástrojov určených na prevenciu organizovaného zločinu a obchodovania s drogami pri teroristických vyšetrovaniach.
Asociácia certifikovaných špecialistov proti praniu špinavých peňazí (ACAMS) ponúka profesionálne označenie známe ako certifikovaný špecialista proti praniu špinavých peňazí (CAMS). Jednotlivci, ktorí získajú osvedčenie CAMS, môžu pracovať ako manažéri súladu v oblasti sprostredkovania, úradníci oddelenia bankového tajomstva, manažéri jednotiek finančného spravodajstva, analytici dohľadu a vyšetrovací analytici finančných trestných činov.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.