Úvod do organizácií finančného plánovania
Rast v odvetví finančného plánovania za posledných niekoľko desaťročí viedol k založeniu niekoľkých profesijných združení, ktoré sa venujú zvyšovaniu záujmu poradcov, ako aj ochrane a vzdelávaniu verejnosti. Tri ostatné organizácie teraz stoja nad ostatnými v tejto kategórii: Asociácia finančného plánovania (FPA), Národná asociácia osobných finančných poradcov (NAPFA) a Národná asociácia poisťovacích a finančných poradcov (NAIFA). Každá z týchto organizácií poskytuje množstvo výhod pre poradcov aj spotrebiteľov, ktorí sa spojili s cieľom zvýšiť kvalitu a vnímanie odvetvia finančného plánovania v USA verejnosťou.
Asociácia finančného plánovania (FPA)
FPA bola založená začiatkom roku 2000 zlúčením Inštitútu certifikovaných finančných plánovačov (ICFP) a Medzinárodnej asociácie finančného plánovania (IAFP). Jedným z jej hlavných cieľov je pomôcť verejnosti pochopiť, aké služby môžu finanční plánovači poskytnúť a ako presne za ne zaplatia. V dohode o partnerstve v sektore rybolovu sa vyžaduje, aby všetci členovia dodržiavali úroveň svojej starostlivosti, ktorá zahŕňa úplné zverejnenie všetkých foriem kompenzácie a možných konfliktov záujmov. Webová stránka FPA poskytuje spotrebiteľom množstvo nástrojov a zdrojov vrátane článkov, kníh, brožúr, blogu o finančnom plánovaní, aplikácie na plánovanie odchodu do dôchodku pre smartfóny a funkcie vyhľadávania, ktorá používateľom umožňuje nájsť plánovačov členov v ich oblasti. Sponzoruje tiež niekoľko programov komunitných programov zameraných na zvýšenie informovanosti spotrebiteľov o význame finančného plánovania vrátane:
- Národný mesiac finančnej gramotnosti
- Amerika šetrí týždeň
- Inteligentný týždeň peňazí
- Finančné štyri
- Týždeň finančného plánovania
Dohoda o partnerstve v partnerstve v minulosti tiež spolupracovala s ostatnými skupinami na ochranu spotrebiteľa s cieľom pomôcť presadzovať ochranu starších ľudí pred finančným zneužívaním. 8. októbra 2001 vytvorila aj Národné stredisko na podporu finančného plánovania, ktoré poskytuje bezplatné finančné poradenstvo tým, ktorých sa priamo týkajú udalosti z 11. septembra.
Národná asociácia osobných finančných poradcov (NAPFA)
Táto organizácia sa venuje presadzovaniu záujmov poradcov založených na poplatkoch s cieľom poskytnúť verejnosti primerané a nezaujaté finančné plánovanie. Začalo sa vo februári 1983 a odvtedy sa rozrástlo na viac ako 2 000 členov a stovky akademických a finančných pridružených spoločností. Jeho webová stránka obsahuje užitočné odkazy, vyhľadávací nástroj poradcu a ďalšie zdroje. Členskí poradcovia sú povinní zveriť sa sviatočnému prísahu, že vždy uprednostnia záujmy svojich klientov bezpodmienečne pred svojimi vlastnými, a zaujmú holistický prístup k plánovaniu, ktorý sa zaoberá všetkými aspektmi financovania ich klientov bez účtovania provízií. Takisto sú povinní predložiť vzorový plán vo formáte, ktorý majú v úmysle použiť pri svojich postupoch na schválenie, spolu so softvérom finančného plánovania, ktoré majú v úmysle použiť.
