Ako zhodnocovať aktíva 401 (k)

Existuje dobrý dôvod na zdôraznenie dôležitosti vyváženia portfólia. Vyváženie vám nielenže umožňuje kúpiť akcie akcií a dlhopisov podielových fondov za nižšiu cenu, ale tiež vás núti predávať za vyššiu cenu. Vyváženie môže tiež zvýšiť výnosy asi o štvrtinu percenta. Ako však vyvážite portfólio 401 (k)?

Pozrite sa na celý investičný koláč

Častou chybou, ktorú investori robia, nie je pohľad na celý ich investičný koláč. Pri zvažovaní alokácie aktív si predstavte, že aktíva na každom z vašich investičných účtov sú v skutočnosti na jednom účte. Jeden veľký účet zahŕňa váš 401 (k), Roth alebo tradičný individuálny dôchodkový účet (IRA) a vaše zdaniteľné investičné účty sprostredkovania investícií. Predstavte si svoje investície a účty ako jahodový, banánový a rebarborový koláč. Nemáte jednu časť na jahody, druhú na banány a tretinu na rebarbory. Všetky ingrediencie vo vašich účtoch idú do koláča s rozdelením aktív.

Príklad vyvažovania

Kendra je na začiatku 30. rokov a je pomerne agresívna. Jej alokácia je 75% akciových fondov a 25% dlhopisových fondov. Rozdeľuje svoje tri akciové fondy rovnako. Takto sa v každom podielovom fonde získa alokácia aktív vo výške 25%. Poznámka: Pri konverzácii priraďovania prostriedkov nehovoríme o účtoch.

Kendra mala dva samostatné investičné účty s rôznymi investíciami do každého. Jej alokácia je 75% akciových podielových fondov a 25% dlhopisových podielových fondov .

Tu sú podrobnosti o jednotlivých účtoch na začiatku roka:

Účet 1: 401 (k) 10 000 dolárov

• Celkový index indexu akciového trhu 5 000 USD (VTSMX)
• Fond indexu celkového dlhopisového indexu 5 000 USD (VBMFX)

Účet 2: Fidelity Brokerage Investment Account 10 000 dolárov

• 5 000 dolárov Fidelity Spartan Global Ex-US Index Fund (FSGDX)
• 5 000 dolárov Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Celkové investičné aktíva = 20 000 dolárov

Tu je podrobný rozpis celkového umiestnenia preferovaného investičného portfólia vrátane hodnoty účtu:

• 75% akciové investície - 15 000 dolárov
• 25% dlhopisové investície - 5 000 dolárov

Jej portfólio bolo na začiatku roka dokonale vyvážené. Do konca roka niektoré fondy postupovali, zatiaľ čo iné zaostávali. Takto vyzerali jej hodnoty majetku 31. decembra.

Účet 1: 401 (k) 11 150 $

• 5 900 USD - Vanguard Total Stock Market Fund Fund (VTSMX)
• 5 250 USD - Fond indexu celkového trhu dlhopisov Vanguard (VBMFX)

Účet 2: Fidelity Brokerage Investment Account 10 900 dolárov

• 5 300 USD - Fidelity Spartan Global ex US Index Fund (FSGDX)
• 5 600 USD - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Do konca roka sa v dôsledku zmien v hodnotách aktív zvýšila hodnota jej investičného portfólia z 20 000 USD na 22 050 USD za ročné zhodnotenie kapitálu o 10, 25%. Na konci roka sa jej pridelenie aktív stalo:

• 76, 2% akcií - 16 800 dolárov
• 23, 8% dlhopisové investície - 5 250 USD

V súlade so svojím preferovaným rozdelením aktív by nová hodnota portfólia podľa triedy aktív mala byť:

• 75% akciové investície - 16 537, 50 USD
• 25% dlhopisové investície - 5 512, 50 USD

Cieľom prerozdelenia majetku je vrátiť percentuálny podiel triedy majetku na vopred určenú alokáciu majetku.

V ideálnom prípade sa v priebehu januára Kendra znovu vyrovná, aby sa vrátila k pôvodnému rozdeleniu aktív. Nie je si istá, ako optimálne nakupovať a predávať prostriedky na vyváženie svojho účtu 401 (k). Až doteraz sme sa pozerali na jej celkové investičné portfólio. Teraz si rozdeľme účet 401 (k).

Vyváženie hodnoty 401 (k)

Po vyvážení späť na pôvodných 25% v každom podielovom fonde je potrebné oceniť účet 401 (k):

• 5 512 USD (22 050 * 0, 25 USD) - Celkový index indexu akciového trhu Vanguard (VTSMX)
• 5 512 USD (22 050 * 0, 25 USD) - Fond indexu celkového trhu dlhopisov Vanguard (VBMFX)

Pred opätovným vyvážením je tu hodnota účtu 401 (k):

• 5 900 USD - Vanguard Total Stock Market Fund Fund (VTSMX)
• 5 250 USD - Fond indexu celkového trhu dlhopisov Vanguard (VBMFX)

Aby sa znova vyvážila pôvodná alokácia aktív vo výške 5 900 dolárov, spoločnosť Kendra by mala predať akcie v indexe Vanguard Total Stock Market Index Fund vo výške 388 USD (5 512 - 5 900 USD), aby sa vrátila k preferovanej hodnote 25% z celkovej hodnoty portfólia 5 512 USD. Mala by kúpiť 262, 50 dolárov z Vanguardovho indexu celkového trhu s dlhopismi aby ste dosiahli 25% percento alokácie aktív alebo 5 512 USD (5 512 - 5 250 USD).

Vyváženie je v skutočnosti veľmi jednoduché. Určujete sumu, ktorú je potrebné kúpiť alebo predať z každého fondu, aby ste sa vrátili k preferovanému rozdeleniu aktív. V prípade 401 (k) kupujete alebo predávate príslušný počet akcií prostredníctvom obchodnej platformy účtu.

Ak nechcete kupovať a predávať akcie, aby ste sa vrátili k požadovanej alokácii, môžete svoje budúce príspevky upraviť tak, aby viac prispievali do fondu indexu celkového trhu dlhopisov spoločnosti Vanguard a znižovali príspevok do indexu celkového indexu akciového trhu spoločnosti Vanguard. Časom to v závislosti od výkonnosti trhov v nasledujúcom roku posunie vaše investičné hodnoty smerom k požadovaným percentám triedy aktív.

Spodný riadok

Opätovné vyváženie nie je presná veda. Keďže hodnoty aktív sa pohybujú každý deň, aj keď vyvážite raz za deň, do nasledujúceho obdobia dôjde k malej odchýlke vo vašom rozdelení aktív. Preto je vhodné rozdelenie aktív „dostatočne dobrý“. Keďže portfólio spoločnosti Kendra nebolo príliš ďaleko od značky, mohla by zvážiť nič a počkať niekoľko mesiacov, kým prehodnotí rozhodnutie o vyvážení.