Ako sa môžu finanční poradcovia prispôsobiť robotickým poradcom

Rastúca popularita platforiem online investičného poradenstva - ktoré sú v tomto odvetví známe aj ako „robotickí poradcovia“, vedie mnohých finančných poradcov k dokonalosti a pýtajú sa, či pomaly stratia väčšinu svojho podnikania na základe algoritmu. v oblasti správy majetku sa nachádza približne 27 biliónov dolárov v aktívach, ale poradenské programy online už túto sumu oddeľujú.

Tieto internetové poradenské služby sa v skutočnosti stávajú stále atraktívnejšími pre investorov, ktorí sa teraz domnievajú, že poradenstvo by malo byť lacnejšie alebo lacnejšie ako to, za čo ich predáva priemysel spravujúci majetok, podľa nedávnej správy, ktorú predložila sieť finančného plánovania Fox.,

Online poradenské spoločnosti zvyčajne pracujú tak, že kladú novým klientom rad otázok o ich financiách, cieľoch a tolerancii voči riziku. Pomocou počítačových modelov sú potom schopní odporučiť rôzne investičné možnosti, ktoré najlepšie vyhovujú konkrétnemu investorovi. Portfóliá, ktoré tieto programy navrhujú, sa tiež môžu automaticky vyvážiť za príplatok navyše.

Prispôsobenie sa realite robota-poradcu

Napriek ľahkosti a rastúcej popularite týchto online platforiem existuje veľa krokov, ktoré môžu poradcovia podniknúť, aby zostali relevantní pre mladších klientov (ktorí by sa nakoniec mohli stať staršími, bohatšími klientmi). Jedným z bezpečných spôsobov je, že poradcovia znížia poplatky, ktoré účtujú za služby správy investícií, a vyrovnávajú straty zvýšením poplatkov, ktoré účtujú za iné špecializovanejšie služby, ako napríklad daňové poradenstvo a plánovanie nehnuteľností. Je to preto, že online platformy účtujú iba zlomok z poplatkov, ktoré platia osobní finanční poradcovia. Podľa správy musí byť priemysel ako celok transparentnejší v oblasti postupov stanovovania cien a musí sa zapojiť do plánov s nižšími poplatkami.

Tradičné správcovské spoločnosti spravidla účtujú poplatok vo výške 1% spravovaných aktív, aby spravovali investície klienta a radili v oblasti plánovania nehnuteľností a iných finančných otázok, napríklad poistenia. Naproti tomu poplatky robotickým poradcom zvyčajne prichádzajú približne z jednej tretiny. Takže je to strmá krivka, ktorú musia poradcovia pre bohatstvo prekonať. Ďalším bodom v oblasti poplatkov, ktoré by si poradcovia mali pamätať, je to, že použitie algoritmických modelov nie je v odvetví správy majetku novým javom. Poradcovia pre klientov s vysokou čistou hodnotou môžu a mali by tiež využívať svoje špecializované modely.

Dajte Robo-Shielda

Príchod robotických poradcov tiež viedol k novému odvetvovému pojmu „robo shield“, ktorý vytvorila Deborah Fox, zakladateľka siete Fox Financial Planning Network. Vzťahuje sa to na zmeny v riadení, personálnom zabezpečení a riadení postupov, ktoré by spoločnosti mali vykonávať, aby chránili svoje podnikanie pred konkurenciou, ktorú zastupujú robotní poradcovia.

Jedným zo spôsobov, ako Fox navrhuje, aby poradcovia mohli vytvoriť takýto štít, je aktualizácia ich používania technológie tak, aby bola efektívnejšia, a vytvorením prevádzkovej efektívnosti, ktorá zlepší klientske služby. Napríklad odporúča, aby poradcovia prijali technológie, ktoré ponúkajú online portály pre klientov, aby si mohli kedykoľvek prezerať svoje účty. Pomocou týchto portálov budú môcť aj poradcovia dohliadať na účty klientov a budú môcť upozorniť týchto klientov, keď bude možno potrebné riešiť zmeny v ich portfóliu.

Ak nemôžete poraziť 'Em, pripojte sa' Em

Poradcovia by tiež mali zvážiť nadviazanie vzťahu s poskytovateľom platformy poradcov online s cieľom ponúkať služby „stupňa 2“ potenciálnym klientom, ktorí hľadajú radu, ale nespĺňajú minimálne požiadavky na majetok poradenskej spoločnosti, ako sú napríklad deti klientov., Tim Welsh, prezident poradenskej poradenskej spoločnosti Nexus Strategy, ktorý pomohol pri vypracovaní správy Fox, poznamenáva, že ak bude na bielej etikete robo-poradenská platformová služba, môže byť poradca schopný poskytnúť klientom nižšiu ponuku, než mať Poskytovateľ platformy rozdáva niektoré z týchto služieb zadarmo.

Jednou z takýchto služieb je Jemstep Advisor Pro, ktorá ponúka automatizované zapojenie klienta, palubnú a servisnú platformu. Ďalším z nich sú inštitucionálne inteligentné portfóliá Charlesa Schwaba, ktoré poradcom umožňujú umiestňovať svoju vlastnú značku na digitálnu platformu. Obsahuje asi 200 ETF vybratých z 28 tried aktív, vykazovania výkonnosti, automatizovaného vyváženia, integrácie so systémami Schwab a vyberania daňových strát pre účty nad 50 000 dolárov.

