Definované investičné poradenstvo
Investičné poradenstvo je akékoľvek odporúčanie alebo usmernenie, ktoré sa pokúša vzdelávať, informovať alebo usmerňovať investora, pokiaľ ide o konkrétny investičný produkt alebo sériu produktov. Investičné poradenstvo môže byť profesionálne - to znamená, že investor platí poplatok výmenou za poradenstvo a odborné znalosti kvalifikovaného odborníka, ako je to zrejmé z finančných plánovačov - alebo môže byť amatérske, ako je to pri určitých internetových blogoch, chatovacích miestnostiach alebo dokonca konverzáciách.
Členenie investičného poradenstva
Investičné poradenstvo sa vzťahuje na akékoľvek odporúčania týkajúce sa portfólia investora. Mnoho odborníkov vrátane finančných plánovačov, bankárov a maklérov môže investorom poskytnúť investičné poradenstvo, ktoré je špecifické pre ich finančnú situáciu a krátkodobé a dlhodobé finančné ciele. Vzhľadom na obrovské množstvo dostupných investičných rád, najmä online, môže investor pred vykonaním akýchkoľvek investícií požadovať určenie kvalifikácie osoby, ktorá poskytuje poradenstvo. Subjekty, ktoré poskytujú informácie na referenčné účely o finančných trhoch alebo konkrétnych aktívach, sa môžu snažiť objasniť, že tieto informácie nepredstavujú konkrétne ako investičné poradenstvo. V konečnom dôsledku je na individuálnom investorovi, aby rozhodol, ktoré investície sú najvhodnejšie.
Záväzky spojené s ponúkaním investičného poradenstva
Vzhľadom na vplyv a potenciálne následky, ktoré môžu mať investičné poradenstvo, sú odborníci, ktorí môžu byť schopní poskytnúť takýto vstup, často varovaní pred možným účinkom, ktorý môžu mať. Či už je to banka alebo nezávislý finančný poradca, pri poskytovaní investičného poradenstva môžu existovať určité požiadavky. To môže zahŕňať zhromažďovanie dostatočných informácií o finančnej situácii klienta a jeho potrebách.
Môžu existovať aj požiadavky na pochopenie povahy ponúkaného investičného poradenstva a jeho vzťahu k klientovi. Tí, ktorí ponúkajú investičné poradenstvo, možno budú musieť preukázať, že pri poskytovaní poradenstva neexistuje konflikt záujmov. Toto môže byť obzvlášť dôležité, ak dôjde k náhlemu poklesu v priemysle, trhu, obchodnom majetku, ktorý poradca odporúčal investorom, aby im poskytli finančné prostriedky. Ak zdroj investičného poradenstva takéto povinnosti nespĺňa, môžu byť na základe jeho pokynov zodpovední za určité škody, ktoré investor utrpel.
Podľa zvereneckých požiadaviek zákona o bezpečnosti dôchodkového zabezpečenia zamestnancov (ERISA) by sa iné typy odborníkov, napríklad právnici v oblasti plánovania nehnuteľností, mohli ocitnúť v prípadoch, keď by mohli byť braní na zodpovednosť, ak by im poskytli usmernenie, ktoré by sa dalo vytvoriť ako investičné poradenstvo. Podľa ERISA môže byť jednotlivec považovaný za zverenca, ak ponúka investičné poradenstvo za poplatok alebo inú kompenzáciu, či už je kompenzácia priama alebo nepriama. Zahŕňa to poradenstvo poskytované v súvislosti so 401 písm. K) a inými programami so zamestnávateľskými dávkami.
Porovnať investičné účty Poskytovateľ Meno Opis Zverejnenie inzerenta × Ponuky, ktoré sa objavujú v tejto tabuľke, pochádzajú od partnerstiev, za ktoré Investopedia dostáva kompenzácie.