Národná asociácia poisťovacích a finančných poradcov (NAIFA)
NAIFA je zďaleka najstaršia organizácia finančného plánovania, ktorá v súčasnosti existuje. Bola založená ako Národná asociácia poisťovateľov životného poistenia v roku 1890 a líši sa od FPA a NAPFA v tom, že sa zameriava predovšetkým na poisťovníctvo a zameriava svoje úsilie na vytváranie a ochranu daňových výhod poistenia a anuít. Podporuje tiež súkromné vlastníctvo zdravotného poistenia a ďalšie výhody. Spolupracovala s regulačnými orgánmi a vládami na štátnej úrovni s cieľom spolupracovať s dôchodcami a staršími spotrebiteľmi, ktorí nakupujú anuity a iné fixné produkty, s cieľom chrániť ich pred bezohľadnými obchodníkmi a obchodnými praktikami.
NAIFA sa tiež pokúša vytvoriť národné združenie agentov a maklérov, ktoré spotrebiteľom umožní ponechať si svojich poisťovacích agentov, ak sa premiestnia do štátu, v ktorom agent alebo sprostredkovateľ nemajú licenciu. NAIFA sa snaží svojich členov školiť, ako správne koordinovať a integrovať poistné krytie svojich klientov do zvyšku svojich finančných plánov a ako eticky konať v najlepšom záujme svojich klientov.
Jeho webová stránka ponúka zdroje pre poradcov aj spotrebiteľov vrátane odkazov na iné kľúčové organizácie, ako je Inštitút pre vzdelávanie v oblasti života a zdravia a štátni komisári pre poistenie, články pre spotrebiteľov a oznámenia o verejných službách, ako aj množstvo informácií o vzdelávaní. NAIFA sa intenzívne zapája do komunitných programov s programami, ktoré sú sponzorované miestnymi kapitolami v oblasti zdravotnej starostlivosti, pomáhajú bezdomovcom, vzdelávajú mladých ľudí, výchovu k HIV, zneužívaniu návykových látok, rodinám a starostlivosti o staršie osoby, ako aj pomoc pri riešení rôznych kríz, ktoré sa vyskytujú v krajine. USA Svoje úsilie chválili Reagan aj Bushova administratíva v osemdesiatych rokoch pri šiestich rôznych príležitostiach.
Koalícia pre finančné plánovanie
Odvetvie finančného plánovania vyvíjalo v priebehu rokov čoraz väčšie úsilie, aby sa jeho prítomnosť prejavila vo Washingtone. Na tento účel sa FPA v roku 2008 spojila s Radou pre normy CFP® a NAPFA s cieľom vytvoriť Koalíciu pre finančné plánovanie. Táto organizácia má tri odlišné ciele:
- Zabezpečiť, aby finanční plánovači poskytovali verejnosti transparentné a spoľahlivé služby
- Zjednotiť, aktualizovať a opraviť hodgepodge zastaraných pravidiel a nariadení, ktorými sa riadi veľká časť finančného sektora
- Zahrňte početné regulačné medzery v profesii
Koalícia v súčasnosti spolupracuje s zákonodarcami na vytvorení a presadzovaní paušálneho fiduciárneho štandardu pre všetkých odborníkov v oblasti financií, ktorí poskytujú akékoľvek finančné poradenstvo alebo sa v akejkoľvek funkcii prezentujú ako finanční plánovači. Koalícia tiež lobuje za vytvorenie federálne riadenej dozornej rady, ktorá by dohliadala na profesiu finančného plánovania a stanovovala minimálne normy pre prax v priemysle a kompetencie (aj keď na úrovni o niečo nižšej, ako sú normy stanovené Radou pre štandardy CFP®).
Spodný riadok
Finančný priemysel sa neustále vyvíjal a prispôsoboval sa tak, aby vyhovoval meniacim sa potrebám spotrebiteľov v priebehu desaťročí. Aj keď sa všetky nezaoberajú presne rovnakými otázkami, organizácie ako FPA, NAPFA a NAIFA sa usilujú poskytovať vyššie štandardy pre profesiu finančného plánovania a väčšiu ochranu spotrebiteľov kombináciou komunitných programov, verejných vzdelávacích iniciatív a kongresovej legislatívy.,