Poradcovia by však boli múdre, aby si našli čas na nájdenie najlepších online služieb, s ktorými by sa mohli spojiť, pretože nie všetci robotickí poradcovia sú si rovní. Poradenské firmy by sa mali obrátiť na správu spoločnosti Fox, aby pomohli nájsť najlepší výsledok, pretože poskytujú niekoľko usmernení o tom, ktoré online spoločnosti môžu byť pre spoluprácu s poradcom najvhodnejšie.

Iniciatívy na zlepšenie vášho podnikania

Správa siete Fox Planning Network tiež prišla so zoznamom 20 iniciatív „meniacich prax“, ktoré môžu poradcovia prijať, aby lepšie prekonali konkurenčných robotických poradcov, ktorých prezentujú. Niektoré z týchto postupov zahŕňajú systematizáciu a štandardizáciu servisných postupov, automatizáciu postupov pracovných postupov, zníženie aktív v rámci poplatkov za správu a pridanie ročných záloh. K ďalším dobrým nápadom patrí osvojenie si sociálnych médií, ktoré sú známe tým, že slúžia vo výklenku, a vytváranie kultúry v spoločnosti, ktorá vždy kladie záujmy klientov na prvé miesto.

Ďalšou myšlienkou, ktorú treba mať na pamäti, je, že v skutočnosti je mýtom, že poradcovia s vysokou čistou hodnotou a online investiční poradcovia sú protivníkmi. Pravdou je, že správcovia bohatstva a poskytovatelia online služieb skutočne rešpektujú kvalitu svojich ponúk. Robotoví poradcovia zatiaľ nedokážu ponúknuť veľa služieb, ktoré môžu ľudskí poradcovia ponúknuť, ako sú významné služby v oblasti daní, nehnuteľností a poistenia. Spolupráca by teda mohla byť ideálnou situáciou.

Hrozba je skutočná

V správe MyPrivateBanking sa však uvádza, že mnohé tradičné spoločnosti spravujúce majetok sú stále nepripravené na hrozby, ktoré v súčasnosti robia poradcovia. Čísla však neklamú av skutočnosti ukazujú, že robo poradcovia konzumujú čoraz viac majetku. Podľa správy MyPrivateBanking sú spravované aktíva všetkých registrovaných investičných poradcov v súčasnosti okolo 5 biliónov dolárov a robo poradcovia teraz vlastnia okolo 14 miliárd dolárov týchto aktív. V budúcnosti sa v tomto odvetví mohlo objaviť ešte väčšie množstvo aktív pohybujúcich sa online, pretože nižšie prahy účtov a rastúca popularita online platforiem sa stávajú populárnejšími u dnešných technicky vyspelejších mladých odborníkov.

Znížte svoje investičné prahy

Existuje tiež stále väčší počet investorov, ktorí v skutočnosti uprednostňujú používanie technologických alebo webových poradenských programov, napriek tomu, že majú dostatočné množstvo aktív na to, aby patrili do tradičnej kategórie klientov s vysokým príjmom. Na druhej strane by sa online platformy mohli stať bránou pre alebo „rozvíjajúcich sa bohatých“ investorov, ktorí sa pravdepodobne presunú na správcov bohatstva, keď budú mať viac peňazí na investovanie. To je dôvod, prečo poradcovia v oblasti bohatstva môžu chcieť zvážiť otvorenie svojich poradenských služieb pre investorov, ktorí v súčasnosti nedosahujú minimálnu výšku investície, ako spôsob, ako pokračovať v budovaní ich podnikania.

V súčasnosti väčšina podnikov zameraných na robotických poradcov stále prichádza od tých investorov, ktorí si založili účty v rozmedzí 20 000 dolárov. A hoci je pravdepodobné, že viac klientov s oveľa väčšou majetkovou účasťou sa jedného dňa môže tiež presťahovať do online modelu, ak poradcovia dokážu nájsť lepšie spôsoby, ako im slúžiť - ponúkaním špecializovanejších a diferencovanejších prístupov by si mali byť schopní udržať a naďalej prilákať ich typickú klientelu.

Je to všetko o vzťahoch

Inými spôsobmi, ako môžu poradcovia naďalej priťahovať klientov, je oddelenie služieb, zníženie niektorých poplatkov, pokračovanie v ponuke sofistikovaných nástrojov a modelov a stretnutia s klientmi tvárou v tvár. Nikdy nie je možné podceňovať hodnotu budovania pevných vzťahov, najmä ak má investor otázku o svojom portfóliu alebo obavy o svoju finančnú budúcnosť a chce, aby bola okamžite zodpovedaná; je to ľudský poradca, nie online program, ktorý im bude k dispozícii.

Spodný riadok

Ak poradcovia chcú chrániť svoje podniky pred konkurenciou zo strany robotických poradcov, možno bude potrebné znížiť poplatky, zvýšiť využívanie technológie a poskytovať špecializovanejšie a osobnejšie služby. Mali by tiež zvážiť využitie jedného z automatizovaných poradcov pre poradcov na doplnenie svojich služieb a získanie klientov, ktorí by mohli byť v budúcnosti bohatí.