Ako sa vyplácajú mzdy

Máte záujem relatívne bezbolestne ušetriť peniaze a znížiť daňový výmer? Nepozerajte sa ďalej ako na nasledujúci výplatný list: Existuje niekoľko stratégií, ktoré by mali zvážiť všetci pracujúci, ktorí môžu znížiť svoje dane a pomôcť im ušetriť peniaze za odchod do dôchodku. V tomto článku vám ukážeme tri stratégie sporiaceho účtu, ktoré vám pomôžu vyťažiť maximum z vašej ďalšej výplaty pomocou zrážok zo mzdy.

Zvýšte svoje príspevky 401 (k)

Hodnota 401 (k) je vynikajúcim spôsobom, ako môžu zamestnaní jednotlivci každý rok vyslať veľké sumy peňazí na základe dane pred zdanením. Napríklad ročný limit príspevkov v roku 2018 je 18 500 dolárov a na osoby nad 50 rokov sa vzťahuje pravidlo „doháňania“, ktoré im umožňuje každoročne prispievať navyše.

Suma, ktorú môže jednotlivec ušetriť v priebehu času (401 (k)), sa líši v závislosti od jeho situácie. Napríklad, ak 30-ročná žena, ktorá zarába 36 000 dolárov ročne, ponoží 10% svojho platu a získa 8% návratnosť zo svojich peňazí, bude mať na svojom účte 680 000 dolárov, keď dosiahne 65 rokov.

Ak v súčasnosti maximalizujete túto výhodu (a váš zamestnávateľ takýto plán ponúka), skúste začať - aj keď je to len veľmi malé množstvo peňazí - pretože to môže byť vynikajúci spôsob, ako obísť strýka Sama. Keby ste platili celé príspevky vo výške 18 500 dolárov, mohli by ste prostredníctvom týchto odpočtov ľahko ušetriť niekoľko tisíc dolárov.

Flexibilné výdavky znamenajú zvýšené úspory

Flexibilný výdavkový účet (alebo FSA) je typ amerického sporiaceho účtu, ktorý poskytuje majiteľovi účtu konkrétne daňové výhody. Účet, ktorý zriadil zamestnávateľ pre zamestnanca, umožňuje zamestnancom prispievať časťou svojho pravidelného zárobku na úhradu kvalifikovaných výdavkov, napríklad výdavkov na zdravotnú starostlivosť alebo výdavkov na závislú starostlivosť. Tieto typy účtov môžu byť veľmi užitočné v tom, že umožňujú zamestnancom vyčleniť peniaze pred zdanením na niekoľko druhov výdavkov.

Napríklad:

1. Lekárske FSA:
   Jednotlivci majú možnosť vyčleniť finančné prostriedky na výdavky súvisiace so zdravotnou starostlivosťou, ako sú lieky na predpis a spoluúčasť lekára. Pre tých, ktorí majú deti alebo jednotlivcov, ktorí majú recepty, ktoré musia neustále dopĺňať, môže to byť obrovská výhoda, pokiaľ ide o potenciálne daňové úspory a boj proti vysokým nákladom na zdravotnú starostlivosť. Jednotlivci môžu ušetriť pomerne veľa daní pomocou lekárskeho FSA. Podľa Aetny, jednej z vedúcich diverzifikovaných spoločností poskytujúcich zdravotnú starostlivosť v krajine, jednotlivec, ktorý zarába 40 000 dolárov ročne v daňovej kategórii 15% a ktorý má výdavky spojené so zdravím 2 000 dolárov, môže ušetriť až 453 dolárov ročne. IRS neobmedzuje príspevky týkajúce sa toho, koľko môže jednotlivec vyčleniť na lekárske výdavky; Niektorí zamestnávatelia však obmedzia príspevky na menej ako 5 000 dolárov. Uvedomte si, že zatiaľ čo vysmievanie peňazí na lekárske výdavky prostredníctvom úradu FSA môže jednotlivcovi pomôcť ušetriť peniaze, existuje aj veľká nevýhoda. Peniaze, ktoré sú vyčlenené v lekárskej FSA, sú určené iba na výdavky súvisiace so zdravotnou starostlivosťou. (Inými slovami, nejde o dôchodkový plán.) Z tohto dôvodu sa peniaze musia použiť v roku, v ktorom sú uložené. (18. mája 2007 ministerstvo financií USA vydalo oznámenie, ktoré zamestnávateľom umožňuje upravovať svoje flexibilné plány sporiteľného účtu a predĺžilo lehotu na použitie prostriedkov o ďalších 2, 5 mesiaca po skončení roka.) Všetky zvyšné peniaze v účet na konci roka prepadá. Fráza najčastejšie používaná pri odkaze na lekárske FSA je: „Ak ju nepoužívate, stratíte ju“.
   
