záujem
Úrok je poplatok za oprávnenie požičať si peniaze, zvyčajne vyjadrený ako ročná percentuálna miera (APR). Úrok sa môže vzťahovať aj na množstvo vlastníctva, ktoré má akcionár v spoločnosti, zvyčajne vyjadrené v percentách.
01:38záujem
BREAKING DOWN Záujem
Na pôžičky sa môžu vzťahovať dva hlavné typy úrokov: jednoduchý a zložený. Jednoduchý úrok je stanovená sadzba na princípe pôvodne požičiavanom dlžníkovi, ktorý musí dlžník zaplatiť za schopnosť použiť peniaze. Zložené úroky sú úroky z princípu aj zložené úroky zaplatené z tejto pôžičky. Posledný z týchto dvoch druhov záujmu je najbežnejší.
Niektoré z úvah, ktoré sa týkajú výpočtu typu úroku a sumy, ktorú si požičiavateľ bude účtovať dlžníkovi, zahŕňajú:
- Náklady na príležitosť alebo náklady na neschopnosť veriteľa použiť peniaze, ktoré požičiavajú
- Výška očakávanej inflácie
- Riziko, že veriteľ nie je schopný splácať úver z dôvodu omeškania
- Čas, počas ktorého sa peniaze požičiavajú
- Možnosť vládnych zásahov do úrokových mier
- Likvidita poskytnutej pôžičky
Rýchlym spôsobom, ako získať hrubý prehľad o tom, ako dlho bude trvať, kým sa investícia zdvojnásobí, je použitie pravidla 72. Vydeľte číslo 72 úrokovou sadzbou, napríklad 72/4, a zdvojnásobíte svoj investícia za 18 rokov.
História úrokových sadzieb
Tieto náklady na požičiavanie peňazí sa dnes považujú za bežné. Široká akceptovateľnosť záujmu sa však stala bežnou až v období renesancie.
Záujem je starodávna prax; spoločenské normy od starovekých stredovýchodných civilizácií až do stredoveku považovali účtovanie úrokov z pôžičiek za určitý druh hriechu. Dôvodom bolo čiastočne to, že sa poskytovali pôžičky ľuďom v núdzi a že pri pôžičke aktív s úrokmi sa nevyrábalo nič iné ako peniaze.
Morálna pochybnosť o účtovaní úrokov z pôžičiek sa počas renesancie stratila. Ľudia začali požičiavať peniaze na rozvoj podnikania v snahe zlepšiť svoju vlastnú stanicu. Rastúce trhy a relatívna hospodárska mobilita spôsobili, že pôžičky boli bežnejšie a prijateľnejšie bolo účtovanie úrokov. To bolo počas tohto obdobia, kedy sa peniaze začali považovať za komoditu, a náklady na príležitosti požičiavania sa považovali za užitočné.
Politickí filozofi v 17. A 18. Storočí objasňovali ekonomickú teóriu za účtovanie úrokových sadzieb za požičané peniaze, medzi autorov patrili Adam Smith, Frédéric Bastiat a Carl Menger. Medzi niektoré z týchto titulov patrila Teória hnojenia Anne-Robert-Jacques Turgo a úroky a ceny Knut Wicksell.
Irán, Sudán a Pakistan odstránili úroky zo svojich bankových a finančných systémov, vďaka čomu sa veritelia stali partnermi v zdieľaní zisku a strát namiesto toho, aby si účtovali úroky z požičaných peňazí. Tento trend v islamskom bankovníctve - odmietanie úrokov z úverov - sa na konci 20. storočia stal bežnejším.
Dnes je možné úrokové sadzby uplatňovať na rôzne finančné produkty vrátane hypoték, kreditných kariet, pôžičiek na autá a osobných pôžičiek. V roku 2017 Fed zvýšil sadzby trikrát kvôli nízkej nezamestnanosti a rastu HDP. Vzhľadom na tieto počty sa očakáva, že úrokové sadzby sa budú v roku 2018 naďalej zvyšovať.
Rôzne úrokové sadzby
Do konca roka 2017 by ste mohli očakávať, že priemerná národná úroková sadzba pre pôžičku na auto v USA bude asi 60% na 60 mesačnú pôžičku; v prípade hypoték bola priemerná 30-ročná úroková sadzba hypotéky približne 4, 15%.
Priemerné úrokové sadzby kreditných kariet sa líšia v závislosti od mnohých faktorov, ako sú typ kreditnej karty (cestovné odmeny, vrátenie peňazí alebo obchod atď.), Ako aj kreditné skóre. V priemere sa úrokové sadzby pohybujú od cestovných odmien približne 15, 99%, vizitiek 15, 37%, hotovostných kariet 20, 90% a študentských kreditných kariet pri 19, 80% APR.
Tržný trh s kreditnými kartami, ktorý je určený pre tých, ktorí majú zlý úver, má zvyčajne úrokové sadzby až 25%. Kreditné karty v tejto oblasti tiež nesú vyššie poplatky spolu s vyššími úrokovými sadzbami a používajú sa na stavbu alebo opravu zlých alebo žiadnych úverov.
Úrokové sadzby a úverové skóre
Vaše kreditné skóre má najväčší vplyv na úrokovú sadzbu, ktorú vám ponúkajú, pokiaľ ide o rôzne pôžičky a úverové linky. Napríklad v prípade RPM na osobnú pôžičku by v roku 2018 niekto s vynikajúcim skóre 850 až 720 zaplatil približne 10, 3% až 12, 5%. Na druhej strane, ak máte zlé kreditné skóre 300 až 639, ročná percentuálna miera nákladov sa zvýši na 28, 5% na 32, 0%. Ak máte priemerné skóre od 640 do 679, vaša úroková sadzba bude kdekoľvek od 17, 8% do 19, 9%.
Prostredie s nízkou úrokovou mierou
Účelom prostredia s nízkou úrokovou sadzbou je stimulovať hospodársky rast, aby bolo lacnejšie požičiavať si peniaze. To je výhodné pre tých, ktorí nakupujú nové domy, jednoducho preto, že znižuje ich mesačné platby a znamená nižšie náklady. Keď Federálny rezervný systém zníži sadzby, znamená to viac peňazí v vreckách spotrebiteľov, míňanie v iných oblastiach a väčšie nákupy vecí, ako sú domy. V tomto prostredí majú úžitok aj banky, pretože môžu požičiavať viac peňazí.
Nízke úrokové sadzby však nie sú vždy ideálne. Vysoká úroková miera nám zvyčajne hovorí, že hospodárstvo je silné a dobre sa darí. V prostredí s nízkymi úrokovými mierami existujú nižšie výnosy z investícií a sporiacich účtov a samozrejme nárast dlhu, ktorý by mohol znamenať väčšiu pravdepodobnosť zlyhania, keď sa sadzby zvýšia.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.