Výmenný kurz
Výmenný kurz je poplatok účtovaný bankami, ktorý pokrýva náklady na manipuláciu a kreditné riziko spojené s bankovou kreditnou alebo debetnou kartou. Výmenné poplatky sa obvykle platia banke, ktorá financuje transakciu, a teda nesie riziko. Samotný poplatok sa počíta na základe autorizačných nákladov, strát spôsobených podvodom a úverom a priemerných bankových nákladov fondov. Výmenný kurz sa pravidelne reviduje.
Členenie výmenného kurzu
V prípade transakcií kreditnými kartami sa tento poplatok nazýva aj poplatok emitenta na úhradu. V takom prípade poplatok obvykle uhrádza obchodná banka, ktorá prijíma návrh, banke, ktorá kartu vydala. Táto banka zasiela poplatok ďalej držiteľovi karty.
Ako sa určujú výmenné kurzy
Výmenné kurzy sú stanovené spoločnosťami vydávajúcimi kreditné karty ako Visa, MasterCard, Discover a American Express. V prípade kariet Visa a MasterCard je sadzba stanovená na polročnom základe, zvyčajne v apríli a potom v októbri. Ostatné spoločnosti vydávajúce kreditné karty môžu stanoviť svoje sadzby každý rok.
Každá spoločnosť vydávajúca kreditné karty stanovuje svoje výmenné kurzy, poplatky však uhrádza každá obchodná banka alebo inštitúcia, ktorá vykonáva transakciu so spotrebiteľom, ktorý je držiteľom karty. Okrem výmenného kurzu môžu spoločnosti zaoberajúce sa spracovaním kreditných kariet zahrnúť ďalší poplatok, ktorý sa prenáša na maloobchodníkov v rámci poplatkov za spracovanie.
Rôznym typom kariet, ktoré pochádzajú od tej istej spoločnosti vydávajúcej kreditné karty, môžu byť priradené rôzne výmenné kurzy. Spôsob uskutočnenia transakcie môže tiež ovplyvniť účtovanú sadzbu. Napríklad nákup dokončený potiahnutím debetnej karty Visa v maloobchodnom mieste bude mať iný výmenný kurz ako v prípade, že maloobchodník nemá debetnú kartu Visa prítomnú a informácie musia byť zadané. Predplatená debetná karta by mala mať iná sadzba ako firemná kreditná karta. Veľkosť maloobchodníka alebo firmy môže tiež ovplyvniť sadzbu, pretože väčšie spoločnosti môžu vyjednávať nižšie ceny so spoločnosťami vydávajúcimi kreditné karty.
Výmenný kurz sa zvyčajne vyjadruje v percentách transakcie plus paušálny poplatok, ktorý môže byť až 30 centov. V závislosti od typu transakcie môžu vzniknúť ešte vyššie poplatky. Maloobchodníci nie sú jediní, ktorí čelia poplatkom z výmenných kurzov. Takýto poplatok uvidí takmer každý subjekt, ktorý prijíma platby kreditnou alebo debetnou kartou. To môže zahŕňať aj charitatívne organizácie, ktoré prijímajú dary prostredníctvom debetu alebo kreditu.