Má fond peňažného trhu USAA hodnotu? (USAXX)

Fond peňažného trhu je bezpečná alternatíva k investovaniu do akcií alebo držaniu peňazí na tradičnom bankovom sporiacom účte. Tieto fondy združujú peniaze investorov na nákup bezpečných a vysoko likvidných cenných papierov, ako sú pokladničné poukážky (T-zmenky) a vkladové certifikáty (CD). V normálnom prostredí úrokových mier ponúkajú fondy peňažného trhu vyššie úrokové sadzby ako sporiace účty a poskytujú rovnakú úroveň bezpečnosti. Vďaka tomu sú ideálne pre investorov, ktorí hľadajú bezpečné miesto na zaparkovanie peňazí, ktoré potrebujú na prístup v blízkej budúcnosti, ale zároveň sa snažia medzitým zarobiť čo najväčší záujem. S úrokovými sadzbami, ktoré sa v dôsledku veľkej recesie v rokoch 2007 - 2009 posunuli na maximum, sa rozdiel výnosov medzi účtami peňažného trhu a sporiacimi účtami vyrovnal, v niektorých prípadoch na nulu. O mnoho rokov neskôr je stále zriedkavé nájsť účet na peňažnom trhu, ktorý by platil dokonca celý percentuálny bod výnosu.

Fond peňažného trhu USAA (USAXX), ponúkaný združením United Services Automobile Association (USAA), má 205 holdingov, z ktorých mnohé sa sústreďujú v bankovníctve, školstve a pohostinstve. Fond ponúka nízke poplatky investorom, ktorí udržiavajú minimálne mesačné zostatky alebo súhlasia s pravidelnými mesačnými vkladmi. Poskytoval silný rast až do poklesu úrokovej sadzby v roku 2009. Nevýhodou fondu je, že fond v minulosti neponúka lepšie výnosy ako väčšina bankových sporiacich účtov a neprichádza s bezpečnosťou krytia Federálnej poisťovne vkladov (FDIC).

Kľúčové jedlá

• Fond peňažného trhu je bezpečná alternatíva k investovaniu do akcií alebo držaniu peňazí na tradičnom bankovom sporiacom účte.
• Fond peňažného trhu USAA (USAXX), ponúkaný združením United Services Automobile Association (USAA), má 205 pozícií.
• Nevýhodou je, že fond má v minulosti neponúkajúce lepšie výnosy ako väčšina bankových sporiacich účtov a neprichádza s bezpečnosťou krytia Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC).

Zhrnutie fondu

Fond peňažného trhu USAA vyžaduje počiatočnú investíciu 1 000 dolárov. Táto požiadavka je znížená na nulu pre investorov, ktorí súhlasia s automatickými vkladmi 50 a viac dolárov mesačne. Pokiaľ je zachovaný minimálny zostatok 1 000 USD alebo opakovaný vklad 50 USD, neplatí sa mesačný poplatok. V opačnom prípade by fond mal od októbra 2018 vykazovať ročný nákladový pomer 0, 63%. Fond ponúka spoločnosť USAA, spoločnosť so sídlom v Texase, ktorá poskytuje finančné služby vrátane bankovníctva a poisťovníctva členom armády a ich najbližším rodinám.

Držba fondu

Päť najväčších majetkových účastí fondu sú všetky krátkodobé dlhové cenné papiere veľkých bánk. Krátkodobý podnikový dlhopis platí nižší úrok ako porovnateľný strednodobý alebo dlhodobý dlhopis, ale je oveľa bezpečnejší, pretože má menšiu úrokovú citlivosť. Väčšina držby dlhopisov Fondu peňažného trhu USAA sú bankovky s pohyblivou úrokovou sadzbou (FRN) alebo tie, ktoré platia variabilnú úrokovú sadzbu na základe referenčnej hodnoty, ako je LIBOR (London Interbank Offered Rate).

Fond peňažného trhu USAA vlastní krátkodobé dlhopisy od spoločností Bank of America Corporation (NYSE: BAC), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM), Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS) a Citigroup, Inc. ( NYSE: C).

Výkonnosť fondu

Od založenia fondu v roku 1981 dosiahol priemerný výnos 4, 65%. Aj v 21. storočí zostal výnos fondu po mnoho rokov silný. Suma 10 000 dolárov investovaná do fondu v januári 2006 by mala mať na začiatku roka 2009 hodnotu viac ako 11 000 dolárov. Od roku 2009 do roku 2016 však bol fond v podstate plochý a platil 0, 01% ročne. Investícia v hodnote 10 000 USD v januári 2010 by mala v apríli 2016 hodnotu menej ako 10 100 USD.

Investori by nemali očakávať, že budú s týmto fondom zarábať peniaze, aspoň nie skôr, ako prevládajúce úrokové sadzby výrazne vzrastú.

Spodný riadok

Pre investorov, ktorí hľadajú miesto na zaparkovanie peňazí, budú čoskoro potrebovať prístup, Fond peňažného trhu USAA predstavuje bezpečnú alternatívu k hotovosti alebo bankovému sporiacemu účtu. Fond prinajmenšom na rozdiel od akciového trhu ponúka bezpečnosť základnej ochrany. Investori, ktorí sa zaoberajú výnosom, ale chcú zachovať bezpečnosť, však môžu mať lepšie možnosti hľadať online sporiaci účet, ako sú napríklad tie, ktoré ponúka spoločnosť Ally Financial (NYSE: ALLY), z ktorých mnohí platia 1% alebo viac.