Ako úroky fungujú pri zálohovej platbe kreditnou kartou
Keď ľudia potrebujú hotovosť, nie vždy prestanú premýšľať o najlepších prostriedkoch na ich získanie. Všeobecne platí, že peniaze majú platiť za niečo, čo chcú alebo potrebujú. Často to však môžu získať tak, že si ju kúpia pomocou svojej kreditnej karty, aj keď za ňu nemôžu zaplatiť priamo a budú musieť vyplatiť zostatok na karte v splátkach. Ktorý spôsob získavania je pre vás lepší? Mali by ste platiť požičanou hotovosťou alebo úverom?
Čo je to záloha v hotovosti na kreditnej karte?
Záloha v hotovosti je spôsob, ako získať okamžité prostriedky z vašej kreditnej karty. Nie je to na rozdiel od výplaty výplaty, iba prostriedky sú poskytované nie proti vášmu výplatnému pásku, ale proti úverovému limitu vašej karty. V určitom zmysle sa záloha v hotovosti správa ako akýkoľvek iný nákup uskutočňovaný prostredníctvom vašej kreditnej karty, ale namiesto nákupu tovaru alebo služieb kupujete hotovosť.
Mnohým ľuďom nerozumejú v súvislosti s preddavkami v hotovosti to, že s nimi kreditná karta zaobchádza inak ako so spôsobom, akým zaobchádza s kreditmi, ktoré pre vás platí pri nákupe produktov alebo služieb pomocou vašej karty. Okrem iného môže byť úroková sadzba vyššia a môže ísť o transakčný poplatok. Na druhej strane, preddavok môže mať zmysel v porovnaní s inými spôsobmi získania rýchlej pôžičky. Vždy sa oplatí to skontrolovať, ale nerobte krok, kým nebudete poznať všetky náklady.
Ako získať hotovostný preddavok z kreditnej karty
Držitelia kariet získavajú hotovostnú zálohu návštevou bankomatu, banky alebo inej finančnej inštitúcie alebo požiadaním o kontrolu od spoločnosti vydávajúcej kreditné karty. Niektorí vydavatelia kariet v skutočnosti pravidelne posielajú šeky poštou ako spôsob, ako prilákať zákazníkov, aby dostali hotovostnú zálohu.
Ak vás kartová spoločnosť pozve na preddavok v hotovosti, čo by sa mohlo stať? Pravdepodobne už viete celkovú odpoveď na túto otázku. Ale diabol je v detailoch a vy musíte úplne porozumieť tomu, do čoho sa dostanete, skôr ako začnete využívať svoju možnosť zálohy.
Peňažné zálohy na kreditnú kartu majú odlišné podmienky splácania ako bežné nákupy
Spoločnosti vydávajúce kreditné karty majú radi zálohy v hotovosti, pretože so záujmami zaobchádzajú inak ako s úrokmi z nákupu kariet. Úroková sadzba je pri hotovostnom preddavku často vyššia o niekoľko percentuálnych bodov, v rozmedzí od 15% do 30%. Tiež žiadne špeciálne ponuky na úrokové sadzby na karte - ako napríklad úroky až do určitého dátumu - nemusia byť uplatniteľné na zálohy v hotovosti, čo znamená, že by ste sa mohli neočakávane ponoriť.
Spoločnosti vydávajúce kreditné karty okrem účtovania vyššej ako normálnej úrokovej sadzby automaticky účtujú aj transakčný poplatok vo výške 2% až 4% z preddavku. Úroky z hotovostných záloh sa zvyčajne začínajú kumulovať aj od samotného dňa, keď si peniaze vyberiete. Neexistuje žiadne tolerančné obdobie, ako pri bežných nákupoch. A čo viac, zálohy v hotovosti zvyčajne nespĺňajú podmienky na odmeny, vrátenie peňazí alebo iné výhody kreditných kariet. Váš preddavok na hotovostné zálohy sa takmer vždy považuje za oddelený od zvyšku vášho kreditného zostatku.
Podrobnosti o konkrétnej karte sa dozviete z jej webových stránok alebo z dokumentov, ktoré ste dostali pri prihlásení. Ak ide o špeciálnu ponuku, mali by ste skontrolovať túto časť.
Ako sa uplatňujú vaše platby
Ďalším aspektom je, že vydavatelia kreditných kariet majú právo uskutočňovať platby na nákupy s nižším úrokom ako prvé a nákupy s vyšším úrokom ako posledné. To znamená, že celý zostatok vašich bežných nákupov kariet musí byť vyplatený skôr, ako vaše platby začnú smerovať k platbe vopred.
Povedzme napríklad, že na karte máte zostatok 5 000 dolárov so špeciálnou ročnou percentuálnou sadzbou 10%, ktorú plánujete vyplatiť 15 mesiacov, a keď tak robíte, vyberiete zálohovú hotovosť vo výške 500 USD, ktorá vygeneruje 22, 5% v záujem. Vaše mesačné platby sa budú vzťahovať iba na zostatok 5 000 USD, kým sa nevyplatia. Medzitým vám bude stále účtovaných 22, 5% z preddavku v hotovosti 500 USD za celé obdobie 15 mesiacov. Jediným spôsobom, ako sa tomu vyhnúť, je vyplatiť ďalších 5 000 dolárov rýchlejšie, ako ste plánovali. Až potom pôjdu vaše minimálne mesačné platby na vyplatenie zálohy v hotovosti a jej vyšších úrokových poplatkov.
Lepšie je jednoducho používať kreditnú kartu
Namiesto toho, aby ste vzali hotovostnú zálohu, skúste použiť samotnú kreditnú kartu na všetko, čo môžete. Ak za niečo musíte zaplatiť a na to kreditnú kartu absolútne nemôžete použiť, zoberte čo najmenšiu hotovostnú zálohu, aby ste znížili úrokové poplatky a nezabudnite splatiť svoj zostatok čo najrýchlejšie.
Spodný riadok
Rovnako ako prevody zostatkov, zálohy v hotovosti môžu byť za určitých okolností dobrým zdrojom. Je však dôležité, aby spotrebitelia pred pokračovaním v týchto transakciách pochopili podmienky dohody vrátane úrokových sadzieb a jednorazových poplatkov. Vaša pôžička s vysokým úrokovým preddavkom môže trvať veľmi dlho, ak ju nespravujete správne.