Náklady na vyrovnanie strát (LAE)
Náklady na vyrovnanie strát (LAE) sú náklady spojené s vyšetrovaním a likvidáciou poistnej udalosti. Z lekárskeho hľadiska je LAE skratka pre zväčšenie ľavej predsiene. To sa týka zväčšenia ľavej predsiene, ktoré je spojené so srdcovým zlyhaním a fibriláciou predsiení.
Kľúčové jedlá
- Výdavky na vyrovnanie strát sú náklady poisťovacích spoločností, ktoré skúmajú a urovnávajú poistné udalosti.
- Aj keď sú náklady na vyrovnanie strát znížené na spodnú hranicu poisťovacej spoločnosti, platia im, aby sa mohli vyhnúť plateniu za podvodné nároky.
- Existujú dva typy výdavkov na vyrovnanie strát - alokované a nepridelené.
- Pridelené náklady sú náklady akumulované počas aktívneho vyšetrovania pohľadávky. Nepridelené náklady sú náklady, ktoré vznikli režijným nákladom na vyšetrovanie.
- Poisťovacie spoločnosti môžu uhradiť niektoré výdavky spojené s úpravou straty tak, že ich požiadajú, aby ich zaplatil.
Ako funguje náklad na vyrovnanie strát (LAE)
Keď poisťovatelia dostanú nárok, neotvoria okamžite svoje šekové knižky. Vyvíjajú náležitú starostlivosť, aby zabezpečili, že výška škôd požadovaných poistníkom je presná. Vysielajú vyšetrovateľov, aby zabezpečili, že sa skutočne tvrdí, že sa stalo. Neuskutočnenie vyšetrovania by mohlo viesť k stratám z podvodných pohľadávok.
LAE sa bude značne líšiť v závislosti od toho, aké ťažké je vyšetrenie nároku. Aj v prípadoch, keď je LAE dosť vysoká, poisťovacie spoločnosti považujú náklady za to stále za to, pretože vyšetrované informácie sa vyšetrujú, čo odstrašuje tých, ktorí by mohli podať podvodné pohľadávky za ľahkú výplatu. Vedomie, že spoločnosti vyšetrujú, zastaví veľa ľudí v podaní nepravdivých tvrdení. Za týmto účelom sa vyplatenie LAE oplatí spoločnostiam, ktoré by inak mohli byť vystavené podvodným nárokom.
Podvodné poistné nároky sa považujú za náklady poisťovateľov v miliardách dolárov. Tieto nároky zvyšujú poistné pre ostatných zákazníkov, pretože poisťovacie spoločnosti musia do svojich nákladov na podnikanie započítavať podvodné nároky.
Osobitné úvahy
Niektoré obchodné zmluvy o zodpovednosti obsahujú potvrdenia, ktoré vyžadujú, aby poistníci uhradili svojej poisťovni náklady na vyrovnanie strát. Tieto náklady môžu zahŕňať poplatky účtované právnikmi, vyšetrovateľmi, znalcami, rozhodcami, sprostredkovateľmi a ďalšie poplatky alebo výdavky spojené s úpravou pohľadávky.
Je dôležité, aby ste si pozorne prečítali jazyk, v ktorom je uvedená doložka, čo môže naznačovať, že náklady na vyrovnanie strát nie sú určené na to, aby zahŕňali poplatky a náklady spojené s právnym zástupcom poistenca, ak poisťovateľ odmietne poistné krytie a poistník úspešne podá žalobu na poisťovateľa. V tejto situácii, keď poisťovňa nevykonala žiadnu skutočnú „úpravu“ poistnej udalosti, by nemala byť oprávnená uplatniť odpočítateľnú položku na výdavky, ktoré vznikli poistencovi pri obhajobe poistnej udalosti, ktorú vzdala poisťovňa.
Typy výdavkov na vyrovnanie strát (LAE)
Náklady upravené o stratu, ktoré sú priradené konkrétnej pohľadávke, sa nazývajú alokované náklady na úpravu straty (ALAE), zatiaľ čo náklady nepridelené konkrétnej pohľadávke sa nazývajú náklady alokované na úpravu straty (ULAE).
Výdavky na vyrovnanie straty sa vyskytnú, keď poisťovňa zaplatí vyšetrovateľovi, aby preskúmal nároky vznesené v súvislosti s konkrétnou poistkou. Napríklad od vodiča s poistením automobilu sa môže požadovať, aby poškodené vozidlo odviezol do autorizovaného servisu tretej strany, aby mechanik mohol posúdiť poškodenie.
V prípade kontroly vozidla treťou stranou sú náklady spojené s prenájmom tohto odborníka alokované náklady na úpravu strát. Medzi ďalšie pridelené výdavky patria náklady na získanie policajných správ alebo náklady potrebné na vyhodnotenie toho, či je poškodený vodič skutočne zranený.
Poisťovacím spoločnostiam môžu vzniknúť aj nepridelené výdavky na vyrovnanie strát. Nepridelené výdavky by mohli súvisieť s platmi zamestnancov domácej kancelárie, nákladmi na údržbu vozového parku používaných internými vyšetrovateľmi a inými nákladmi vzniknutými pri pravidelnom vykonávaní operácií. Poisťovňa, ktorá udržiava zamestnancov na vyhodnotenie poistných udalostí, ale má to šťastie, že nikdy nemá nárok, bude mať mzdu a režijné náklady ako nepridelené výdavky na vyrovnanie strát, ale nebudú mať žiadne pridelené náklady na vyrovnávanie strát.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.