Ako ovplyvní bankrot moje schopnosti získať úver v budúcnosti?

Konkurz môže ovplyvniť vaše kreditné skóre závažnejšie ako ktorákoľvek iná jednotlivá finančná udalosť. Aj keď nie všetky bankroty v skutočnosti spôsobujú veľký pokles kreditu (v skutočnosti je možné, že sa vaše kreditné skóre zvýši po bankrote), akýkoľvek negatívny účinok sťažuje získanie úveru v budúcnosti. Roky po vašom podaní sa na vašej kreditnej správe objaví aj bankrot, čo potenciálnym veriteľom poskytuje varovný signál o problémovej platobnej histórii. Niektorí veritelia žiadosť okamžite zamietnu, keď je v správe o úvere uvedený konkurz.

Konkurz a váš úverový rating

Vaše kreditné skóre FICO je často najdôležitejším determinantom v tom, či dostanete kredit, koľko a pri akej úrokovej miere. Čím vyšší je váš úverový rating, znamená to, že si môžete požičať viac a za nižšiu úrokovú sadzbu. Podanie bankrotu môže spôsobiť, že vaše kreditné skóre dramaticky poklesne. Ak je veriteľ ochotný akceptovať vašu žiadosť o úver, je pravdepodobné, že bude mať menej priaznivé podmienky.

FICO uvádza, že vaša platobná história predstavuje 35% z vášho celkového kreditného skóre. Je možné, že podanie konkurzu nespôsobí výrazný pokles, ak už máte nekonzistentnú platobnú históriu. Ďalších 30% vášho skóre je celková výška dlhu, ktorý dlhujete, čo vám môže skutočne pomôcť bankrot. Je však zriedkavé, že bankrot nepoškodí váš úverový rating.

Správa o bankrote a vašej kreditnej správe

Druh bankrotu, ktorý sa rozhodnete podať, určuje, ako dlho je uvedený v správe o spotrebiteľských úveroch. Konkurzy podľa kapitoly 7 a kapitoly 11 zostávajú vo vašej kreditnej správe 10 rokov po podaní. Konkurzy v kapitole 13 zostávajú v správe o úvere sedem rokov po ukončení bankrotu, ale konanie podľa kapitoly 13 môže trvať až tri až päť rokov.

V mnohých prípadoch nie je získanie kreditného úveru ťažké. Niektorí veritelia neposkytujú úvery nikomu, kto má bankrot, bez ohľadu na ich skóre FICO. Ak máte ťažkosti so získaním úveru po bankrote, môže byť dobré otvoriť zabezpečenú kreditnú kartu.

Žiadosť o úver po bankrote

Keďže po podaní konkurzu môže byť ťažké získať úver, váš osobný vzťah s veriteľom môže byť rozhodujúci. Vďaka zamestnancom alebo manažmentu v banke, družstevnej záložni alebo požičiavateľovi, ktorí poznajú, dôverujú a podobajú sa vám, sa uľahčí prijímanie žiadostí.

Úver obnovíte po bankrote rovnakým spôsobom, ako ste si vybudovali úver pred jedným: s časom a konzistentnou históriou splácania. Ak sa domnievate, že môžete pokračovať v splácaní už existujúceho dlhu počas bankrotu a po ňom, zvážte dohodu o opätovnom potvrdení s jedným z vašich veriteľov, ktorá vám pomôže proces obnovenia kreditného skóre.