Ako vaša hypotéka ovplyvňuje vaše kreditné skóre
Finančné guru neustále varujú spotrebiteľov, aby si udržali svoje kreditné skóre v špičkovej podobe, ak plánujú kúpiť dom v blízkej budúcnosti. Čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým väčšia je pravdepodobnosť, že získate tie najlepšie hypotekárne sadzby. Keď však budete mať hypotéku, môže to mať vplyv na vaše kreditné skóre v budúcnosti.
Kľúčové jedlá
- Uzatvorenie hypotéky dočasne poškodí vaše kreditné skóre, kým nepreukážete schopnosť splácať úver.
- Zlepšenie vášho kreditného skóre po hypotéke znamená dôsledné splácanie vašich platieb načas a udržanie pomeru dlhu k príjmu na primeranej úrovni.
- Hypotéky pomáhajú vášmu kreditnému skóre zlepšením mixu revolvingového dlhu k splátkovému dlhu. Tento mix predstavuje zhruba 10% vášho skóre.
Počiatočné skóre kreditného skóre
Ihneď po získaní novej hypotéky môžete očakávať, že váš kredit utrpí. Vaše kreditné skóre je číselné vyjadrenie vašej schopnosti splácať dlhový záväzok. Keď využijete najväčšiu pôžičku, ktorú bude mať väčšina spotrebiteľov, vaše skóre klesne, kým nepreukážete, že máte schopnosť splácať pôžičku - a že skutočne vykonáte platby, ktoré ste sľúbili.
Kvôli tomuto dočasnému zníženiu vášho skóre môže byť pre vás ťažké získať ďalšie pôžičky alebo získať pôžičku s úverovými podmienkami, ktoré by ste očakávali. Plánujte si, že počkáte najmenej šesť mesiacov, kým požiadate o pôžičku významnej veľkosti.
Hypotéka je vrchol spotrebiteľského úveru. Ak sa na hypotéku kvalifikujete, považujete sa za dôveryhodného dlžníka.
Uskutočňujte platby včas
Ako zvýšite svoje skóre na úroveň pred hypotékou? Zakaždým uskutočňujte včasné platby. Nezaregistrujte sa do služieb, ktoré hovoria, že môžu rýchlo zvýšiť vaše kreditné skóre. Jednoducho zrealizujte svoje hypotekárne splátky - a všetky ostatné platby - načas. Keď preukážete, že ste zodpovedným dlžníkom, vaše skóre sa prirodzene zvýši.
Zaplaťte svoje účty včas a v plnej výške. Ak váš zaneprázdnený životný štýl niekedy núti platiť peniaze na vašom zozname priorít, nastavte si automatickú platbu prostredníctvom svojej banky, aby ste na to nikdy nezabudli.
35%
Percento vášho skóre, ktorým je história platieb, podľa FICO.
Ako hypotéka ovplyvňuje váš kredit
Poznať základy. Vaša správa o úvere meria vašu schopnosť splácať dlhy. Zarobíte iba toľko peňazí, preto je nevyhnutné udržiavať výšku dlhu v dobrom pomere k vášmu príjmu. Toto sa nazýva váš pomer dlhu k príjmu.
Jeho udržanie nad 36% sa považuje za optimálne, pričom viac ako 28% pôjde na vašu hypotéku. Ak viete, že si v blízkej budúcnosti kúpite dom, neberú na seba iné dlhové záväzky. Udržujte svoj pomer dlhu k príjmu nízky.
Pokračujte v budovaní vašej úverovej histórie. Pokiaľ ide o vaše kreditné skóre, malý kredit je lepší ako žiadny. A samozrejme, splácanie hypotéky načas je dobré pre vašu úverovú históriu.
Hypotéky môžu zlepšiť váš kredit
Výpočet vášho kreditného skóre je trochu záhadou. FICO uverejňuje všeobecné pokyny, ktoré zákazníkom pomôžu porozumieť ich skóre, ale nikto nepozná špecifiká výpočtu. Typy pôžičiek, ktoré máte, však zohrávajú úlohu vo vašom skóre.
Ak vaša kreditná správa neobsahuje nič iné ako veľa pôžičiek na kreditné karty, vaše skóre nebude také vysoké. Táto kombinácia revolvingového dlhu k splátkovému dlhu (vaša hypotéka) predstavuje asi 10% vášho skóre.
Ak kreditnú kartu zaplatíte trochu neskoro, vplyv na vaše skóre nebude obrovský. Ak nezaplatíte hypotéku načas, očakávajte, že to odráža vaše kreditné skóre. Ak sa tak stane, uskutočnite platbu čo najrýchlejšie. Ak je trochu neskoro, vaša hypotekárna spoločnosť to nemusí nahlásiť úverovým kanceláriám.
Spodný riadok
Pokiaľ platíte hypotéku vždy, dlh, ktorý si vezmete za domov, sa považuje za zodpovedný dlh. A skúste sa vyhnúť tomu, aby ste do šiestich mesiacov od prijatia hypotéky uskutočnili akékoľvek väčšie nákupy, pretože vaše kreditné skóre pravdepodobne klesne z procesu získania úveru. História zodpovedného splácania hypotéky a iných účtov by mala čoskoro zvýšiť vaše skóre.