Uzamknutá úroková sadzba
uzamknutá úroková sadzba sa vzťahuje na prípad, keď sa veriteľ zaväzuje poskytnúť úrokovú sadzbu úveru, pokiaľ sa dlžník do stanoveného termínu uzavrie. Uzamknuté úrokové sadzby sú atraktívne pre hypotekárnych kupcov, ktorí si myslia, že sadzby sa môžu medzi ich predložením ponuky a dátumom konečného vyrovnania zvýšiť. Uzamknuté sadzby sa nazývajú aj sadzba alebo sadzba.
BREAKING DOWN Uzamknutá úroková sadzba
Zablokované úrokové sadzby môžu byť prospešné pre domácnosti, pretože sadzby hypoték sa môžu zvyšovať denne alebo dokonca každú hodinu. Keď sa homebuyer rozhodne posunúť vpred s hypotekárnou zmluvou, úroková sadzba úveru je často podstatným faktorom pri ich rozhodovaní. Spracovanie predaja domov však môže byť rozšíreným procesom. Trhová úroková sadzba sa môže zvýšiť medzi okamihom, keď sa domáci kupujúci rozhodne posunúť vpred, a časom, keď dokončí dohodu s bankou. Uzamknutá úroková sadzba chráni domácnosť pred možnosťou zvýšenia úrokovej sadzby.
Uzamknutím sadzby sa banka zaväzuje, že ju nezmení, pokiaľ sa dlžník zatvorí v stanovenom časovom rámci. Tento časový rámec je často 15, 30, 45 alebo 60 dní a nevykonáva významné zmeny v aplikácii. Úroková sadzba už nebude zablokovaná, ak dôjde k zmenám v žiadosti dlžníka, napríklad pri pozmenenom ocenení alebo zmene kreditného skóre kupujúceho.
Napríklad, ak ocenenie odhalia domácu hodnotu, ktorá je vyššia alebo nižšia ako sa očakávalo, banka môže sadzbu zmeniť. Banka môže tiež zvýšiť predtým zablokovanú sadzbu, ak existujú problémy s potvrdením príjmu dlžníka, ak dlžník vynechá platbu za inú pôžičku a ak dôjde k zmenám v ich kreditnom skóre.
Náklady a úvahy o uzamknutých úrokových sadzbách
Náklady na zablokovanú úrokovú sadzbu závisia od rôznych úverových inštitúcií a od okolností jednotlivého dlžníka.
- Niektorí veritelia ponúkajú zámky s krátkodobými úrokovými sadzbami bez akýchkoľvek poplatkov, ale kupujúci môžu očakávať, že zaplatia vyššie percento za rozšírené sadzby zablokovania
- Ak dlžník potrebuje predĺženie do dátumu uzávierky, môžu si veritelia účtovať poplatok od výšky úveru
- Uzamknutá úroková sadzba môže byť paušálny poplatok
- Výpočty uzamknutých sadzieb môžu predstavovať percentuálny podiel z celkovej sumy hypotéky a zvyčajne sa pohybujú medzi 0, 25 a 0, 50 percentami.
- V prípade komerčných pôžičiek sa zvyčajne účtuje poplatok za zablokovanie sadzby
Vo všetkých prípadoch by si dlžníci mali pred podpísaním dohody vyžiadať písomnú dohodu o zablokovaní a zvážiť jej preskúmanie s právnikom alebo realitným profesionálom. Dlžníci môžu mať tiež úžitok z toho, že sa opýtajú veriteľa, čo by sa stalo, keby k oneskorenému vyrovnaniu došlo bez vlastnej viny. Ako uviedli CNN Money, 110 000 zákazníkov spoločnosti Wells Fargo zaplatilo náklady za predĺženie sadzobníka kvôli nesprávnemu zaobchádzaniu s úverovými dokumentmi banky. Títo zákazníci predložili svoje doklady včas, ale spomalenie v banke spôsobilo, že dátum zúčtovania prekročil zablokované obdobie.
Na záver by mali majitelia domov zvážiť možnosť, že počas hypotekárneho vyjednávania sa znížia úrokové sadzby. V takom prípade by ich zámka účinne uzavrela z lepšej ponuky.