Spoločné a pozostalostné dôchodky
Spoločná a pozostalá anuita je poistný produkt, ktorý pokračuje v pravidelných platbách, pokiaľ je jeden dôchodca nažive. Spoločná a pozostalostná anuita musí mať dvoch alebo viacerých dôchodcov a manželské páry ich často kupujú, aby zaručili, že pozostalý manžel / manželka dostáva pravidelný príjem na celý život. Dôchodky sa zvyčajne používajú na zabezpečenie stabilného príjmu počas dôchodku.
BREAKING DOWN Spoločné a pozostalostné dôchodky
Pri spoločnej a pozostalostnej anuite poisťovatelia zvyčajne znižujú mesačné platby pre pozostalého dôchodcu o jednu tretinu alebo polovicu. Napríklad ich spoločná a pozostalá anuita Sarah a Paul im vypláca mesačne 6 000 dolárov. Keď Sarah zomrie, Paul dostáva mesačne 2 000 až 3 000 dolárov. Podmienky vyplácania anuity závisia od zdroja finančných prostriedkov a možností vybraných pred začiatkom vyplácania.
Pri kúpe anuity od poisťovne spoločnosť rozhodne, aké možnosti vyplatenia príjmu poskytne, vrátane jednorazových alebo spoločných a pozostalých možností. Kvalifikované plány sponzorované zamestnávateľom však musia urobiť spoločnú a pozostalostnú anuitu automatickou voľbou pre páry uzavreté v čase odchodu do dôchodku. Jednotlivec môže získať jednorazovú rentu iba na základe písomného súhlasu súčasného alebo bývalého manžela alebo manželky primárneho dôchodcu.
Zaručená platba príkazcu spoločného pozostalostného dôchodku
Ak má anuita zakúpená prostredníctvom poisťovne rezervu na splátky, musí spoločnosť vyplatiť sumu rovnajúcu sa pôvodnej hodnote anuity. Ak obaja dôchodcovia zomrú pred tým, ako mesačné platby prekročili istinu, mesačné platby naďalej putujú do majetku anuitných dôchodcov alebo k určenému príjemcovi. Ak má anuita ustanovenie o vrátení peňažných prostriedkov v hotovosti a obaja dôchodcovia zomierajú skôr, ako mesačné platby prekročili istinu, zostatok istiny sa vyplatí do dedičského majetku alebo k uvedenému príjemcovi v paušálnej sume.
Príklad anuity spoločného a pozostalého
V júli 2016 zástupca Joseph Crowley, DN.Y. zaviedli právne predpisy na zlepšenie prístupu k plánom dôchodkového sporenia na pracovisku. Zákon o bezpečných, prístupných, hodnotných, efektívnych univerzálnych dôchodkových účtoch alebo SAVE UPs Act by vyžadoval, aby malé podniky s 10 a viac zamestnancami bez súčasného dôchodkového plánu zaregistrovali každého zamestnanca na individualizovaný dôchodkový účet. Zamestnanci mohli na svoje účty odložiť až 3 percentá ročného príjmu. Suma sa zvýši o 0, 5 percenta ročne a zastaví sa na 5 percentách. Dávky by mali mať formu kvalifikovanej spoločnej a pozostalostnej renty, ako je definované v zákone o zabezpečení príjmu z dôchodku zamestnancov. Účastníci mohli poberať výhody po dosiahnutí veku 62 rokov, ale pred dosiahnutím 70 rokov.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.