požičiavateľ
Čo je to veriteľ?Veriteľ je jednotlivec, verejná alebo súkromná skupina alebo finančná inštitúcia, ktorá sprístupňuje finančné prostriedky inej osobe s očakávaním, že tieto prostriedky budú splatené. Vrátenie bude zahŕňať platbu akýchkoľvek úrokov alebo poplatkov. Splatenie sa môže uskutočniť v prírastkoch (ako pri mesačnej splátke hypotéky) alebo ako jednorazová suma.
Porozumenie veriteľom
Veritelia môžu poskytovať finančné prostriedky z rôznych dôvodov, napríklad z hypotéky, automobilového úveru alebo úveru pre malé podniky. Podmienky úveru určujú, ako sa má úver uspokojiť, dobu úveru a dôsledky zlyhania. Jednou z najväčších pôžičiek, ktoré spotrebitelia využívajú, sú hypotéky na bývanie.
Osobitné úvahy
Požiadavka na pôžičku do značnej miery závisí od úverovej histórie dlžníka. Veriteľ preverí úverovú správu dlžníka, v ktorej uvedie podrobnosti o názvoch ďalších veriteľov poskytujúcich úver, o tom, aký druh úveru je poskytnutý, o histórii splátok dlžníka a ďalších. Správa pomáha veriteľovi určiť, či dlžník pohodlne spravuje platby na základe súčasného zamestnania a príjmu.
Veriteľ môže tiež vyhodnotiť pomer dlhu dlžníka k príjmu (DTI) porovnaním súčasného a nového dlhu s príjmom pred zdanením, aby sa určila schopnosť dlžníka splácať.
Veritelia môžu tiež použiť skóre Fair Isaac Corporation (FICO) v úverovej správe dlžníka na určenie úverovej bonity a pomoc pri prijímaní úverových rozhodnutí.
Pri žiadaní o zabezpečený úver, ako je napríklad pôžička na auto alebo úverová linka na vlastný kapitál, sa dlžník zaväzuje ako zábezpeka. Vyhodnotí sa hodnota kolaterálu a existujúci dlh zabezpečený kolaterálom sa odpočíta od jeho hodnoty. Zvyšný kapitál ovplyvňuje rozhodnutie o poskytnutí pôžičky.
Veriteľ hodnotí disponibilný kapitál dlžníka. Kapitál zahŕňa úspory, investície a iné aktíva, ktoré by sa mohli použiť na splatenie úveru, ak príjem domácnosti nie je dostatočný. Je to užitočné v prípade straty zamestnania alebo inej finančnej výzvy. Veriteľ sa môže opýtať, čo má dlžník v úmysle urobiť s pôžičkou, napríklad použiť ju na nákup vozidla alebo iného majetku. Do úvahy sa môžu vziať aj ďalšie faktory, napríklad environmentálne alebo ekonomické podmienky.
Príklady veriteľa
Banky, sporiteľne a pôžičky a úverové združenia môžu ponúkať programy Small Business Administration (SBA) a musia dodržiavať úverové smernice SBA. Súkromné inštitúcie, investori anjelov a investori rizikového kapitálu požičiavajú peniaze na základe svojich vlastných kritérií. Títo veritelia sa tiež zamerajú na povahu podnikania, povahu vlastníka firmy a plánovaný ročný predaj a rast podniku.
Majitelia malých podnikov dokazujú svoju schopnosť splácať pôžičky tým, že poskytujú veriteľom osobné a podnikové súvahy. Súvahy podrobne opisujú aktíva, pasíva a čisté imanie podniku a jednotlivca. Aj keď majitelia firiem môžu navrhnúť splátkový kalendár, poskytovateľ má posledné slovo v týchto podmienkach. Môže ísť do inkasnej agentúry.
Kľúčové jedlá
- Veriteľ je jednotlivec, verejná alebo súkromná skupina alebo finančná inštitúcia, ktorá sprístupňuje finančné prostriedky inej osobe s očakávaním, že tieto prostriedky budú splatené.
- Vrátenie bude zahŕňať platbu akýchkoľvek úrokov alebo poplatkov.
- Splatenie sa môže uskutočniť v prírastkoch (ako pri mesačnej splátke hypotéky) alebo ako jednorazová suma.