2. Denná starostlivosť FSA:
   V dnešnej spoločnosti, najmä kvôli rastúcim životným nákladom, nie je neobvyklé, aby jednotlivec alebo manželský pár umiestnili jedno alebo viac svojich detí do dennej starostlivosti. S účtom dennej starostlivosti FSA môžu jednotlivci zaplatiť tieto náklady (alebo aspoň niektoré z nich) na základe predbežnej dohody. Podobné pokrytie môžu mať aj opatrovatelia detí a tábory. Oprávnené sú nezaopatrené deti alebo dospelí, ktorí potrebujú starostlivosť ( nie lekársku starostlivosť). Výzva spočíva v tom, že musí byť zamestnaný účastník plánu a jeho manžel / manželka. Inými slovami, manžel, ktorý je zamestnaný a má manželku žijúcu doma, nemôže poslať deti do denného tábora a získať výhodu zaplatenia týchto výdavkov z peňazí pred zdanením.
   Všeobecne možno povedať, že jednotlivci alebo páry môžu vyčleniť až 5 000 dolárov ročne na denné služby FSA. Ak však jeden z manželov zarobí menej ako toto (povedzme 2 000 dolárov ročne), potom bude limit príspevku menší z týchto dvoch čiastok - v tomto prípade 2 000 USD. Celkové daňové úspory sú podobné úsporám, ktoré zažívajú používatelia lekárskych plánov FSA. Zlá správa je rovnaká: použite ju alebo ju stratte.
   

Parkovanie vašich peňazí

Dochádzanie do práce malo svoje vlastné výzvy bez toho, aby do rovnice priniesli peniaze, ale teraz je ťažšie získať každý deň kontrolu nad cenou plynu, ako teda z tejto rovnice vyberáte peniaze? Získate dochádzkový sporiaci účet. Tento sporiaci účet vám môže pomôcť, či už pôjdete autobusom, vlakom, dodávkou, trajektom alebo autom a parkom.

Odhadnite, čo každý mesiac trávite na parkovaní, a tieto peniaze si vyhradzujte na predbežnom základe na účte sporenia pri dochádzaní do práce. Podľa Wageworks.com môže človek, ktorý minú mesačne na parkovaní 200 dolárov a je v 28% daňovej kategórii, potenciálne ušetriť 71, 30 dolárov mesačne alebo viac ako 855 dolárov ročne.

Ak nejazdíte a parkujete, zvyčajne môžete odhadnúť mesačné náklady na lístok pre váš druh dopravy. Potom budete môcť každý mesiac tieto peniaze vyčleniť na účet dochádzajúcich a tieto výdavky zaplatiť pomocou dolárov pred zdanením. Potenciálne úspory nákladov môžu byť (v percentuálnom vyjadrení) podobné vyššie uvedenému plánu parkovacích účtov. A opäť, účet pre dochádzajúcich je typom účtu „použitie-strata-strata“, takže radšej urobte konzervatívny odhad svojich výdavkov ako veľkorysý.

Spodný riadok

Zamestnanci, ktorí dochádzajú, platia náklady na zdravotnú starostlivosť alebo utrácajú peniaze za dennú starostlivosť, môžu znížiť svoje daňové zaťaženie zriadením účtu FSA. Tieto úspory v kombinácii s pravidelnými príspevkami vo výške 401 (k) umožňujú zamestnancovi obísť alebo odložiť dane doslova tisíce dolárov každý rok.